Privatkredit > Vorsicht Vor Zahltag Und Andere Gefährliche Kredite

 

Verbraucher, die Kontrolle über ihre Schulden zu werden gewarnt, nicht regulierter Kredite, die sie einsperren in Jahren können und lassen Sie sie von der Gnade der sky-high exit Gebühren hüten.

Debt Wohltätigkeitsorganisationen berichten sie sehen eine wachsende Zahl von Menschen, deren Ausgaben außer Kontrolle geraten ist. Im Durchschnitt schulden Menschen, die die Consumer Credit Counseling Service um Rat £ 31.000 – ohne ihre Hypothek – im Vergleich zu £ 29.000 im Jahr 2004.

Die steigende Tendenz bedeutet mehr von uns brauchen, um Interesse zu reduzieren und aktiv zu managen unsere Schulden. Die große Summen auch bedeuten, dass mehr wird sich in den gefährlichen Gebiet der unregulierten Darlehen zu finden.

Wie der Name schon vermuten lässt, fallen diese Kredite außerhalb der normalen Sicherheitsvorkehrungen kommen wir zu erwarten, wenn wir Geld leihen müssen. Sie sind in der Regel Kredite an Einzelpersonen, außerhalb einer Hypothek Arrangements, für Beträge über 25.000 £.

Privatkredit für Beträge unter 25.000 £ unterliegen dem Consumer Credit Act. Dadurch wird sichergestellt, Kreditgeber können keine übermäßige Gebühren oder Bedingungen auf ihre Abnehmer.

Dieser Schutz besonders wertvoll, wenn die Kreditnehmer, um Schulden abzuzahlen frühen wollen. Unter diesen Umständen das Gesetz sagt Kreditgeber kann nicht eine Gebühr von mehr als einem Monat das Interesse. Wo die Laufzeit des Darlehens zu einem Jahr oder weniger beträgt, kann keine Vorfälligkeitsentschädigung vorgenommen werden.

Hypotheken, obwohl in der Regel für mehr als £ 25.000, haben ihren eigenen Schutz durch die Financial Services Authority zur Verfügung gestellt. Die Regeln bedeuten, dass wenn die Kreditnehmer eine Hypothek vorzeitig zurückzuzahlen oder in Verzug, Gebühren die Kosten der Kreditgeber verursacht sind begrenzt.

Keine dieser Schutzmaßnahmen ist durch die Kreditnehmer den Abschluss einer unregulierten Darlehen genossen. Ungeregelte Kreditgeber sind kompliziert und teuer Vorfälligkeitsentschädigungen im Kleingedruckten ihrer Verträge. Willkürliche Gebühren für vorzeitige Tilgungen sind häufig und Strafen können Kreditnehmer in Schloss seit Jahren, während welcher Zeit sie auch von der Gnade der steigenden Zinsen.

"Die Leute fragen sollte wirklich sich selbst," brauche ich diesen Kredit? Verstehe ich, was ich in das Erhalten und wie die Menschen aus ihm heraus? " . "Wenn wir eine Übereinkunft treffen, um Geld von einer Bank oder auf einer Kreditkarte wir daran gewöhnt, vertragliche Schutzklauseln, die wir für selbstverständlich zu nehmen haben, leihen geben. Diese einfach nicht für unregulierte Darlehen beantragen. "

Ungesicherte Darlehen können schnell durch mehrere Kredit-Finder-Dienste zugegriffen werden, aber die zugrunde liegenden Kredite werden durch drei Kreditgeber dominiert – First Plus, Bild Kredite und Darlehen Nemo.

Während APRs für unregulierte Darlehen aussehen kann vernünftig, in der Regel 8% bis 10%, so sind diese Sätze nicht festgelegt und kann geändert werden.

Die wichtigsten Kreditgeber alle die Verhängung von Sanktionen, wenn die Kreditnehmer auf vorzeitige Rückzahlung zu suchen. Zahlen das Darlehen frühen wird automatisch eine Gebühr – £ 175 – aber die Gebühren nicht zu Ende. Komplizierte Kleingedruckten erklärt, dass die Kreditnehmer in den Kredit für acht Jahre gebunden sind.

Kredite können so lange eine 25 Jahre angesichts der Beträge laufen. Aber wenn Sie Ihr Darlehen innerhalb von drei Jahren zurückzahlen wollen, müssen bis sechs Monate im Wert von Zinsen auf den ausstehenden Betrag zu zahlen. Wenn Sie 30.000 £ herausragende hatte für einen Kredit bei 9% effektiver Jahreszins müssten Sie 1.300 £ zu zahlen.

Lenders sagen, dass die Gebühren sind da, um sie für die Risiken, die sie einnehmen zu kompensieren. Steve Harwood, Head of Compliance für Picture Loans, sagte: "Diese Darlehen brauchen mehr legale Arbeit, wenn wir ihnen bei der Einrichtung als andere Kredite, und das kostet Geld. Es gibt Gebühren, wurden diese einer Hypothek, würde der Kreditnehmer zu zahlen haben im Vorfeld aber wir Faktor diese in den Kredit. Wenn Sie vorzeitige Rückzahlung sind wir aus eigener Tasche, und wir müssen diese Kosten wieder hereinzuholen. "

Die gute Nachricht auf unregulierten Darlehen ist, dass Menschen Kreditaufnahme mehr als £ 25.000 von der Consumer Credit Act von April 2008 geschützt werden. Die schlechte Nachricht ist, dass die Änderung wird mit ziemlicher Sicherheit nicht die Kredite, die vor diesem Datum übernommen.

Sollten Sie zu einem unregulierten Darlehen?

Es wird Menschen arbeiteten unter großen persönlichen Schulden, die besser dran Konsolidierung mit einem unregulierten Darlehen werden – aber dies sollte das letzte Mittel sein.

Trainieren Sie, was Sie tatsächlich benötigen. Ungeregelte Darlehen sind "gesichert" und das bedeutet, Sie stehen zu Ihnen nach Hause verlieren, wenn Rückzahlungen nicht gemacht werden. Wenn Sie die Konsolidierung Schulden sicher sein, dass Sie nicht tauschen unbesicherte Kredite mit besicherten Darlehen.

Wenn Sie Ihre Schulden in Höhe, um zu sehen, wie viel Sie brauchen, enthalten keine Darlehen, die Sie sich auszahlen zu einem günstigeren effektiven Jahreszins als das Darlehen im Angebot.

Wenn möglich halten Sie die Kreditaufnahme unter 25.000 £ und einen Kredit zu bekommen, die unter dem Consumer Credit Act geschützt ist.

Kreditgeber wird oft arbeiten die maximale Sie ausleihen können, oder schlagen Anleihen mehr ausgeben. Dadurch werden Sie weiter ziehen zu verschulden, so dass nur ausleihen, was Sie brauchen.

Hypotheken haben mehr Schutz für die Verbraucher als ungeregelte Darlehen. Erkunden Sie die Möglichkeit der Kreditaufnahme mehr von Ihrer Hypothek Anbieter, bevor Sie einen unregulierten Darlehen.

Hüten Sie sich vor diesen gefährlichen Darlehen

In diesen turbulenten wirtschaftlichen Zeiten Millionen arbeitender Amerikaner konfrontiert sind, sind Zahltag Darlehen zu einem beliebten Quelle für kurzfristige Finanzierungen. Dies wurde vor allem für Familien mit geringem Einkommen. Zahltag Darlehen sind leicht zu bekommen und bedürfen keiner Art von Bonitätsprüfung, aber sie sind wirklich eine gute Idee?

Ein Darlehen Zahltag ist ein kleiner Cash-Darlehen gegeben, eine Person auf die Tatsache, dass das Darlehen zu erwarten ist, mit ihren nächsten Gehaltsscheck amortisieren sollen. Es ist im Grunde wie immer Teil Ihrer nächsten Gehaltsscheck zu früh. Die Kreditlaufzeit ist, wie häufig Sie paid.The Kreditnehmer erwartet wird, den Nachweis der Beschäftigung und einen Kontoauszug zeigen basieren. Das Darlehen Antragsteller schreibt dann ein Post-vom Scheck über den Betrag des Darlehens plus Gebühren. Einige Staaten verlangen die Prüfung für den Tag der Kreditnehmer bekommt das Geld datiert werden. Unter diesen Umständen der Kreditnehmer unterzeichnet einen Vertrag mit Angabe der Überprüfung durch die Kreditgeber, bis zum vereinbarten Termin der Rückzahlung stattfinden wird. Dieser Vertrag wird notwendig, weil viele Staaten nicht mehr für eine Person zu einer post-vom Scheck schreiben können.

Am Tag des Darlehens fällig wird, kommt der Empfänger des Darlehens in der Kreditvergabe zu speichern, um das Darlehen auszahlen. Wenn es nicht für die Person, um in den Laden kommen, möglich ist, kann das Darlehen Firma den Scheck direkt Einzahlung in ihre Bank. Wenn der Kreditnehmer findet sie nicht das Darlehen zu diesem Zeitpunkt kann das Darlehen verlängert, die möglicherweise zusätzliche Gebühren einzubeziehen. Die Nichtbeachtung dieser Darlehen zurückzahlen kann in die Kreditgeber droht Strafverfolgung oder Scheckbetrug führen.

Der Nachteil von Easy Money

Diese Darlehen in der Regel mit einem hohen Preis. Finanzierungskosten werden 15 bis 30 Prozent des Betrages wird ausgeliehen. Da es 15 bis 30 Prozent der auf nur ein paar Wochen, wenn die vergleichbar, einen Kredit mit einem Jahreszins von fast 800 Prozent.

Da Zahltag Darlehen so leicht zu bekommen und das Fehlen der traditionellen Bonitätsauskünfte sind Unternehmen häufig Beute auf niedrigerem Einkommen Nachbarschaften wissen, dass sie eher zu einer dieser Darlehen zu erhalten. Die Kehrseite dazu ist die meisten dieser Menschen sind bereits in finanziellen Schwierigkeiten und Kreditaufnahme mit einer so hohen Zinssatz nur macht die Sache noch schlimmer. Darüber hinaus finden viele dieser Menschen sich nicht in der Lage, das Darlehen zurückzuzahlen, wenn es durch kommt. Diese Situation führt zu zusätzlichen Bankgebühren für nicht gedeckte Schecks und die Kosten des Darlehens, oder sie haben, um das Darlehen verursachen noch mehr Gebühren zu verlängern. Viele dieser Menschen trap sich in einem Teufelskreis. Sie zahlen das Darlehen ab auf den nächsten Zahltag, aber entdecken, dass sie nicht über die notwendigen Mittel, um ihre Kosten zu decken. Dann finden sich zurück für ein anderes Darlehen Zahltag. Dieser Zyklus kann unbegrenzt fortgesetzt werden, da es keine Begrenzung, wie oft eine Person kann diese Art von Darlehen zu bekommen.

Zahltag Darlehen Alternativen

Es gibt viele Alternativen, um sich eine Zahltag Darlehen. Das Beste, was Sie tun, um diese Art von Darlehen zu vermeiden kann, ist, ein Budget zu erstellen, so dass Sie die Zahlung der Rechnungen leisten. Schneiden Sie so viele unnötige Einkäufe wie möglich. Legen Sie das Geld auf ein Sparkonto. Auch das Kleingeld um das Haus finden in Einsparungen gebracht werden. Legen Sie ein Budget für Lebensmittel, Handys und Kraftstoffverbrauch. Dies kann nur durch den Kauf der Produkte, die erforderlich sind, wenn sie im Supermarkt sind durchgeführt werden. Schauen Sie in die Zelle Pläne, die aus einem Basiszinssatz für die am häufigsten gewählten Nummern zu bieten. Wenn Botengänge, versuchen, so viele von ihnen in einer Reise wie möglich zu tun, um Kraftstoff anstatt mehrere Reisen zu sparen.

Eine weitere Alternative zu einem Zahltag Darlehen im Falle eines unerwarteten Kosten wird immer ein Pay Voraus auf Ihr Gehalt von Ihrem Arbeitgeber. Viele Arbeitgeber bieten diese an ihre Mitarbeiter in Notsituationen. Die Arbeitgeber halten wollen gute Mitarbeiter glücklich. Obwohl dies nicht immer funktioniert, und du wirst nicht in der Lage sein, damit es sich zur Gewohnheit, wenn man vor einem echten Notfall sind und bringen Sie es mit Ihrem Arbeitgeber gibt es eine gute Chance, dass Sie eine Art der finanziellen Unterstützung erhalten können.

Vielleicht möchten Sie auch zu einem Pfandhaus zu betrachten. Die meisten Menschen haben etwas von Wert, wie z. B. alten Schmuck, Werkzeuge und Elektronik, die als Sicherheit für einen kurzfristigen Kredit von der Pfandleihe verwendet werden kann verpfändet werden können. Sie bekommen Geld für Ihren Artikel und Sie können immer noch zurück kommen und das Darlehen und erhalten Ihren Artikel zurück. Wenn Sie nicht das Darlehen, hält das Pfandhaus das Element, das Sie ihnen gab. So endete Sie grundsätzlich den Verkauf Ihrer Artikel zu ihnen. Dies ist oft eine bessere Alternative, als sich ein ungesichertes Darlehen Zahltag ist und mit exorbitanten Gebühren getroffen und sich selbst zu finden in einer gefährlichen Schuldenspirale.

Zwar nicht ideal, kann Kreditkarte Fortschritte auch eine Alternative zu einem Zahltag Darlehen. Auch wenn Zinssätze mit einer Kreditkarte voraus sind, kann es sehr hilfreich sein, für einen einmaligen Notsituation. Im Idealfall müssten Sie einen Notfall-Fonds einzurichten, um eine Finanzkrise abzudecken, aber eine Kreditkarte wird in eine Prise Arbeit und statt der Zahlung 700 Prozent Jahreszins auf ein Darlehen Zahltag du nur mit vielleicht 25 Prozent pro Jahr bleiben Prozentsatz auf der Kreditkarte. Es ist nicht groß, aber es ist immer noch besser als Zahltag Darlehen Gebühren.

Schließlich fragen Freunde oder Familie für ein Darlehen, um Hilfe zu holen durch eine harte Zeit ist eine weitere Möglichkeit. Die meisten Menschen haben Verwandte oder Freunde, die Darlehen ihnen Geld benötigt, um mit unvorhergesehenen Ausgaben oder Notlagen zu helfen. Wenig bis gar kein Interesse daran ist in der Regel diese Kredite aufgenommen und Arrangements, kann manchmal das Darlehen in Raten im Laufe der Zeit zu bezahlen. Natürlich kann die Gunst der Sie gefragt, eines Tages werden und Geld können Beziehungen zerstören, so sollte dies auch eine andere letzte Ausweg sein.