Prêt Hypothécaire > Acheter Une Maison Par Rapport à La Location

 

N'est-il pas toujours plus intelligent d'acheter plutôt que louer? Beaucoup de gens pensent que la location est comme jeter votre argent, et que vous devriez acheter une maison dès que vous le pouvez. Cependant, ce n'est pas nécessairement vrai. Bien qu'il n'y ait de nombreux avantages à la propriété, de nombreuses personnes trouvent la location plus avantageux que l'achat. Quel est le meilleur pour vous? Pour le savoir, vous devrez évaluer de nombreux facteurs financiers et non financiers.

Les avantages non financiers de location comprennent:

• Le déménagement est facile: il suffit de trouver une nouvelle maison à louer, donner l'avis requis, emballer, et déplacer (même si il peut y avoir des complications si vous cassez un bail). Cela est particulièrement attrayante pour les personnes qui sont souvent déplacés par leurs employeurs.
• Vous n'avez pas besoin d'embaucher quelqu'un pour faire des réparations: Est-ce votre robinet qui fuit, climatiseur soufflage d'air chaud, chauffe-soufflage d'air froid? Pas de soucis, il suffit d'appeler le propriétaire.
• Vous n'avez pas besoin de maintenir la propriété: Besoin de l'allée à la pelle, l'herbe fauchée, ou les feuilles ratissé? Ne vous levez pas, la plupart des propriétaires d'inclure ces services dans le bail.

Les considérations financières

Est-ce vraiment louer une meilleure option financière que d'acheter? Certes, vous vous éviterez des coûts associés uniquement à l'achat, comme un acompte (si vous vous louez doivent généralement payer deux mois à l'avance, plus un dépôt de garantie), les frais de clôture, et les impôts fonciers. Vous pouvez même économiser sur les frais de posséder d'autres, comme l'achat de nouveaux meubles et électroménagers, aménagement paysager ou de rénovation. Et, vous pouvez généralement louer un appartement, une maison ou condo pour moins que le coût mensuel d'acheter le même espace.

La réponse semble facile, n'est-ce pas? Mais cela est trompeur. Les loyers ne sont pas déductibles sur votre déclaration de revenus fédérale (même si certaines d'entre elles peuvent être déductibles sur votre déclaration de l'état), mais les impôts les intérêts hypothécaires et des biens sont, si vous détailler. En conséquence, le coût effectif de posséder une maison peut être inférieur à ce qu'il semble par rapport à la location. Pour obtenir une comparaison exacte, vous avez besoin pour calculer les coûts après impôt. En outre, il existe d'autres avantages financiers de l'achat (par exemple, l'équité) que vous devez considérer. Pour plus d'informations sur les avantages financiers de la propriété, voir ci-dessous.

Astuce: Le loyer ou acheter de calcul est compliqué et de nombreux facteurs entrent en jeu, tels que le prix de la maison, le montant de votre acompte, taux d'intérêt actuels, la taxe foncière rythme actuel, votre tranche d'impôt sur le revenu, combien de temps vous l'intention de vivre à la maison, et le montant du loyer que vous payez actuellement. Vous pouvez demander l'aide d'un conseiller financier afin de déterminer si la location ou l'achat a plus de sens pour vous.

Quels sont les avantages d'accession à la propriété?

Pour beaucoup, posséder une maison représente le rêve américain-une arrière-cour, la vie privée, un endroit pour appeler vos propres. Si vous êtes engagés à réaliser ce rêve, vous ne serez jamais heureux quel que soit la location de tous les avantages faisant peut tenir. D'autres avantages de la propriété comprennent:

De stabilité et de flexibilité

Posséder votre propre maison peut fournir un certain sentiment de sécurité. Vous ne serez pas confronté à la perspective de vous retrouver sans un endroit pour vivre si votre propriétaire meurt subitement ou décide de vendre l'immeuble, et vous n'aurez pas à faire face aux augmentations de loyer.

Attention: Le prix de cette stabilité est un certain nombre de risques. Si vous êtes en retard dans vos paiements maison, votre débiteur hypothécaire peut saisir et de poursuivre une vente forcée de votre maison et vous risquez de perdre de l'argent sur la vente. Les locataires ne sont pas confrontés à cette possibilité parce qu'ils ne possèdent pas la propriété dans laquelle ils vivent.

Les avantages financiers

• Déductions fiscales: Comme vous le savez sans doute, les lois fiscales fédérales sont fortement en faveur des propriétaires. taxes d'intérêt hypothécaire et des biens sont déductibles d'impôt, à condition que vous détailler vos déductions. Si le total de vos déductions détaillées dépassent la déduction forfaitaire (10.700 $ pour les contribuables mariés soumis conjointement en 2007), ce qui peut fournir la possibilité d'un avantage fiscal considérable, surtout dans les premières années de la propriété.
• Pour 2007 seulement, les primes payées ou à payer pour l'assurance prêt hypothécaire admissible est traitée comme des intérêts hypothécaires déductibles. assurance hypothécaire qualifié, une assurance prêt hypothécaire fournie par le
  VA, la FHA, et Rural Housing Authority ainsi que l'assurance hypothécaire privée (PMI). Le montant de la déduction est supprimée si votre AGI dépasse 100 000 $ (50 000 $ si le dépôt mariés séparément). Cette disposition ne s'applique pas à l'égard de tout contrat de prêt hypothécaire délivré avant Janvier 1, 2007.
• Gain sur vente d'exclusion: Si vous vendez votre maison et devenez admissible, vous pouvez exclure jusqu'à $ 250 000 de votre gain en capital de l'impôt. Pour les couples mariés, l'exclusion est de 500.000 $.
• Équité: En tant que propriétaire, vous pouvez emprunter sur la valeur nette de votre maison, en utilisant soit une deuxième hypothèque ou une ligne de crédit hypothécaire. L'intérêt sur un prêt hypothécaire pouvant aller jusqu'à $ 100 000 est également déductibles d'impôt, peu importe la façon dont vous utilisez l'argent. De nombreux propriétaires utilisent les prêts sur valeur domiciliaire de consolider les autres prêts à intérêt élevé, faire des réparations et des améliorations, et même financer l'éducation d'un enfant. Les prêteurs vous permettent généralement d'emprunter jusqu'à 80 à 90 pour cent de la valeur de votre maison.
• l'appréciation des actifs: Vous pouvez acheter une maison avec un peu de votre propre argent (votre acompte) et beaucoup de quelqu'un d'autre (votre prêt hypothécaire). Toutefois, si la valeur de votre maison augmente, le résultat est tout à vous lorsque vous le vendre. Vous bénéficiez de la valeur accrue de la propriété entière, même si vous avez utilisé à l'origine qu'une petite partie de votre propre argent pour le financer.