Préstamo Personal > Cuidado Con Estos Préstamos Peligrosos

 

Los consumidores intentan tomar el control de sus deudas se advirtió que tengan cuidado de los préstamos no regulados que pueden bloquear durante años y dejarlos a merced de las tasas de salida por las nubes.

organizaciones de beneficencia de la deuda informe que están viendo un número creciente de personas cuyo gasto está fuera de control. En promedio, las personas que acuden a la Consejería de Crédito al Consumidor de servicios de asesoramiento debe £ 31,000 – sin incluir su hipoteca – en comparación con £ 29.000 en 2004.

La tendencia al alza significa más de nosotros tendrá que reducir el interés y la activa gestión de nuestras deudas. Las grandes sumas de dinero involucradas también significan más que se encuentran en el peligroso territorio de los préstamos no regulados.

Como su nombre indica, estos préstamos están fuera de las garantías normales que hemos llegado a esperar cuando pedimos prestado dinero. Por lo general son préstamos concedidos a particulares, al margen de cualquier régimen hipotecario, por importes superiores a £ 25.000.

Los préstamos personales para cantidades inferiores a £ 25.000 están sujetos a la Ley de Crédito al Consumidor. Esto asegura que los prestamistas no pueden imponer tarifas excesivas o condiciones a sus clientes.

Estas protecciones son particularmente valiosos cuando los prestatarios quieren pagar las deudas iniciales. En estas circunstancias, la ley dice que los prestamistas no pueden cobrar una tasa de interés más de un mes. Cuando el plazo del préstamo es de un año o menos, sin cargo de reembolso anticipado se puede hacer.

Hipotecas, aunque por lo general de más de £ 25.000, tienen su propia protección proporcionada por la Autoridad de Servicios Financieros. Sus reglas significa que cuando los prestatarios pagar una hipoteca o temprano caen en mora, los cargos se limitan a los costos que incurre la entidad crediticia.

Ninguna de estas garantías es disfrutado por los prestatarios la obtención de préstamos no regulados. los prestamistas no regulados incluir sanciones reembolso complicado y costoso en la letra pequeña de sus contratos. cargos arbitraria de reembolsos anticipados son comunes y las sanciones pueden bloquear los prestatarios de los años, durante los cuales también están a merced de las tasas de interés.

"La gente realmente deberían preguntarse, '¿necesito este crédito? ¿Entiendo lo que me estoy metiendo en la gente y cómo salir de ella? ' , dice Eric Leenders, director de la Asociación de Banqueros Británica. "Cuando entramos a un acuerdo para pedir dinero prestado a un banco o en una tarjeta de crédito nos hemos acostumbrado a las protecciones contractuales que damos por sentado. Estos simplemente no se aplican para los préstamos regulados.

Los préstamos sin garantía se puede acceder rápidamente a través de varios servicios de préstamos del buscador, pero los préstamos subyacentes está dominado por tres prestamistas – Primera Plus, Préstamos y Préstamos Imagen Nemo.

Mientras APR para los préstamos no regulada puede parecer razonable, por lo general 8% al 10%, estas tasas no son fijas y pueden cambiar.

Los principales prestamistas todas las sanciones se aplican cuando los prestatarios mirar al reembolso anticipado. Pagar el préstamo antes activará automáticamente un cargo – € 175 – pero los cargos no terminan ahí. letra pequeña complicado explica que los prestatarios están empatados en el préstamo durante ocho años.

Los préstamos se pueden ejecutar durante el tiempo de 25 años dados los montos involucrados. Pero si usted quiere pagar el préstamo dentro de los tres años que tendrá que pagar pena de seis meses de interés sobre el importe restante. Si había £ 30.000 pendientes de un préstamo a tasa del 9% anual que tendría que pagar £ 1.300.

Los prestamistas dicen que las tarifas están allí para compensar los riesgos que están tomando. Steve Harwood, jefe de cumplimiento de Imagen préstamos, dijo: «Estos préstamos requieren un trabajo más legal cuando los creó que otros préstamos, y eso cuesta dinero. Hay cuotas que, de esta hipoteca, el prestatario tendría que pagar por adelantado, sino que estos factores en el préstamo. Si reembolso anticipado que están fuera de su propio bolsillo y tenemos que recuperar estos costos.

Las buenas noticias sobre los préstamos no reglamentada es que la gente pedir prestado más de £ 25,000 serán protegidos por la Ley de Crédito al Consumidor de abril de 2008. La mala noticia es que el cambio casi seguro que no incluye los préstamos contratados antes de esa fecha.

¿Debería usted tomar un préstamo no reglamentada?

Habrá gente trabajando bajo enormes deudas personales que será mejor consolidar con un préstamo no reglamentada – pero esto debe ser un último recurso.

Calcula lo que realmente necesita. préstamos no regulados son "garantizados" y eso significa que pueden perder su casa si los pagos no se hacen. Cuando se están consolidando las deudas estar seguros de que usted no está cambiando los préstamos sin garantía a la deuda garantizada.

Al total de sus deudas para ver cuánto usted necesita no incluyen los préstamos que usted está pagando a una tasa de porcentaje anual más barato que el préstamo que se ofrecen.

Si es posible mantener su nivel de endeudamiento por debajo de £ 25.000 y obtener un préstamo que está protegida por la Ley de Crédito al Consumidor.

Los prestamistas suelen trabajar lo máximo que puede pedir prestado, o sugerir préstamos para gastar más. Esto se arrastra más en la deuda, por lo que pedir prestado sólo lo que necesita.

Hipotecas con más protecciones para los consumidores de préstamos no regulados. Explorar la posibilidad de pedir prestado más de su proveedor de hipotecas antes de tomar un préstamo no reglamentada.

Tenga cuidado de estos préstamos peligrosas

Durante estos tiempos económicos turbulentos millones de trabajadores estadounidenses se enfrentan, los préstamos de día de pago se están convirtiendo en una popular fuente de financiamiento a corto plazo. Esto ha sido especialmente cierto para las familias de bajos ingresos. préstamos de día de pago son fáciles de conseguir y no requieren ningún tipo de verificación de crédito, pero ¿son realmente una buena idea?

Un día de pago del préstamo es un préstamo en efectivo pequeño dado a un individuo basándose en el hecho de que el préstamo se espera que sea pagado con su próximo cheque de pago. Básicamente es como tener parte de su sueldo a principios del próximo. El período de pago se basa en la frecuencia con la que obtener prestatario paid.The se espera que muestre una prueba de empleo y un estado de cuenta bancario. El solicitante de préstamo a continuación, escribe un cheque posfechado por el monto del préstamo, más las tasas. Algunos estados requieren que la prueba sea de fecha para el día en que el prestatario recibe el dinero. Bajo esta circunstancia, el prestatario firma un contrato en el la comprobación se llevará a cabo por el prestamista hasta la fecha acordada de pago. Este contrato se hace necesario porque muchos estados no permiten que una persona escribe un cheque con fecha posterior.

En la fecha del préstamo se vence, el beneficiario del préstamo entra en la tienda de préstamos para pagar el préstamo. Si no es posible que la persona a entrar en la tienda, la compañía de préstamos puede depositar el cheque directamente en su banco. Si el prestatario encuentra que no puede pagar el préstamo en ese momento, el préstamo podrá ser prorrogado, que puede implicar costos adicionales. No devolución de estos préstamos puede dar lugar a la entidad crediticia amenaza delito o fraude con cheques.

El lado oscuro del dinero fácil

Estos préstamos suelen llevar una etiqueta de precio alto. Los gastos financieros son de 15 a 30 por ciento de la cantidad que se pidió prestado. Puesto que es 15 a 30 por ciento en tan sólo unas semanas, si es comparable a obtener un préstamo con una tasa anual de casi 800 por ciento.

Debido a que los préstamos de día de pago son tan fáciles de conseguir y la falta de controles de crédito tradicionales, las empresas a menudo se aprovechan de los barrios de menores ingresos a sabiendas de que son más propensos a obtener uno de estos préstamos. El lado negativo de esto es la mayoría de estas personas ya están experimentando dificultades financieras y préstamos de dinero con una alta tasa de interés sólo empeora las cosas. Además, muchas de estas personas se sienten incapaces de pagar el préstamo cuando se vence. Esta situación lleva a las comisiones bancarias adicionales por cheques sin fondos y el costo del préstamo, o tienen que ampliar el préstamo causando tasas aún más. Muchas de estas personas se atrapan en un círculo vicioso. Ellos pagan el préstamo en el próximo día de pago, pero descubren que no tienen los fondos necesarios para cubrir sus gastos. A continuación, se encuentran que se remonta a otro préstamo de día de pago. Este ciclo puede continuar por tiempo indefinido ya que no hay límite sobre cuántas veces una persona puede obtener este tipo de préstamo.

Alternativas de día de pago de préstamos

Hay muchas alternativas para obtener un préstamo de día de pago. Lo mejor que puede hacer para evitar este tipo de préstamos es crear un presupuesto para que usted darse el lujo de pagar las facturas. Cortar tantas compras innecesarias como sea posible. Poner ese dinero en una cuenta de ahorros. Incluso las monedas que se encuentran alrededor de la casa se puede poner en ahorros. Establecer un presupuesto para alimentos, teléfonos celulares y el consumo de combustible. Esto se puede conseguir por sólo la compra de los elementos que son necesarios cuando en la tienda de comestibles. Busque en los planes de celulares que ofrecen un tipo de base de los números más frecuentemente. Al hacer mandados, trate de hacer lo que muchos de ellos en un viaje de lo posible, para ahorrar combustible en vez de hacer varios viajes.

Otra alternativa a un préstamo de día de pago en el caso de un gasto inesperado es obtener un pago por adelantado en su cheque de su empleador. Muchos empleadores ofrecen esto a sus empleados en situaciones de emergencia. Los empleadores quieren mantener a los buenos empleados felices. Si bien esto no siempre funciona, y usted no será capaz de hacerlo un hábito, si se enfrentan a una verdadera emergencia y llevarlo con su empleador que hay una buena probabilidad de que se puede obtener algún tipo de ayuda financiera.

También puede considerar una casa de empeño. La mayoría de la gente tiene algo de valor que se puede empeñar joyas tales como edad, herramientas y aparatos electrónicos que se pueden utilizar como colateral para un préstamo a corto plazo de la casa de empeño. Obtener dinero en efectivo para su artículo y usted todavía puede regresar y devolver el préstamo y obtener de vuelta su artículo. Si no puede pagar el préstamo, la casa de empeño mantiene el artículo que usted les dio. Por lo tanto, que acabó básicamente la venta de su artículo a ellos. Esto es a menudo una alternativa mejor que recibir un préstamo de día de pago y sin garantía de ser golpeado con tarifas exorbitantes y encontrarse en una peligrosa espiral de la deuda.

Si bien no es ideal, los avances de tarjeta de crédito también puede ser una alternativa a un préstamo de día de pago. A pesar de que las tasas de interés se aplican con un avance de la tarjeta de crédito, puede ser muy útil para una situación de emergencia de una sola vez. Lo ideal sería que hubiera un fondo de emergencia creado para cubrir una crisis financiera, pero una tarjeta de crédito funcionará en un apuro y en vez de pagar 700 por ciento de tasa de porcentaje anual de un préstamo de día de pago sólo se va a quedar con tal vez 25 por ciento anual porcentaje de la tasa de la tarjeta de crédito. No es grande, pero sigue siendo mejor que los cargos de préstamos de día de pago.

Por último, preguntando a amigos o familiares para obtener un préstamo para ayudar a superar un momento duro es otra posibilidad. La mayoría de personas tienen parientes o amigos que les prestan dinero necesario para ayudar con los gastos imprevistos o emergencias. Poco o ningún interés se suele añadir a estos préstamos y los acuerdos a veces se puede hacer para pagar el préstamo en cuotas a través del tiempo. Por supuesto, el favor se le puede pedir de ustedes algún día y el dinero puede arruinar las relaciones, por lo que también debería ser otro el último recurso.