Préstamo Personal > Todo Lo Que Necesita Saber Sobre Su Puntuación De Crédito FICO

 

Tener un buen puntaje de crédito es vital para ahorrar dinero en préstamos

Usted puede haber oído que su puntaje de crédito es importante, pero lo que es una calificación FICO? FICO es la abreviatura de Fair Isaac and Co. La compañía Fair Isaac desarrollado un software personalizado de nuevo en la década de 1980 que ayudó a otras compañías determinar un riesgo de crédito basado en un número derivado de la historia de crédito de una persona. Este número pronto se convirtió en un estándar que ha sido aprobado por las tres agencias de crédito principales: Experian, TransUnion y Equifax. Los rangos de puntaje FICO entre 300 y 850.

Puntuación de crédito vs Informe de Crédito

Un puntaje de crédito y un informe de crédito son dos cosas diferentes, aunque la puntuación de crédito depende en última instancia su informe de crédito. Su informe de crédito es simplemente una descripción detallada de su historial de crédito. El informe contendrá la información tal como:

• Las cuentas corrientes de crédito
• Historial de pagos
• Crédito consultas
• La utilización del crédito
• Quiebra

Su informe de crédito en sí no tiene un número de FICO. Se trata simplemente de un informe de su historial de crédito actuales y pasados. La mayoría de historial de crédito sólo se remontan a siete años, a pesar de una bancarrota permanecerá en su informe de hace diez años. Usted tiene derecho a un reporte de crédito gratis cada año y siempre es una buena idea para comprobar que cada año para asegurarse que es correcta. Aquí está cómo obtener su reporte de crédito gratis.

Un puntaje de crédito FICO se basa fuera de su historial de crédito, pero no es en realidad una parte de su informe de crédito. En cambio, las tres principales agencias de crédito FICO calcular su base en su historial de crédito que tienen en archivo. Esto significa que puede tener hasta tres diferentes puntajes FICO al mismo tiempo. Su puntaje FICO no viene con su informe de crédito y no es algo que usted tiene derecho a recibir anualmente. Puede que tenga que pagar una cuota para recibir efectivamente su puntuación.

¿Qué hace que un puntaje de crédito

Un puntaje de crédito tiene en cuenta una gran cantidad de información diferente de su informe de crédito, pero no todo es recibir el mismo trato. Algunos aspectos de su historial de crédito son más importantes que otros y tendrán mayor peso en el puntaje general. Su puntaje FICO se compone esencialmente de los siguientes:

• Historial de pagos – 35%
• Los montos totales adeudados – 30%
• Duración del historial de crédito – 15%
• Nuevo crédito – 10%
• Tipo de crédito en uso – 10%

Como puede ver, la mayor parte de su puntaje de crédito proviene de su historial de pagos y la cantidad de deuda que tiene actualmente. Estos dos elementos representan el 65% de su puntuación. Por lo tanto, si usted está realmente buscando mejorar su puntaje de crédito, éstas son las áreas que usted querrá hacer frente en primer lugar.

¿Por qué su puntaje de crédito FICO es Importante

Hemos determinado lo que constituye un puntaje de crédito, pero ¿por qué es tan importante? Su puntaje de crédito le sigue durante toda su vida y si alguna vez estás tratando de pedir dinero prestado, el prestamista va a ver su puntaje de crédito para determinar si debe o no prestar dinero a usted. Necesidad de comprar un coche? Se va a revisar su puntaje de crédito. ¿Busca una hipoteca? Usted puede apostar que están comprobando su puntaje de crédito. De hecho, incluso algunos empleadores están revisando las calificaciones de crédito en la contratación para determinar que posiblemente haría un buen empleado.

No sólo su puntaje de crédito determinar si recibirá la financiación, sino que también determina cuánto le costará tomar prestado ese dinero. Las personas con puntuaciones de crédito más altos se consideran menos de un riesgo, por lo que normalmente se reciben las tasas de interés más bajos. Las personas con puntuaciones más bajas son vistos más como un riesgo para el banco de compensación que el riesgo de prestarle dinero a una tasa de interés más altas. Y cuando estamos hablando de préstamos más grandes, tales como la compra de un vehículo o una casa, a sólo un punto de los tipos de interés adicionales podrían ascender a miles, e incluso decenas de miles de dólares gastados en el interés.

Mejorar su puntaje de crédito

¿Qué pasa si han cometido algunos errores en el pasado y ahora su puntaje de crédito es baja? No se preocupe. La buena noticia es que su puntaje de crédito está en constante actualización, por lo que todos los meses a medida que empiezan a hacer mejoras en su historial de crédito, su puntuación será Asegúrese de seguir. Pero tenga en cuenta que los artículos en su informe se quedará allí durante siete años, por lo que requerirá algún tiempo para que marcas negativas graves para llegar a desaparecer por completo.

Afortunadamente, hay una serie de cosas que usted puede hacer para mejorar su puntaje de crédito. Comience con lo básico y asegurarse de que está haciendo todos sus pagos a tiempo. Recuerde, historial de pagos es el factor más grande en su puntaje de crédito. Si usted hace pagos a través del tiempo, poco a poco comenzará a levantar ese resultado. En segundo lugar, reducir el importe total de la deuda. El segundo mayor impacto en su calificación es la cantidad de deuda que tiene, por lo que si puede hacerse un hueco en su deuda total, también comenzará a hacer algunos progresos serios. Pero no terminan ahí. Aquí hay más maneras de mejorar su puntaje de crédito.

Lecturas recomendadas

• La importancia de su puntaje de crédito
• Maneras de mejorar su puntaje de crédito – Cómo mejorar su puntaje FICO
• Establecer Crédito – Cómo establecer crédito