Préstamo Personal > Cómo Calcular Su Deuda A Ingreso

 

Determinar si tiene demasiada deuda

Dos componentes principales de seguimiento de cómo le está yendo económicamente puede ser dividido en sus ingresos y niveles de deuda. Obviamente, le gustaría tener más en los ingresos procedentes de pagos de la deuda de salir, pero incluso si usted está ganando más dinero de lo que debe, ¿cómo puede saber si eso es suficiente? Ahí es donde la relación deuda-ingreso puede ser muy útil. Este cálculo rápido le puede dar una idea de dónde se encuentra y puede ser útil para ayudar a los que con otras decisiones financieras, tales como calcular cuánto dinero puede pedir prestado para comprar una casa.

Ratios como una prueba de fuego financiero

Los ratios financieros no le dan una imagen terriblemente detallado de su situación financiera, pero se puede utilizar para medir qué tan rápidamente que estás haciendo. Además de la relación deuda-ingresos, otra razón es fácil de calcular su valor neto. Con el patrimonio que está esencialmente la suma de todos sus activos y su medición en contra de todos sus pasivos. Un número positivo significa que usted tiene más activos que pasivos, mientras que un número negativo significa que tiene más pasivos que activos. Este número puede ayudarle a seguir su progreso financiero de un año a otro.

No sólo es el valor neto de cálculo útil, pero su relación deuda-ingreso puede ser muy útil. De hecho, incluso es utilizado por muchos prestamistas para determinar si se amplía o no el financiamiento, si usted está solicitando un préstamo. Si usted tiene un buen comienzo y ya se sabe cuál es su relación deuda-ingresos, usted estará mejor preparado para encontrar el préstamo adecuado para usted.

El cálculo de su deuda a ingreso

El cálculo de su deuda a ingreso es tan simple como la suma de todas sus deudas y restarlo de sus ingresos. Algunos cálculos pueden excluir cosas como pagos de la hipoteca y los impuestos de propiedad, pero para realmente tener una imagen completa que lo mejor es incluir todo.

Por lo tanto, para empezar, tome un momento para reunir todas sus obligaciones de pago mensuales. Esto incluye los pagos mensuales, tales como:

• Pago de la hipoteca (incluyendo impuestos, seguros, el seguro hipotecario privado, etc)
• Pago de automóvil
• Crediticia mínima de pago con tarjeta
• Los préstamos para estudiantes de pago
• Manutención de los hijos
• Cualquier otra obligación mensual de la deuda

Al agregar estos todo depende de que le dará total de sus pagos mensuales. Mantenga este número a mano por lo que estaremos usando en un minuto.

Después, usted necesita para calcular sus ingresos mensuales. Comience con su salario mensual. Si usted recibe ningún bono adicional, con carácter anual o trimestral, asegúrese de dividir a obtener el número de mes. Por último, se suman los ingresos adicionales que reciba, ya sea a través de dividendos, un negocio secundario, o lo que sea el caso. Total de todos estos y tendrá su ingreso mensual total.

Ahora viene la parte fácil. Para determinar la relación entre deuda y los ingresos simplemente tome su total pago de la deuda y se divide por su ingreso mensual total. Que es igual a su deuda a ingreso. Por ejemplo, si usted vino para arriba con $ 2.000 el número total de pagos de la deuda y el ingreso mensual de $ 6.000, que le deja con una relación deuda-ingreso del 33%.

¿Por qué la deuda a ingreso es importante

Por lo que ha calculado su deuda a ingreso, pero ¿qué significa ese número? Obviamente, este es un número al que desea ser tan baja como sea posible. La deuda a menos que haya con respecto a sus ingresos, mejor usted es financieramente ya que usted tiene dinero extra para aplicar a otros objetivos. Pero también es importante en términos de decidir qué parte de una casa que puede pagar.

Los prestamistas suelen tener en cuenta dos clave de la deuda a tasas de ingresos en lo que respecta a las hipotecas. En primer lugar, se ven en la relación de frente, que es la razón deuda a ingreso, que incluye todos los costos de la vivienda. Entonces, es la relación de vuelta, que se ve en su no hipotecarios deuda a ingreso. En general, los prestamistas le gustaría ver su relación frente al 36% o menos y su relación posterior con un 28% o menos.

Tenga en cuenta que estos porcentajes son orientativos y hay muchos otros factores que intervienen en la determinación de cuánto puede pedir prestado y en qué porcentaje. Pero si quieres tener una idea general de lo que es de esperar, se puede jugar con estos números para ver dónde se encuentra y cómo puede mejorar su situación.

Cuando sea el momento adecuado para comprar una casa, la primera pregunta tiene que ser capaz de responder es cómo de una casa que puede pagar. Saber la respuesta a esta pregunta le permitirá enfocar su búsqueda en las casas dentro del rango de precio correcto, incluso antes de solicitar una hipoteca.

La deuda-a-ganancias

El factor más importante que los prestamistas utilizan como una regla de oro para la cantidad que puede pedir prestado es la relación deuda-ingresos. Esta relación tiene en cuenta un pago de hipoteca, además de su otra deuda personal que están llevando a como los préstamos de automóviles, deudas de tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles. La relación se expresa en un porcentaje de la cantidad de su ingreso se utiliza para hacer pagos de la deuda.

La pauta típica usada por la mayoría de los prestamistas es una proporción de 36% como límite superior. Porcentajes por encima de esto puede llevar a una mayor tasa de interés o se les niega por completo. Los prestamistas también les gusta ver que por lo general no más del 28% se dedica a todos los gastos de vivienda.

El cálculo de su deuda-a-ganancias

Lo primero que tienes que hacer es determinar su ingreso bruto mensual. Este es el resultado antes de impuestos y otros gastos se sacan. Si usted está casado y va a solicitar el préstamo en forma conjunta se debe sumar los ingresos. A continuación, tomar este número y se multiplica por 0,36. Por ejemplo, si usted y su cónyuge tienen un total combinado de los ingresos brutos mensuales de $ 7.000:

$ 7.000 x 0,36 = 2,520 dólares

Esto significa que el total de los pagos mensuales de la deuda no debe ser más de $ 2.520, pago de la hipoteca incluida.

El siguiente paso es determinar el total de su hipoteca no pago de la deuda, tales como tarjeta de crédito mensual o pagos del coche. Para este ejemplo vamos a asumir sus pagos mensuales de la deuda llegaría a $ 950. El cálculo del pago de la hipoteca máxima:

$ 2.520 – $ 950 = $ 1,570

A partir de este ejemplo hemos determinado que la mayoría de casa que pueda pagar razonablemente es uno con un pago de hipoteca de 1.590 dólares que incluyen impuestos a la propiedad, el seguro y el seguro hipotecario privado, posiblemente.

Recuerde, esto es sólo una regla de oro

Es importante recordar que el hecho de que el banco prestará hasta esa cantidad no quiere decir que es lo que realmente puede pagar. Esto es simplemente una guía que puede utilizar cuando la compra de una casa para que usted se está concentrando en los hogares que se encuentran dentro de su rango de precio. En realidad, su situación específica determinarán qué tipo de pago hipotecario y la hipoteca que será mejor para usted.