Consolidation de la dette > Meilleure Consolidation De La Dette

 

Si vous cherchez à économiser de l'argent sur votre dette existante en considérant un prêt de consolidation de dettes, il ya quelques choses à garder à l'esprit. J'ai eu une approche ami m'a une fois, lui demandant si elle doit refinancer ou essayer de consolidation de la dette afin d'emballage ses prêts mieux. Bien sûr, un seul prêt à remplacer tous vos prêts à un taux inférieur est une grande chose, mais il ya quelques choses à surveiller

Parfois, les gens qui ont accumulé une quantité importante de la dette d'une gamme de créanciers envisager d'obtenir un prêt de consolidation de la dette, qui va payer la plupart ou la totalité de leurs dettes existantes, et se traduit souvent par un petit paiement mensuel à ce qu'ils étaient précédemment payants. Si cela peut être une très bonne idée pour certains débiteurs, en particulier ceux qui ont beaucoup de dettes à intérêt élevé, il n'est pas toujours une bonne affaire. Avant d'envisager la consolidation de dette, vous devez examiner attentivement la proposition et assurez-vous qu'il est bon pour vous.

Quelle est la consolidation de dettes

Un service de consolidation de la dette fournit un prêt qui rapporte tout ou partie de votre dette existante, et le remplace par un seul prêt avec un paiement unique. La promesse est de remplacer différents prêts à intérêt élevé, comme la dette de carte de crédit, avec un seul prêt avec un paiement mensuel inférieur au total.

Un type de rapport est un service de gestion de la dette, qui ne prévoit pas un prêt de consolidation, mais acquitte vos dettes diverses pour vous.

Est-consolidation de la dette pour vous?

Il peut sembler à première vue qu'il ya aucun inconvénient à la consolidation de dettes – vous vous retrouvez avec un paiement mensuel inférieur et n'ont plus de liquidités à la fin de chaque mois, tandis que vos dettes sont encore payé. Toutefois, selon la façon dont le prêt de consolidation est structuré, vous pouvez finir par payer beaucoup plus d'intérêt sur votre prêt consolidé, et en prenant beaucoup plus de temps pour rembourser votre dette, que si vous continuez à payer vos dettes actuelles individuels.

De plus, il ya une chance que l'obtention d'un prêt de consolidation de dettes nuira à votre crédit. Selon la notation utilisée, l'obtention d'une nouvelle ligne de crédit et le remboursement de prêts existants peut entraîner votre classés comme présentant un risque de crédit supérieure.

Pour les gens qui sont capables, le meilleur moyen de résoudre les encours de la dette est souvent à payer plus cher chaque mois au service de leur dette – en se concentrant sur le remboursement du principal des dettes intérêt le plus élevé avec des intérêts non déductibles (par exemple, les dettes de carte de crédit).

Enfin, vous devez vous demander si vous voulez démontrer la discipline budgétaire nécessaire pour bénéficier de la reconsolidation de la dette. Si vous obtenez un prêt de consolidation avec un paiement mensuel inférieur, mais immédiatement exécuté en place de nouvelles dettes de carte de crédit, vous aurez presque certainement se retrouver dans une situation pire que vous étiez avant de consolider vos dettes. Vous pouvez même retrouver dans un cycle d'obtention de prêts de consolidation, avec les commissions, les frais et taux d'intérêt s'accumulent pour vous mettre plus en plus profondément dans la dette.

Big commissions

Il n'est pas inhabituel pour un consolidateur de dette afin d'obtenir une commission de 10% ou plus sur votre nouveau prêt. Il est possible également que le groupeur sera en mesure d'obtenir un remboursement de vos prêteurs lorsque le nouveau prêt est appliqué pour rembourser ces dettes, résultant en une commission encore plus grande. La chance pour significatives, les profits faciles peuvent inspirer la dette immorale groupeurs pour encourager les gens à obtenir des prêts de consolidation qui ne sont pas dans leur meilleur intérêt financier.

Alternatives Explorer

Avant de signer pour un prêt de consolidation de dettes, considérez votre choix:

Négocier avec vos créanciers – Parfois, vos créanciers vous offrir un taux d'intérêt plus bas, ou renonce à certains frais liés à vos comptes, si vous vous contentez de les appeler et demander. Ceci est le plus souvent le cas des sociétés de cartes de crédit.

Gestion de la dette – Vous peut-être mieux servi en utilisant un service de gestion de la dette. Avec un plan de gestion de la dette, vous déposez une somme d'argent chaque mois avec un service qui paie vos factures pour vous. Parfois, les créanciers seront travailler avec votre service de gestion de la dette à offrir des taux d'intérêt réduit ou de renoncer à certains frais associés à votre compte.

L'utilisation d'un prêteur traditionnel – Vous pourriez également être mieux servis par l'aide d'un prêteur traditionnel, par opposition à un service de consolidation de la dette.

• Prêts non garantis – Si votre crédit est relativement bon et vous êtes salarié, vous pouvez être en mesure d'obtenir un prêt non garanti personnelles que vous pouvez utiliser pour payer une partie de votre dette d'intérêt plus élevé, tels que votre dette de carte de crédit.
• Prêts garantis – Comme de nombreux services de consolidation de la dette va utiliser votre maison en garantie, vous pourriez bien être mieux servis par un refinancement de votre maison ou l'obtention d'un prêt à domicile, et en utilisant le produit pour rembourser vos dettes.

Faillite – Il ya une possibilité que votre meilleure option est de déclarer faillite. Si tout va faire, c'est la consolidation de prévenir une banqueroute inévitable, se demander si vous serez mieux servis en procédant directement à la faillite.

Comment un prêt de consolidation de la dette aidera avec des dettes?

Si vous êtes prudent sur la gestion de vos dépenses, d'un prêt de consolidation de dette peut aider par:

• Réduire vos paiements mensuels. En étalant la durée de la dette, vous sera souvent en mesure de réduire vos mensualités à un niveau gérable. La plupart des gens sont souvent payer le «paiement minimum» admis sur les dettes existantes. Cela a souvent des moyens couvrant juste la composante d'intérêt du prêt tout en laissant le montant réel total dû inchangé.
• Améliorer votre cote de crédit. Si vous êtes en mesure de rembourser le prêt et courir aucune dette supplémentaire, ce sera considéré comme un impact positif sur votre cote de crédit. C'est aussi une bonne idée de vérifier votre rapport de crédit avant que vous demande un prêt de consolidation de dettes – vous pouvez obtenir l'accès en ligne à votre dossier de crédit avec un essai gratuit d'un expert de crédit d'Experian.
• Réduire l'intérêt que vous payez. Si vos dettes sont avec des cartes magasin ou de crédit qui ont un taux d'intérêt élevés, alors vous aurez généralement payer de retour moins d'intérêts sur votre dette avec un prêt. Assurez-vous d'arrêter de dépenser sur vos cartes bien.

Conseils de consolidation de dettes

Voici quelques conseils de consolidation de dette:

1. Déterminer si la consolidation de dette vaut la peine. Décider de consolider vos dettes en un seul prêt moins cher (ou prêts) vient habituellement à un coût. Peut-être que vous aurez à payer pour le privilège d'obtenir le nouveau prêt, ou il pourrait être simplement le temps et l'effort de faire fonctionner le tout. Cela devient encore plus cher si vous optez pour embaucher quelqu'un pour vous aider avec ceci.
2. Rester discipliné et dévoué. Quand les gens choisissent d'obtenir un nouveau prêt pour rembourser les anciens, c'est assez bien une question de combattre le feu par le feu. Mais le risque ici est que une fois que vous retravailler votre endettement mis en place avec un tel prêt, vous pouvez devenir tenté de pile sur la dette supplémentaire en raison de la baisse des paiements pourrait vous faire sentir la complaisance. Ne prenez pas les choses pour acquises juste parce que vous payez moins vers votre dette!
3. Maintenir un bon crédit. Un des plus grands paradoxes de la finance personnelle est que ceux qui ont le plus besoin de prendre des prêts sont généralement ceux qui ont le pire de crédit. Malheureusement, les gens avec un mauvais crédit sont ceux coincés avec les plus hautes et les frais de la dette la plus coûteuse autour. Alors pour se qualifier pour des prêts avec les meilleurs termes, prendre soin de votre crédit et utiliser la dette de manière responsable.
4. Soyez prudent sur des prêts garantis ou garantis. Vous pouvez consolider vos dettes en utilisant l'équité de votre maison, mais je ne le ferais pas. Dans certains cas, il peut être la meilleure affaire autour, mais de comprendre les risques ici: si vous sortez un HELOC faire une consolidation de dettes, assurez-vous simplement rester à jour avec vos paiements ou vous pourriez risquer votre maison. Une torsion de cette idée est d'emprunter à votre compte de retraite. Cela pourrait être une option peu coûteuse d'obtenir des liquidités, mais si vous ne remboursez pas votre dette quand il est dû, vous serez face à des pénalités.