Home Equity ist der aktuelle Marktwert eines Hauses abzüglich der verbleibenden Hypothek Gleichgewicht. Es ist im Wesentlichen der Höhe des Hauses, die Sie besitzen rundheraus ab. Zum Beispiel, wenn Ihr Haus im Wert von $ 250.000 und die wichtigsten Restbetrag auf Ihrer Hypothek ist $ 175.000, dann ist dein Heim-Equity-Bereich Ihres Hauses ist $ 75.000. Durch die Verwendung der Eigenkapital in Ihrem Hause, können Sie für eine beträchtliche Menge an Kredit zu einem Zinssatz, der relativ niedrig ist zu qualifizieren. Typischerweise wird Wohneigentum durch eine Hypothek, die dann aus ist über eine Anzahl von Jahren gezahlt, die oft 15 oder 30 gekauft. Nach der Hypothek vollständig zurückgezahlt worden, das Eigentum gehört dann zu den Hypothekenschuldner (der Kreditnehmer in eine Hypothek Vereinbarung), nämlich der Käufer. In der Zwischenzeit jedoch, dass der Käufer einfach baut Gerechtigkeit in der Heimat. Dies ist, was ein Haus Eigenkapital Darlehen gegen Anleihen. Obwohl das Eigenkapital nicht verkauft werden können, werden die Banken Geld gegen es zu verleihen.
Im Wörterbuch wird das Eigenkapital als der Betrag der Hausbesitzer die unbelastete Immobilie investieren. Das Eigenkapital wird durch Subtraktion von der Unterkunft Marktwert der Gesamtbilanz der unbezahlten Hypothek und alle noch ausstehenden Pfandrechte oder andere Schulden gegen das Eigentum geschätzt. Das Eigenkapital erhöht sich, wenn die Hypothek ist ausgeschaltet oder bezahlt als das Eigentum an Wert gewinnt. Der Hausbesitzer hat 100% des Eigenkapitals in der Wohnung, wenn die Hypothek und alle anderen Forderungen gegen das Eigentum bezahlt werden.
Man kann für eine gute Menge an Kredit zu qualifizieren, indem Sie die Eigenkapital in Ihrem Hause. Dies mag für den Einsatz, wenn Sie es benötigen und zu einem Zinssatz, der niedriger ist als im Vergleich zu vielen Arten von Schulden wie Kreditkarten-Zinsen. Home Equity-Darlehen kann Ihnen helfen, Geld zu sparen und um aus der Schulden schneller. Dies kann zu Hause Verbesserungen genutzt werden, ein Auto zu kaufen, die Finanzierung Ihrer Ausbildung der Kinder, oder jede andere große Ausgaben. Auch Ihr Tagesgeschäft Aufwendungen. Sie können sogar erlaubt, die Zinsen zu entfernen. Dies hängt von der Steuergesetze in Abhängigkeit von Ihrer spezifischen Situation. Es hängt von Ihrer persönlichen Situation, ob Sie in der Lage, Steuerabzüge nehmen. Wenn Sie einen besseren Überblick darüber benötigen, können Sie fragen Sie einen professionellen Steuer-oder Steuerberater. Nicht sofort davon ausgehen, dass Sie in der Lage, das Interesse abziehen.
Spezifische Mengen an Krediten sind für diejenigen, die ein Haus Eigenkapital Darlehen, dass der beste Betrag, der ausgeliehen werden kann, ist zu erhalten gewährt. Lenders das Kreditlimit auf home equity line, indem sie einen Prozentsatz des Schätzwertes des Hauses abzüglich des Saldos auf die aktuelle Hypothek geschuldet. Einige Kreditgeber wird Ihnen leihen 100 Prozent des Schätzwertes der Immobilie. Allerdings wird es auf der Kreditgeber und der Ort, wo Sie leben in. Die Kreditgeber auch an die Fähigkeit des Schuldners, um durch die Konzentration auf sonstige finanzielle Verpflichtungen zu bezahlen, und das Einkommen Schulden ab, zusammen mit Ihrer Kreditkarte des Gastes.
Diese Art der Equity-Plan setzt oft eine feste Zeit, in der man Geld leihen können – zum Beispiel 10 Jahre. Wenn die Zeit abgelaufen ist, wird der Plan können Sie die Kreditlinien zu verlängern. In Plänen, die nicht zulassen, dass Erneuerungen, wird man in der Lage sein, Geld zu leihen, nur einmal, bis die Zeit abgelaufen ist. Es sind die Kreditgeber, dass Sie fragen darf, um den ausstehenden Betrag in voller Höhe bezahlen. Andere können Ihnen bestimmten Zeitraum auf den Betrag zurückzuzahlen.
Der Moment für ein Heim-Equity-Darlehen genehmigt sind, werden Sie in der Lage sein, Kredite bis zu Ihrem maximalen Kreditrahmen, wenn nötig. Man kann auf der Linie durch den Einsatz spezieller prüft der Kreditgeber euch geben wird ziehen. Es ist wichtig, dass vor der Unterzeichnung, was Sie muss jede Vereinbarung in vollem Umfang zu lesen. Sie müssen verstehen, alle Bedingungen des Darlehens und Zahlungen zugeordnet, sowie Ihre Rechte und Pflichten. So stellen Sie sicher, dass Sie die bestmögliche rechtliche Kreditgeber zu tun haben.
Es gibt zwei Haupttypen von Heim-Equity-Darlehen:
1) Eine zweite Hypothek, die gemeinhin als ein traditionelles home equity loan bekannt
2) Home-Equity-Kreditlinie
Diese beiden Arten von Darlehen bieten erhebliche Steuerersparnisse aufgrund der Tatsache, dass das Interesse an ihnen gezahlten Steuer absetzbar ist. Zinsen auf Kreditkarten-und andere Schulden der Verbraucher ist "persönlich" Interesse, die nicht abzugsfähig ist. Wenn Sie diese Darlehen in ein Darlehen home equity konsolidiert wurden, ist der Zinsen zahlen Sie in Selbstbehalt home Hypothekenzinsen umgewandelt.
Um sich zu qualifizieren, um die steuerlichen Abzugsmöglichkeiten für die Zinsen auf Ihrem Heim-Equity-Darlehen zu erhalten, muss das Darlehen als "home equity Verschuldung". Dies ist eine Hypothek, die die beiden folgenden Voraussetzungen erfüllt:
Wenn Sie neugierig sind ein Haus Eigenkapital Darlehen sind, empfiehlt Real Estate Management, Sie auf einer der folgenden Dienste an. Alle sind kostenlos, schnell, und es gibt keinerlei Verpflichtung. Wir empfehlen Ihnen, bitte zuerst einen der Dienste aus:
Lenders in der Regel das Kreditlimit auf einem Heim-Equity-Darlehen, indem sie einen Prozentsatz, 80% z. B. des Schätzwertes des Hauses, von der Waage auf die Hypothek geschuldet reduziert. Zum Beispiel, wenn Ihr Haus im Wert von $ 250.000 und das Gleichgewicht der Hypothek auf Ihr Haus ist 150.000 $, können Sie möglicherweise zu einem $ 50.000 home equity Hypothek wie folgt bestimmt bekommen:
| Wert des Dollar mit nach Hause Credit Grenzprozentsatz — Bereinigt Schätzwert $ Weniger Hypothekenschulden Potenzielle home equity loan $ |
250.000 x 80% —- 200.000 150.000 50.000 |
Es gibt eine Grenze für die Höhe der Schulden, die als Home-Equity-Schulden behandelt werden können. Die gesamte Home-Equity-Schulden auf Ihrem Haupt-und Zweitwohnsitz ist der kleinere begrenzt:
Beispiel: Justin Zimmerman im Besitz einer einzigen Haus, das er 1999 kaufte. Es ist Marktwert ist jetzt $ 110.000, und das aktuelle Guthaben auf seinem ursprünglichen Hypothek (home Übernahme Schulden) beträgt $ 95.000. Bank of America bietet Justin ein Haus Hypothekendarlehen von 125% des Marktwerts des Hauses abzüglich ausstehenden Hypotheken oder Pfandrechte. Zur Konsolidierung einiger seiner Schulden, nimmt Justin ein $ 42.500 nach Hause Hypothekendarlehen [(125% x $ 110.000) - 95.000 $] mit Bank of America.
Justins home equity Schulden zu 15.000 $ begrenzt. Dies ist die kleinere von:
Zinsen auf Beträge über die Home-Equity-Verschuldung zu begrenzen allgemein als persönliches Interesse behandelt und nicht abzugsfähig. Aber wenn die Erlöse aus dem Darlehen für Investitionen, Unternehmen oder sonstige abzugsfähige Zwecke verwendet wurden, kann das Interesse abzugsfähig sein.
Beispiel: Im obigen Beispiel, Justin kann nicht abziehen $ 27.500 ($ 42.500 – $ 15.000) Höhe über seinem Limit. Dies wird durch den Internal Revenue Service als persönliches Interesse behandelt und nicht abzugsfähig.
Wenn Sie standardmäßig auf einem Heim-Equity-Darlehen könnten die Kreditgeber auf Ihrer Homepage auszuschließen. Sie sollten niemals in ein Heim-Equity-Darlehen zustimmen, wenn Sie sich nicht leisten, die monatlichen Zahlungen. Wenn Sie in über dem Kopf zu bekommen, könnten Sie verlieren Ihr Zuhause.