Las hipotecas son préstamos complicados que requieren de habilidad y concentración para ser capaz de cerrar. Si usted solicita una hipoteca, el proceso puede ser desalentador y complicado. Las reglas y regulaciones de este mercado están cambiando todos los días, a causa de fraude y mala gestión. Un entendimiento básico de la normativa del mercado hipotecario ayudará a que el proceso de obtención de una hipoteca un poco más fácil.
Para la mayoría de situaciones de hipoteca de un conjunto básico de los documentos van a ser necesarios. Estos documentos incluyen: dos meses de talones de pago, dos meses de estados de cuenta bancarios, una copia de su licencia de conducir y una copia de su seguro de página de las declaraciones. Va a proporcionar estos documentos a su hipoteca officer.In Además del préstamo, se le pedirá que proporcione un cheque para cubrir el costo de una evaluación y tendrá que firmar una pila de documentos similares a los que tendrá que firmar en el cierre.
Su oficial de préstamo hipotecario a mano todos estos documentos a su procesador, que se asegurará de que cada uno que se adecue a las normas establecidas para cada documento. Los estados de cuenta bancarios deben incluir todas las páginas, los comprobantes de pago debe incluir el nombre de la empresa y la dirección y las formas W-2 deben ser los que se convirtieron en el Servicio de Impuestos Internos. El procesador entonces para una evaluación y búsqueda de título para el hogar que desea comprar. Una vez que ambos vuelven, todos estos documentos se juntan y le da a un suscriptor.
El asegurador es la persona en el proceso de la hipoteca que mejor conocen las reglas y regulaciones de la industria hipotecaria. Él será verificar que estén al día con sus pagos Servicio de Rentas Internas. También será verificar su identidad y que ninguno de los documentos que presentó son falsos. Además, va a estar mirando a los saldos de sus cuentas bancarias para asegurarse de que usted tiene un número determinado de meses de "reservas" para pagar su hipoteca. El número de meses de reservas requeridas varía según el prestamista, pero suele ser de tres a seis meses. El asegurador también revisará la evaluación y búsqueda de títulos para asegurarse de que ambos son de acuerdo a la compañía.
El tiempo de entrega para el proceso de la hipoteca dependerá principalmente de la cantidad de hipotecas en la cartera de la compañía. Una hipoteca media no debe tomar más de cuatro semanas para ir desde la solicitud hasta el cierre.
Dependiendo de su estado, ya sea de préstamo será cerrado por un abogado de bienes raíces o una compañía de títulos. Estos individuos están obligados a asegurarse de que todos los documentos del préstamo son legales y que el título es transferido con éxito de un individuo a otro.
Las reglas y regulaciones de la industria de las hipotecas son tan complejas como el código tributario Servicio de Impuestos Internos. Las reglas básicas que debe recordar es esto: ofrecer información precisa a su prestamista, asegúrese de que tiene tres a seis meses de pagos ahorrado en su cuenta bancaria, y ser honesto. Hacer esas tres cosas que su proceso de la hipoteca va mucho más suave y le dará una mejor oportunidad de éxito que cualquier otra cosa.
Puede ser una sorpresa que la normativa hipotecaria, se están reduciendo, pero si usted está en el mercado para una hipoteca para comprar una casa nueva, usted necesita saber cuáles son esas normas son. Edúquese a sí mismo acerca de lo que se necesita para obtener la aprobación para una hipoteca y saber exactamente cuánto dinero puede obtener la aprobación para antes de decidir que la casa de sus sueños que pueden estar fuera de su alcance.
Obtener la aprobación para un préstamo hipotecario no es sólo acerca de cuánto usted puede permitirse. Hay un montón de otros factores involucrados que afectan o no obtendrá la hipoteca, y muchos de esos factores vienen con mínimos en lo que usted necesita y máximos de lo que usted puede conseguir.
Uno de los números más importantes en lo que respecta a la aprobación del préstamo hipotecario es su puntaje de crédito, y el número mínimo para que la puntuación es ahora 580. Si usted está puntaje de crédito está por debajo de ese número, pensar en mejorar su crédito antes de solicitar una hipoteca. Usted también se enfrentan no sólo los mínimos más altos de ingresos, sino también los máximos aumento en su nivel de deuda. Cuando esa deuda a ingreso es bastante alto, las posibilidades de obtener la aprobación de su hipoteca adelgazar.
Si usted ha sido propietario de una casa antes, pero no terminó bien, es necesario comprender cuáles son sus opciones para obtener una nueva hipoteca.
Las directrices de la aprobación de la nueva hipoteca no se detienen ahí. Cualquier hipoteca que es considerado de alto riesgo va a tener problemas para ser aprobado. Que incluye hipotecas de sólo interés de tasa ajustable, y tal vez un poco sorprendente, una hipoteca de un condominio. Sí, has leído bien. Si usted quiere un préstamo por un apartamento en lugar de una casa unifamiliar solo, se le considera un riesgo más alto.
Además, cuando la relación préstamo a valor de una hipoteca es superior al 85%, el seguro hipotecario privado no va a reducir su factor de riesgo más. Sin embargo, en otro orden de cosas, si usted trabaja por cuenta propia, que en realidad va a ser considerado un riesgo menor de lo que hubiera sido en el pasado. Otra nueva guía para tener en cuenta es que un usuario autorizado de su tarjeta de crédito que tiene un puntaje de crédito mejor que el tuyo ya no tener en cuenta en su calificación crediticia.
Tal vez usted ya no califica para una hipoteca convencional, pero si muy cerca, entonces es posible que pueda calificar para un préstamo Aprobación ampliado de Fannie Mae. No permita que este tipo de préstamo confundirse con un préstamo de alto riesgo, todavía hay pautas estrictas para su aprobación. Usted tendrá que pagar intereses más altos que un préstamo convencional, y si tiene que pagar el seguro hipotecario privado, los precios pueden ser altos.
A pesar de que le aprueben una hipoteca es más difícil de lo que solía ser hace unos meses, no dejar de lado su sueño de poseer una casa. Hacer un esfuerzo para entender las nuevas directrices y tomar el tiempo para mejorar las áreas de la aplicación que se puede. Puede tardar un poco más de lo que se esperaba, pero aún así te puede llevar a la aprobación de la hipoteca para su casa nueva.