Préstamo Personal > Todo Lo Que Necesita Saber Sobre Su Puntaje De Crédito FICO

 

Tener una buena clasificación crediticia es vital para el ahorro de dinero en préstamos

Usted puede haber oído que su puntaje de crédito es importante, pero lo que es una calificación FICO? FICO es una abreviación de Fair Isaac and Co. El Fair Isaac Company desarrolló un software personalizado de nuevo en la década de 1980 que ayudó a otras compañías determinar un riesgo de crédito sobre la base de un número derivado de historial de crédito de una persona. Este número pronto se convirtió en un estándar que fue adoptado por las tres agencias principales: Experian, TransUnion y Equifax. La puntuación FICO oscilan entre 300 y 850.

Puntaje de crédito frente a informe de crédito

Un puntaje de crédito y un reporte de crédito son dos cosas diferentes, aunque la puntuación de crédito depende en última instancia su informe de crédito. Su informe de crédito es simplemente una descripción detallada de su historial de crédito. El informe contendrá la información, tales como:

• Las cuentas corrientes de crédito
• Historial de pagos
• Solicitudes de crédito
• La utilización de crédito
• Quiebra

Su informe de crédito por sí mismo no tiene un número de FICO. Se trata simplemente de un informe de su historial de crédito actuales y pasados. La mayoría de la historia de crédito sólo se remontan a siete años, a pesar de una bancarrota permanecerá en su informe de hace diez años. Usted tiene derecho a un reporte de crédito gratis cada año y siempre es una buena idea revisar anualmente para asegurarse de que es correcto. He aquí cómo obtener su reporte de crédito gratis.

Un puntaje de crédito FICO se basa fuera de su historial de crédito, pero no es en realidad una parte de su informe de crédito. En cambio, las tres agencias de crédito calcular su FICO basado en su historial de crédito que tenemos en nuestros archivos. Esto significa que usted puede tener hasta tres puntajes FICO diferentes al mismo tiempo. Su puntaje FICO no viene con su informe de crédito y no es algo que usted tiene derecho a recibir anualmente. Puede que tenga que pagar una cuota para recibir realmente su puntuación.

¿Qué hace que un puntaje de crédito

Un puntaje de crédito tiene en cuenta una gran cantidad de información diferente de su informe de crédito, pero no es todo el mismo trato. Algunos aspectos de su historial de crédito son más importantes que otros y tienen más peso en la puntuación general. Su puntaje FICO se basa fundamentalmente en lo siguiente:

• Historial de pagos – 35%
• Las cantidades totales adeudadas – 30%
• Duración del historial de crédito – 15%
• Nuevo crédito – 10%
• Tipo de crédito en uso – 10%

Como puede ver, la mayor parte de su puntaje de crédito proviene de su historial de pago y la cantidad de deuda que usted tiene en realidad. Esos dos artículos representan el 65% de su puntaje. Por lo tanto, si usted realmente está buscando para mejorar su puntuación de crédito, éstas son las áreas que usted desea abordar en primer lugar.

¿Por qué su puntaje de crédito FICO es importante

Hemos determinado lo que constituye un puntaje de crédito, pero ¿por qué es tan importante? Su puntuación de crédito te seguirá durante toda su vida y si alguna vez se trata de pedir dinero prestado, el prestamista se va a ver a su puntaje de crédito para determinar si debe o no prestar dinero a usted. Necesidad de comprar un coche? Se va a revisar su puntaje de crédito. Buscando una hipoteca? Usted puede apostar que están revisando su puntaje de crédito. De hecho, incluso algunos empleadores están revisando las puntuaciones de crédito en la contratación para determinar que, posiblemente, sería un buen empleado.

No sólo su puntaje de crédito determinar si procede o no recibirá financiación, sino que también determina la cantidad que le costará a pedir prestado ese dinero. Las personas con calificaciones de crédito más altos se consideran menos de un riesgo y por lo tanto, normalmente se reciben las más bajas tasas de interés. Las personas con puntuaciones más bajas son vistos como más de un riesgo para el banco de compensación que el riesgo de prestarle dinero a una tasa de interés más altas. Y cuando se habla de préstamos más grandes, tales como la compra de un vehículo o una casa, sólo un punto más la tasa de interés podría ser de hasta miles e incluso decenas de miles de dólares desperdiciados en el interés.

Mejorar su puntaje de crédito

¿Qué pasa si han cometido algunos errores en el pasado y ahora su puntaje de crédito es baja? No se preocupe. La buena noticia es que su puntaje de crédito está en constante actualización, por lo que todos los meses a medida que comience a hacer mejoras en su historial de crédito, su puntuación será Asegúrese de seguir. Pero hay que tener en cuenta que los elementos en su informe se quedará allí durante siete años, por lo que requerirá algún tiempo para que marcas negativas graves para llegar a desaparecer por completo.

Afortunadamente, hay una serie de cosas que usted puede hacer para mejorar su puntuación de crédito. Comience con los fundamentos y asegurarse de que está haciendo todos sus pagos a tiempo. Recuerde que el historial de pagos es el factor más importante en su puntaje de crédito. Si se realizan los pagos a través del tiempo, poco a poco va a comenzar a subir esa puntuación. En segundo lugar, reducir el monto total de la deuda. El impacto de la segunda en su cuenta es la cantidad de deuda que tiene, por lo que si puede hacerse un hueco en su deuda total, también comenzará a hacer algunos progresos serios. Pero no terminan ahí. Aquí hay más maneras de mejorar su puntaje de crédito.