Una guía para crear tu propio plan financiero personal

Paso Personal Plan Financiero Uno – Evaluar Where Are You Now Financieramente

Prepare una declaración de patrimonio neto. Ver declaración de patrimonio neto.
Calcule su deuda-a-ganancias Vea la deuda-ingreso Ratio
Prepare un análisis de flujo de efectivo. Un análisis de flujo de efectivo, también conocido como "presupuesto" o "plan de gastos", enumera sus ingresos y gastos por mes. Reste sus gastos de sus ingresos para obtener su flujo de efectivo neto. Si es positiva, el plan de qué hacer con el exceso. Si es negativo o si el punto de equilibrio, o bien encontrar formas de aumentar sus ingresos o reducir sus gastos (o ambos, para obtener mejores resultados). Consulte las directrices de Presupuesto y la motivación.
Gestionar su riesgo. ¿Está usted y su negocio si usted tiene uno, una protección adecuada de las siguientes maneras?
- Negocio de seguros
- Seguro del propietario
- Seguro de salud
- A largo plazo de seguro de invalidez
¿Tiene las tasas de interés más bajo posible de sus deudas?
- Hipoteca
- Las tarjetas de crédito
- Préstamos para automóviles
Evaluar su tolerancia al riesgo. ¿Cuánto riesgo se siente cómodo con? Hay un montón de herramientas en línea que le ayudará a determinar su tolerancia al riesgo.
Si usted tiene inversiones, prepare un análisis de asignación de activos (la cantidad en acciones, la cantidad de bonos, etc) que se sienta cómodo con estos montos invertidos en este tipo de inversiones? ¿Tiene todos (o muchos) de los huevos en una cesta?

Objetivos específicos, mensurables de un año, de tres años, y metas a cinco años, así como los objetivos a largo plazo. Ver establecer metas financieras
Establecer un fondo de emergencia
Pagar la deuda de tarjetas de crédito. Ver salir de la deuda.
Contribuir al plan de jubilación de su empleador, si lo hay. Si no es así, establecer un plan de jubilación (tal como un IRA) y contribuir a ella con regularidad.
Pagar la hipoteca. Ver 15-Año hipotecas.
Lograr la independencia financiera a una cierta edad
Asegúrese de que sus inversiones están diversificadas
Reducir al mínimo su renta imponible
Otros objetivos financieros personales
Establecer fondos de la universidad de los niños

Crear un fondo de emergencia líquido
Pagar la deuda de tarjetas de crédito
Pagar la deuda de otros
Redactar un testamento
Establecer un plan de jubilación
- 401 (k)
- Keogh reparto de utilidades (contribuciones obligatorias) o el plan de compra de dinero
- Roth IRA
- IRA tradicional
- Otros (SEP, etc)
Empezar a invertir o seguir invirtiendo de acuerdo a su tolerancia al riesgo
Crear un fondo de educación para sus hijos (529 Plan de Ahorro) y contribuir a ella mensuales
Establezca un presupuesto (sin importar sus ingresos) y encontrar formas de reducir los gastos innecesarios o aumentar sus ingresos de trabajo si usted tiene un déficit o no tiene suficiente sobrante para invertir.

Iniciar el seguimiento de sus ingresos y gastos mediante un formulario de presupuesto, el software de hoja de cálculo como Excel, o un programa de ordenador como MS Money.
Las inversiones en investigación que se ajustan a su tolerancia al riesgo y comenzar a invertir en una base regular. Usted puede hacer esto en línea oa través de un intermediario. Usted tendrá que pagar más con un corredor, pero hay varios corredores de bajo costo en línea con buena reputación que se puede utilizar en lugar de un corredor de servicio completo.

Utilizar su presupuesto para seguir su progreso en sus metas mensuales o por lo menos trimestralmente.
Actualizar su declaración de patrimonio neto, al menos trimestral, mensual, pero de preferencia.
Hacer ajustes en el gasto que sea necesario si se están desviando de su plan.