Guía para crear tu propio plan financiero personal

Paso Personal Plan Financiero Uno – Evaluar Where Are You Now Financieramente

Preparar una declaración de patrimonio neto. Véase la declaración de Patrimonio Neto.
Calcule su proporción deuda-ingreso Ver ratio deuda / ingresos
Preparar un flujo de caja AnalysisA flujos de caja, también conocido como "presupuesto" o "plan de gastos", las listas de sus ingresos y gastos por mes. Reste sus gastos de sus ingresos para obtener su flujo de efectivo neto. Si es positivo, el plan de qué hacer con el exceso. Si es negativo o si el punto de equilibrio, o encontrar formas de aumentar sus ingresos o reducir sus gastos (o ambos, para obtener mejores resultados). Consulte las directrices de Presupuesto y motivación.
Administre su riesgo. Si usted y su negocio si usted tiene uno, una protección adecuada de las siguientes maneras?
- Negocio de seguros
- Seguros de propiedad
- Seguro de salud
- discapacidad a largo plazo de seguros
¿Usted tiene las tarifas más bajas de interés de sus deudas?
- Hipoteca
- Tarjetas de crédito
- Préstamos de coches
Evaluar su riesgo de riesgo ToleranceHow Cuánto está cómodo? Hay un montón de herramientas en línea que le ayudará a determinar su tolerancia al riesgo.
Si usted tiene inversiones, preparar un análisis de asignación de activos (la cantidad de las existencias, cuánto en bonos, etc) ¿Se siente cómodo con que estos montos invertidos en este tipo de inversiones? ¿Tiene todos (o muchos) de los huevos en una cesta?

Conjunto específico, medible de un año, de tres años, y las metas de cinco años así como las metas a más largo plazo. Véase Establecimiento de objetivos financieros
Establecer un fondo de emergencia
Pagar la deuda de tarjetas de crédito. Ver salir de la deuda.
Contribuir al plan de jubilación de su empleador, si lo hay. Si no es así, establecer un plan de jubilación (por ejemplo, una cuenta IRA) y contribuir a ella con regularidad.
Pagar la hipoteca. Ver Hipotecas 15 por Año.
Lograr la independencia financiera de una cierta edad
Asegúrese de que sus inversiones están diversificadas
Reduzca al mínimo su renta imponible
Otros objetivos financieros personales
Establecer los niños de los fondos de la universidad

Crear un fondo de emergencia líquido
Pagar la deuda de tarjetas de crédito
Pagar la deuda de otros
Redactar un testamento
Establecer un plan de jubilación
- 401 (k)
- Keogh participación en las ganancias (contribuciones obligatorias) o plan de compra de dinero
- Roth IRA
- IRA Tradicional
- Otros (SEP, etc)
Empezar a invertir o seguir invirtiendo de acuerdo a su tolerancia al riesgo
Establecer un fondo de educación para sus hijos (529 Plan de Ahorro) y contribuir a ella mensuales
Establezca un presupuesto (sin importar sus ingresos) y encontrar formas de reducir los gastos innecesarios o aumentar sus rendimientos del trabajo si usted tiene un déficit o no tiene suficientes fondos para invertir.

Iniciar el seguimiento de sus ingresos y gastos, utilizando un formulario de presupuesto, el software de hoja de cálculo como Excel o un programa de ordenador como MS Money.
Investigación inversiones que se ajusten a su tolerancia al riesgo y comenzar a invertir en forma regular. Usted puede hacer esto en línea oa través de un corredor. Usted tendrá que pagar más con un corredor, pero hay varios corredores en línea de bajo costo, con buena reputación que puede utilizar en lugar de un corredor de servicio completo.

Utilice su presupuesto para el seguimiento de su progreso en sus metas mensuales o por lo menos trimestralmente.
Actualizar su declaración de patrimonio neto de por lo menos trimestralmente, pero preferiblemente mensual.
Haga los ajustes en el gasto que sea necesario si se desvía de su plan.