Guidance für die Erstellung eigener Personal Financial-Plan

Persönliche Finanzplanung Step One – Bewerten Where You Are Now Finanziell

Bereiten Sie eine Net Worth Statement. Siehe Net Worth Statement.
Berechnen Sie Ihre Schulden-to-Income Ratio Siehe Debt-to-Income Ratio
Bereiten Sie eine Cash Flow-Analyse. Ein Cash Flow Analysis, auch bekannt als "Budget" oder "Ausgaben planen", listet die Einnahmen und Ausgaben nach Monat. Subtrahieren Sie Ihre Ausgaben von Ihrem Einkommen, um Ihre Netto-Cashflow zu erzielen. Wenn es positiv ist, planen, was mit den überschüssigen tun. Wenn es negativ ist, oder Sie brechen sogar, entweder Wege finden, um Ihr Einkommen zu erhöhen oder senken Ihre Ausgaben (oder beides, um noch bessere Ergebnisse). Siehe Budgeting Richtlinien und Motivation.
Verwalten Sie Ihr Risiko. Sind Sie und Ihr Unternehmen, wenn Sie eine, adäquat auf die folgenden Arten geschützt sind?
- Business-Versicherung
- Wohngebäudeversicherung
- Krankenversicherung
- Langfristige Invaliditätsversicherung
Haben Sie eine möglichst geringe Zinsen auf Ihre Schulden?
- Hypothek
- Kreditkarten
- Auto-Darlehen
Beurteilen Sie Ihre Risikotoleranz. Wie viel Risiko sind Sie bequem mit? Es gibt viele Online-Tools, die Ihnen helfen, Ihre Risikotoleranz wird.
Wenn Sie Investitionen haben, bereiten Sie eine Asset Allocation-Analyse (wie viel in Aktien, wie viel in Anleihen, etc.) Sind Sie bequem mit mit diesen Beträgen in dieser Art von Anlagen investiert? Haben Sie alle (oder zu viele) der Eier in einen Korb?

Festgelegten konkreten, messbaren Ein-Jahres-, Drei-Jahres-und Fünf-Jahres-Ziele sowie längerfristige Ziele. Siehe Einstellen Finanzielle Ziele
Stellen Sie eine Notfall-Fonds
Pay-off Kreditkarte Schulden. Siehe Get Out of Debt.
Mitwirken bei Ihrem Arbeitgeber in den Ruhestand zu planen, wenn es einen gibt. Wenn nicht, richten Sie einen Pensionsplan (z. B. ein IRA) und dazu beitragen, diese regelmäßig.
Abzahlung der Hypothek. Siehe 15-Yr Hypotheken.
In die finanzielle Unabhängigkeit von einem bestimmten Alter
Seien Sie sicher, dass Ihre Investitionen diversifiziert sind
Minimieren Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen
Andere persönlichen finanziellen Ziele
Stellen Sie Kinder College Fonds

Erstellen Sie eine Flüssigkeit Notfall-Fonds
Pay-off Kreditkarte Schulden
Pay-off anderen Schulden
Zeichnen Sie ein Testament
Richten Sie einen Pensionsplan
- 401 (k)
- Keogh Gewinnbeteiligung (Pflichtbeiträge) oder Geld zu kaufen planen
- Roth IRA
- Traditionelle IRA
- Andere (SEP, etc.)
Starten Sie investieren oder weiterhin nach Ihrer Risikobereitschaft investieren
Einrichten eines Bildungsfonds für Ihre Kinder (529-Sparplan) und dazu beitragen, sie monatlich
Richten Sie ein Budget (unabhängig von Ihrem Einkommen) und Wege finden, um unnötige Kosten zu reduzieren oder erhöhen Sie Ihre Erwerbseinkommen, wenn Sie einen Mangel haben oder nicht genug übrig haben, zu investieren.

Tracking Ihre Einnahmen und Ausgaben mit einem Finanzplan, Tabellenkalkulations-Software wie Excel oder ein Computer-Programm wie MS Money.
Forschungsinvestitionen, die Ihrer Risikobereitschaft passen und beginnen zu investieren regelmäßig. Sie können dies tun online oder über einen Makler. Sie zahlen mehr über einen Makler aber es gibt mehrere Low-Cost-Online-Broker mit gutem Ruf, dass Sie stattdessen könnte ein Full-Service-Broker.

Verwenden Sie Ihr Budget, um Ihren Fortschritt auf Ihre Ziele monatlich oder zumindest vierteljährlich zu verfolgen.
Aktualisieren Sie Ihre Net Worth Statement mindestens vierteljährlich, vorzugsweise jedoch monatlich.
Nehmen Sie die Einstellung bei den Ausgaben als notwendig, wenn Sie von Ihrem Plan abweichen werden.