Prêt Hypothécaire > Acheter Une Maison Et De La Location

 

N'est-il pas toujours plus intelligent d'acheter plutôt que louer? Beaucoup de gens pensent que la location est comme jeter votre argent, et que vous devriez acheter une maison dès que vous le pouvez. Cependant, ce n'est pas nécessairement vrai. Bien qu'il n'y ait de nombreux avantages à la propriété, beaucoup de gens trouvent plus avantageux de location que l'achat. Quel est le meilleur pour vous? Pour le savoir, vous aurez besoin d'évaluer de nombreux facteurs financiers et non financiers.

Les avantages non financiers de la location comprennent:

• Le déménagement est plus facile: il suffit de trouver une nouvelle maison à louer, donner l'avis requis, emballer, et déplacer (même si il peut y avoir certaines complications si vous cassez un bail). Ceci est particulièrement attrayant pour les personnes qui sont souvent déplacés par leurs employeurs.
• Vous n'avez pas besoin d'embaucher quelqu'un pour faire des réparations: Est-ce votre robinet qui fuit, climatiseur soufflage d'air chaud, chauffe-soufflage d'air froid? Pas de soucis, il suffit d'appeler le propriétaire.
• Vous n'avez pas besoin de maintenir la propriété: Besoin de l'allée à la pelle, l'herbe tondue, ou les feuilles ratissé? Ne vous levez pas les plus-propriétaires incluent ces services dans le bail.

Les considérations financières

Est-ce vraiment louer une meilleure option financière que d'acheter? Certes, vous vous éviterez des coûts associés à l'achat seulement, comme un acompte (si vous vous louez doivent généralement payer deux mois à l'avance, plus une caution), frais de clôture, et les impôts fonciers. Vous pouvez même économiser sur les frais de posséder d'autres, comme l'achat de nouveaux meubles / électroménagers, l'aménagement paysager ou de rénovation. Et, vous pouvez généralement louer un appartement, une maison ou condo à moins que le coût mensuel d'acheter le même espace.

La réponse semble facile, n'est-ce pas? Mais ce n'est tromper. Les loyers ne sont pas déductibles sur votre déclaration de revenus fédérale (bien que certaines d'entre elles peuvent être déductibles sur votre déclaration de l'état), mais les intérêts hypothécaires et les impôts fonciers sont si vous énumérer. En conséquence, le coût effectif de posséder une maison peut être inférieur à ce qu'il paraît rapport à la location. Pour obtenir une comparaison précise, vous devez calculer des coûts après impôts. En outre, il existe d'autres avantages financiers d'acheter (par exemple, l'équité) que vous devez considérer. Pour plus d'informations sur les avantages financiers d'accession à la propriété, voir ci-dessous.

Astuce: Le loyer vs le calcul est compliqué et acheter de nombreux facteurs entrent en jeu, tels que le prix de la maison, le montant de votre versement initial, taux d'intérêt actuels, le taux de propriété actuelle d'impôt, votre tranche d'imposition, combien de temps vous l'intention de vivre à la maison, et le montant du loyer que vous payez actuellement. Vous pouvez demander l'aide d'un conseiller financier afin de déterminer si la location ou l'achat de plus logique pour vous.

Quels sont les avantages de la propriété?

Pour beaucoup, posséder une maison représente l'American dream-une arrière-cour, l'intimité, un endroit pour appeler vos propres. Si vous êtes engagés à réaliser ce rêve, vous ne serez jamais être heureux, indépendamment de toute location d'avantages cela pourrait tenir. D'autres avantages de propriété comprennent:

Stabilité et flexibilité

Posséder votre propre maison peut fournir un certain sentiment de sécurité. Vous ne serez pas confronté à la perspective de vous retrouver sans un endroit pour vivre si votre propriétaire meurt soudainement ou décide de vendre le bâtiment, et vous n'aurez pas à faire face aux augmentations de loyer.

Attention: Le prix de cette stabilité est une certaine quantité de risque. Si vous devenez délinquant dans vos paiements maison, votre débiteur hypothécaire peut saisir et poursuivre une vente forcée de votre domicile et vous risquez de perdre de l'argent sur la vente. Les locataires ne sont pas confrontés à cette possibilité parce qu'ils ne possèdent pas la propriété dans laquelle ils vivent.

Les avantages financiers

• Déductions fiscales: Comme vous le savez probablement, les lois fiscales fédérales sont fortement en faveur des propriétaires. Les intérêts hypothécaires et les impôts fonciers sont déductibles d'impôt, à condition que vous détailler vos déductions. Si votre total dépasse déductions détaillées de la déduction forfaitaire (10 700 $ pour les contribuables mariés soumis conjointement en 2007), ce qui peut offrir la possibilité d'un avantage fiscal considérable, surtout dans les premières années de la propriété.
• Pour 2007 seulement, les primes payées ou à payer pour l'assurance hypothécaire qualifié est considéré comme des intérêts hypothécaires déductibles. D'assurance prêt hypothécaire admissible, désigne l'assurance prêt hypothécaire fournie par le
  VA, la FHA, et l'Autorité du logement rural ainsi que l'assurance hypothécaire privée (PMI). Le montant de la déduction est supprimée si votre AGI dépasse 100 000 $ (50 000 $ si le dépôt a épousé séparément). Cette disposition ne s'applique pas à l'égard de tout contrat hypothécaire émis avant Janvier 1, 2007.
• Gain sur la vente d'exclusion: Si vous vendez votre maison et vous qualifier, vous pouvez exclure jusqu'à 250 000 $ de votre gain en capital de l'impôt. Pour les couples mariés, l'exclusion est de 500.000 $.
• Actions: En tant que propriétaire, vous pouvez emprunter sur la valeur nette de votre maison, en utilisant soit une deuxième hypothèque ou une ligne de crédit hypothécaire. L'intérêt sur un prêt à domicile de jusqu'à 100.000 dollars est également déductible d'impôt, peu importe comment vous utilisez l'argent. Beaucoup de propriétaires utilisent home equity loans pour consolider les autres taux d'intérêt élevé des prêts, faire des réparations et des améliorations, et même financer l'éducation d'un enfant. Les prêteurs seront généralement vous permettre d'emprunter jusqu'à 80 à 90 pour cent de la valeur de votre maison.
• L'appréciation des actifs: Vous pouvez acheter une maison avec un peu de votre propre argent (votre acompte) et beaucoup de quelqu'un d'autre (votre hypothèque). Cependant, si la valeur de votre maison augmente, le profit est tout à vous lorsque vous le vendre. Vous bénéficiez de la valeur accrue de l'ensemble du bien, même si vous avez utilisé à l'origine une petite partie seulement de votre propre argent pour le financer.