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Was ist ein Equity Loan?

Ein-Equity-Darlehen bezieht sich auf eine zweite oder dritte Hypothek, die unter Verwendung der Equity in einem Stück von Immobilien als Sicherheiten. Je ein Kreditnehmer die Situation und die Lage, je-Equity-Darlehen in Form von Abschreibungen, Darlehen und der Verfügbarkeit.

Ein-Equity-Darlehen ist ein Darlehen, das basierend auf Sicherheiten gestellt wird. Die Sicherheiten für einen Equity-Darlehen besteht aus Geld bereits in einer bestehenden Forderung gestellt. Am häufigsten wird die Equity-Darlehen auf home equity, was bedeutet, dass das neue Darlehen auf Geld angewiesen, dass der Kreditnehmer bereits in einer Grundschuld stellen Mittel stützt. Ein Heim-Equity-Darlehen ist in der Regel auf den Hauptwohnsitz des Kreditnehmers, obwohl in einigen Fällen als Finanzinvestition gehaltenen Immobilien sind auch als Sicherheiten dienen.

Verschiedene Arten von Haus-Equity-Darlehen sind für Familien und Einzelpersonen durch eine Vielzahl von Kreditgebern, große und kleine angeboten. Home Equity-Darlehen werden oft als gesicherte Darlehen angesehen, da die Eigenschaft als Sicherheit dienen. Ähnliche Angebote, sogenannten Reverse-Hypotheken, auch für die Hausbesitzer damit effektiv Geld aus ihrer Hypothek, um mehr Geld für die Bezahlung aktuelle Rechnungen zu bekommen.

Verschiedene Arten von Eigenheimdarlehen Arbeit auf unterschiedliche Weise. Ein herkömmlicher home equity loan beinhaltet die Kreditgeber die Freigabe eine bestimmte Menge an Geld, mit dem Darlehensnehmer vereinbart, es lohnt sich über einen bestimmten Zeitraum ein. Auf der anderen Seite arbeitet ein Heim-Equity-Kreditlinie oder HELOC, anders. In einem HELOC, der Kreditnehmer im Wesentlichen erhält eine Kreditlinie gegen home equity, die eine Art von revolvierenden Schulden, der ähnlich wie eine Kreditkarte ist. Der Kreditnehmer Kosten belaufen sich auf ihre Heimat-Equity-Kreditlinie, zahlen sie ab wie die Möglichkeit entsteht, gegen einen maximalen Kreditbetrag.

Verbraucherschützer fordern Kreditnehmer zu wissen, was sie sich einlassen mit allen Heim-Equity-Darlehen, die Kreditgeber bieten sie. Eines der größten Probleme ist der Zinssatz an ein Haus Eigenkapital Darlehen. Da diese Kredite Sicherheiten zählen, sollten die Zinssätze niedriger sein, als sie es für einige andere Arten von Darlehen an einen Kreditnehmer Kredit-Score basiert. Es liegt an den Darlehensnehmer den Darlehensvertrag sorgfältig lesen und verstehen, wie die Zinsen das Geld, das sie zahlen über die Laufzeit des Darlehens beeinflussen.

Die Kreditnehmer müssen auch auf Gebühren und Kosten mit einem Equity-Darlehen verbundenen aussehen. Origination Gebühren und sonstige Kosten, einschließlich der Makler oder Vertreter Provisionen, die oft in den gesamten Beleihungswert gemischt bekommen. Dies ist ein weiterer Fall, in dem der Darlehensnehmer das Abkommen sehr sorgfältig zu lesen und zu verstehen, was sie unterschreiben. Mehr Wissen über die Heimat-Equity-Darlehen und andere Arten von Equity-Darlehen wird dazu beitragen Haushalte und einzelne Verbraucher die richtigen Entscheidungen treffen über die Einnahme von zusätzlichen Schulden.

Typen

Es gibt viele Arten von Eigenkapital Darlehen. Einige sind traditionelle zweite Hypotheken, wo Kreditnehmer nutzen pauschal Erlös, um Schulden abzuzahlen, erleben wir hier Verbesserungen oder machen andere Anschaffungen. Pauschale zweite Hypotheken sind als geschlossene Darlehen bekannt.

Die sonstigen Ausleihungen sind als Kreditlinien gesetzt. Manchmal, wie home equity Kreditlinien oder HELOCs bekannt, sie sind ähnlich strukturiert wie Kreditkarten. HELOC Kreditfonds sind in der Regel auf einer as-needed Basis verwendet und sind als Open-End-Finanzierung bekannt.

Abschreibungen auf das Eigenkapital Darlehen sind in der Regel kürzer als erste Hypotheken, die abgeschrieben werden bis zu 40 Jahren. Zweite Hypotheken sind in der Regel um 10 oder 15-Jahres-Abschreibungen gekennzeichnet und enthalten manchmal Ballon Funktionen. Luftballons sind Kredite, die für eine bestimmte Anzahl von Jahren, nach dem die gesamte Restschuld fällig fixiert sind. HELOCs sind revolvierende Konten und manchmal haben einstellbare Zinsen.

Da-Equity-Darlehen zweiten oder dritten Hypotheken sind, belegen sie Platz zwei und drei im Hinblick auf die Reihenfolge, in der sie mit dem Landkreis oder Staat, in dem sich die Immobilie befindet registriert sind. Dies bedeutet, dass für die Kreditgeber,-Equity-Darlehen viel riskanter als der erste Hypotheken sind. Wenn ein Kreditnehmer verkauft ein Grundstück mit ersten und zweiten Hypotheken befestigt ist, ist die erste Hypothekenbank immer wieder zuerst bezahlt. Equity-Darlehen sind nach dem ersten Hypothek bezahlt. Aus diesem Grund zweite Hypotheken haben fast immer die Zinsen höher als Darlehen in der ersten Position, und sind manchmal zu Kreditgeber begrenzt, und die geographische Darlehen Grenzen.

Wegen der Risiken aus dem Kreditgeschäft mit Eigenkapital Darlehen verbunden sind, haben einige Kreditgeber geographische Beschränkungen auf ihre zweite Hypothek Produkte. Einige Staaten werden Darlehen bis zu 100 Prozent ein Haus der Wert (erste und zweite Hypothek). In anderen Staaten werden die Kreditgeber nur Darlehen bis zu einem bestimmten Prozentsatz eines Hauses Eigenkapital. In Texas, zum Beispiel verbietet Landesrecht zweite Hypotheken von über 80 Prozent des Wertes des Hauses. In anderen Staaten wie Illinois, gibt es strenge Gesetze für Hausbesitzer vor zu hohen Zinsen und Gebühren auf Hypothekendarlehen berechnet schützen. Einige Kreditgeber sind meist auf bestimmte Arten von Krediten in bestimmten geografischen Gebieten aufgrund der Anzahl der gemeinsamen Risikofaktoren bieten. Bestimmte Arten von Equity-Darlehen sind daher nicht in allen Staaten und Regionen zur Verfügung.

Vorteile

Equity-Darlehen, wenn sie ordnungsgemäß verwendet, sind sehr nützliche Werkzeuge. Für Heimwerker-Projekte ist es oft billiger für Hausbesitzer Kreditnehmer auf ihr Eigenkapital als zu zahlen aus eigener Tasche. HELOC Preise sind manchmal besser als die auf Kreditkarten und der Kreditnehmer zahlt nur das zurück, was er oder sie vom Konto zieht.

Es ist auch üblich für Hausbesitzer closed-end-Equity-Darlehen verwenden, um bestimmte Investitionen zu tätigen. Die Idee ist, ein Kreditgeber Geld als Kapitalanlage nutzen, um Gewinne zu realisieren, während Sparkonten, CDs, Investmentfonds und Aktien in Kraft bleiben, und ziehen Sie Interesse.

Die Kreditnehmer nutzen Eigenheimkredite aus vielen Gründen. Es ist jedoch wichtig, um ein Darlehen der Begriffe und was sie können, um ein Haus Eigenkapital Situation nicht verstehen. Es ist ganz einfach für einen Kreditnehmer eine Equity-Darlehen zu sichern, um sie zu essen haben und ihre Aktien, so dass sie als "upside-down" in ihren Besitz. Dies kann Refinanzierung oder Verkauf eines Hauses schwierig, vor allem in einem weichen Markt, wo es mehr Käufer als Verkäufer und Immobilienwerte sinken.

Es ist auch wichtig für die Kreditnehmer zu beachten Gebühren. Obwohl einige Kreditgeber Equity-Produkte mit sehr niedrigen Kosten schließen bieten, sind einige Kredite relativ teuer in Bezug auf Titel, Schließen und Gebühren finanzieren, nicht um out-of-pocket Prüfkosten zu erwähnen. Diese Gebühren sind oft in den Kreditbetrag gerollt, die die Gesamtkosten der Finanzierung oder der APR (effektiver Jahreszins). Equity-Darlehen sollten daher mit Vorsicht zu verwenden.