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Créez Votre Propre Base Plan Financier Personnel

Orientation pour créer votre propre plan financier personnel

Étape personnels Plan financier One – Évaluer où vous êtes maintenant Financièrement

  • Préparer une déclaration de la valeur nette. Voir Net Worth Déclaration.
  • Calculez votre dette par rapport aux revenus Voir la dette par rapport aux revenus
  • Préparer une analyse des flux de trésorerie. Une analyse des flux de trésorerie, alias «budget» ou «plan de dépenses», des listes de vos revenus et dépenses par mois. Soustrayez vos dépenses de vos revenus pour obtenir votre flux de trésorerie nets. Si elle est positive, le plan de quoi faire avec l'excédent. Si c'est négatif ou vous briser même, soit trouver des façons d'augmenter vos revenus ou réduire vos dépenses (ou les deux, pour des résultats encore meilleurs). Voir les lignes directrices du budget et de motivation.
  • Gérez vos risques. Etes-vous et votre entreprise si vous en avez un, bien protégés par les moyens suivants?
    • L'assurance des entreprises
    • D'assurance des propriétaires
    • L'assurance maladie
    • L'assurance invalidité de longue durée
  • Avez-vous le taux d'intérêt le plus bas possible sur vos dettes?
    • Hypothèques
    • Les cartes de crédit
    • Prêts de voiture
  • Évaluez votre tolérance au risque. Quel degré de risque que vous êtes à l'aise? Il ya beaucoup d'outils en ligne qui vous aidera à déterminer votre tolérance au risque.
  • Si vous avez des placements, préparer une analyse d'allocation d'actifs (combien de stocks, combien en obligations, etc) Etes-vous à l'aise avec ces montants ayant investi dans ces types d'investissements? Avez-vous tous (ou trop) de vos œufs dans le même panier?

Étape personnels Plan financier Deux – déterminer où vous voulez être financièrement

  • Objectifs spécifiques, mesurables d'un an, trois ans et cinq ans des objectifs ainsi que objectifs à long terme. Voir Définition des objectifs financiers
  • Établir un fonds d'urgence
  • Rembourser la dette de carte de crédit. Voir Get Out de la dette.
  • Contribuer au régime de retraite de votre employeur s'il y en a un. Si non, mis en place un régime de retraite (comme une IRA) et d'y contribuer régulièrement.
  • Payer l'hypothèque. Voir 15-Yr Hypothèques.
  • Atteindre l'indépendance financière par un certain âge
  • Soyez sûr que vos placements sont diversifiés
  • Minimisez votre revenu imposable
  • Autres objectifs financiers personnels
  • Créer des fonds de collège pour enfants

Étape personnels Plan financier 3 – Conception d'un plan pour atteindre vos objectifs

  • Construire un fonds d'urgence de liquide
  • Rembourser la dette de carte de crédit
  • Rembourser la dette d'autres
  • Rédiger un testament
  • Mettre en place un régime de retraite
    • 401 (k)
    • Partage des profits Keogh (contributions obligatoires) ou d'achat de l'argent
    • Roth IRA
    • IRA traditionnels
    • Autres (SEP, etc)
  • Commencez à investir ou de continuer à investir en fonction de votre tolérance au risque
  • Mettre en place un fonds d'éducation pour vos enfants (529 Plan d'Epargne) et d'y contribuer par mois
  • Mettre en place un budget (indépendamment de vos revenus) et de trouver des façons de réduire les dépenses inutiles ou augmenter votre revenu d'emploi si vous avez un déficit ou vous n'avez pas assez de cours pour investir.

Étape personnels Plan financier Quatre – Mettre en œuvre le Plan

  • Démarrer le suivi de vos revenus et dépenses du budget moyen d'un formulaire, un tableur comme Excel ou un logiciel comme MS Money.
  • Investissements de recherche qui correspondent à votre tolérance au risque et commencer à investir sur une base régulière. Vous pouvez le faire en ligne ou par l'intermédiaire d'un courtier. Vous aurez à payer plus à l'aide d'un courtier, mais il ya plusieurs faible coût courtiers en ligne de bonne réputation que vous pourriez utiliser à la place d'un courtier de plein exercice.

Étape personnels Plan financier Cinq – le suivi du Plan

  • Utilisez votre budget pour suivre vos progrès sur vos objectifs mensuels ou au moins trimestriellement.
  • Mettez à jour votre Déclaration de la valeur nette d'au moins trimestriellement, mais de préférence mensuellement.
  • Procéder à des ajustements dans les dépenses que nécessaire si vous dévier de votre plan.