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Quiebra, cómo funciona, cómo prevenirla

No es algo que te gusta pensar, pero puede que te encuentres considerando la bancarrota en algún momento de su vida. ¿Cómo sé si es lo correcto para usted? ¿Se puede prevenir esto?

¿Qué es la bancarrota?

La bancarrota es un proceso en la corte federal que ayuda a personas y empresas pagar sus deudas bajo la protección de la corte de bancarrota (Capítulo 13 de quiebra) o limpiar sus deudas por completo (Capítulo 7 de bancarrota). Cuando usted se declara en quiebra, una suspensión automática entre en vigor, que prohíbe a sus acreedores de la adopción de medidas para cobrar la deuda sin la aprobación de la corte.

Hay dos tipos básicos de quiebras: liquidación o reorganización. En los EE.UU., la liquidación que se conoce como el Capítulo 7 de bancarrota, lo que se refiere al capítulo de la ley de quiebras, que permite que sus activos sean vendidos (liquidación) a pagar a los acreedores. La reorganización es más comúnmente conocido como Capítulo 13 de bancarrota.

Reorganización de quiebras (capítulo 11, 12 o 13)

quiebras Reorganización cubiertos por el capítulo 11, 12 o 13, con el capítulo 13 se aplican a la mayoría de las personas. En cualquier bancarrota de la reorganización, que presente una propuesta de pago con la corte de bancarrota. Algunas deudas deben ser pagados en su totalidad, algunos se pagan como porcentaje de la deuda original, y otros no se pagan en absoluto. Planes de pago por lo general abarcan tres a cinco años.

Algunas deudas no pueden ser descargadas o "perdonados", incluyendo:

• Las deudas se le olvida a la lista de sus papeles de bancarrota
• Manutención de los hijos y pensión alimenticia
• Deudas por lesiones personales o muerte causados por conducir en estado de ebriedad
• La mayoría de los préstamos estudiantiles
• Las multas y sanciones impuestas por infringir la ley, como multas de tráfico y la restitución penal
• La mayoría de las deudas tributarias

Durante el período de amortización, el tribunal imponer restricciones sobre cómo usted puede gastar dinero. En muchos casos, una cantidad fija será embargado de su salario y un síndico de la corte hará los pagos a sus acreedores.

Si usted se pega con el plan de pago hasta el final, es posible que los acreedores se le otorga crédito al final del período de amortización, a pesar de la bancarrota permanecerá en su historial de crédito por seis años.

Liquidación quiebras (capítulo 7)

En una bancarrota de liquidación, que a su vez sus bienes personales (con algunas excepciones) a lo largo de la corte, que se vende y utiliza los ingresos para pagar sus deudas (o una porción de sus deudas). Los acreedores no pueden venir en pos de usted para el pago, pero la quiebra permanece en su historial de crédito durante 10 años y es posible que se le niega el crédito durante ese período.

Bajo la nueva ley de quiebras aprobada en 2005, sus ingresos deben estar por debajo de la renta mediana para la familia del mismo tamaño en su estado o se le pedirá que pasar por una bancarrota medios de prueba, que impone severas restricciones en el gasto. Por ejemplo, se le permitirá aproximadamente $ 200 al mes para alimentación y menos de 800 $ al mes por vivienda y servicios públicos. Si el tribunal considera que usted tiene $ 100 o más por mes de la renta disponible que podría aplicarse a la amortización de la deuda, se le empuja en un plan de pago en virtud del Capítulo 13, en lugar de la clasificación para el Capítulo 7.

La declaración de quiebra tiene consecuencias graves y no debe ser tomada a la ligera. Después de haber borrado sus deudas no milagrosamente resolver sus problemas financieros a largo plazo si tiene hábitos de gasto irresponsable, pero a veces es la única manera de salir de una pesada carga financiera causada por la pérdida de empleo, cuentas médicas, u otras circunstancias que están fuera de nuestro de control.

Prevención de Quiebras

quiebras Muchos pueden evitarse mediante la práctica de buena administración del dinero. Por ejemplo, evitar los gastos impulsivos, no utilice una tarjeta de crédito a menos que tengas el dinero para pagarlo, romper la tarjeta de crédito le ofrece, reciben en el correo, ceñirse a un presupuesto realista, no comprar más casa de lo que puede pagar cómodamente, asegúrese de estar adecuadamente cubiertos por los seguros (médicos, dueños de una casa, automóvil), no realizar inversiones especulativas o de alto riesgo, no incurrir en la deuda conjunta con otros que han cuestionables hábitos financieros.

Si usted se encuentra atrasado en sus cuentas, llame a sus acreedores antes de quedar en lo profundo. La mayoría de los acreedores trabajarán con usted si las circunstancias (la pérdida del empleo, divorcio, enfermedad, etc) han hecho temporalmente difícil para usted para satisfacer sus obligaciones financieras. Sugerir una reducción temporal de su pago, una renuncia a cargos por pagos atrasados o sanciones, saltando varios pagos y el aumento de los pagos futuros para compensar, o saltarse varios pagos y agregarlos a la final del préstamo. Algunas personas utilizan con éxito los servicios de asesoría de crédito para ayudar a negociar con los acreedores, pero asegúrese de que el negocio sea legítimo y respetable.