30 Mar
Publicado por admin, en: Préstamo Personal
Muchos lectores, por sus propias razones, la solicitud de las fórmulas algebraicas para calcular el pago mensual y el saldo del préstamo en las hipotecas de amortización. Aquí están:
La siguiente fórmula se utiliza para calcular el pago mensual fijo (P) necesarios para amortizar totalmente un préstamo de dólares L en un plazo de n meses a una tasa de interés mensual de c. [Si la tarifa es del 6%, por ejemplo, c es .06/12 o 0.005].
| P = L [c (1 + c) n] / [(1 + c) n - 1] |
La siguiente fórmula se utiliza para calcular el saldo pendiente del préstamo (B) de un préstamo de pago fijo después de meses p.
| B = L [(1 + c) n - (1 + c) p] / [(1 + c) n - 1] |
Otros lectores preguntar acerca de la fórmula utilizada para calcular la TAE. El APR es lo que los economistas llaman una "tasa interna de retorno" (TIR), o la tasa de descuento que iguala un flujo futuro de dólares con el valor presente de ese flujo. En el caso de una hipoteca, la fórmula es
| L – F = P 1 / (1 + i) + P 2 / (1 + i) 2 + … (P + n B n) / (1 + i) n |
Donde:
i = TIR
L = Importe del préstamo
F = puntos y todos los honorarios del prestamista otros
P = Pago mensual
n = mes, cuando el saldo se paga en su totalidad
B n = Equilibrio en el mes n
Esta ecuación se puede resolver porque sólo a través de una serie de aproximaciones sucesivas, que debe ser realizado por ordenador. Muchas calculadoras también lo hará a condición de que todos los valores de P son los mismos.
El APR es un caso especial de la TIR, porque se supone que el préstamo va a término. En la ecuación, esto significa que n es igual a la duración, y Bn es igual a cero.
Si hay una prima de seguro hipotecario mensual, que la prima debe ser incluido en P durante el tiempo que el balance supera el 78% del valor de la propiedad original. Si hay una prima por adelantado, que está incluido en F. Si la prima inicial se financia, P debe ser calculado en base a la cantidad del préstamo más grande, pero L no debe incluir la prima.
Tenga en cuenta que en los brazos, los pagos utilizado para calcular el APR son aquellos que ocurren bajo el supuesto de que la tasa del índice no cambia durante la vida del préstamo.
En una refinanciación efectivo-hacia fuera, en el informe hace caso omiso de la hipoteca existente que se paga, lo que hace una mala guía para la decisión (véase el abril en una refinanciación efectivo-Out). La mejor guía es una "red de abril en efectivo", en la que se resta el saldo del préstamo existente (incluidos los intereses devengados hasta el día de pago) desde el lado izquierdo de la ecuación, y la "P" representa la diferencia en el pago entre las hipotecas nuevas y viejas.
Muchos de mis calculadoras de medir los resultados financieros en términos de "valor futuro" – la riqueza neta del prestatario al final de un período determinado.
El valor futuro de una suma única de hoy es:
| FV n = S (1 + c) n |
Donde:
FV n es el valor de la suma solo después de períodos n
S es la cantidad de la suma solo ahora
c es la tasa de interés aplicable
n es la duración del período de
El valor futuro de una serie de pagos de igual tamaño, comenzando después de un período, es la siguiente:
| FV n = P [(1 + c) n - 1] / c |
Donde P es el pago periódico, y los otros términos son como se definió anteriormente.