Prêt Personnel > Méfiez-vous Des Autres Prêts Sur Salaire Et Dangereuse

 

Les consommateurs tentent de prendre le contrôle de leurs dettes sont avertis de se méfier des prêts non réglementés qui peuvent les enfermer dans des années et de les laisser à la merci des frais de sortie exorbitants.

Organismes de bienfaisance de la dette du rapport qu'ils voient un nombre croissant de personnes dont les dépenses sont hors de contrôle. En moyenne, les gens qui se tournent vers l'Consumer Credit Counseling Service pour des conseils doivent £ 31 000 – non compris leur prêt hypothécaire – par rapport à £ 29 000 en 2004.

La tendance à la hausse signifie plus d'entre nous aura besoin de réduire l'intérêt et de gérer activement nos dettes. Les grosses sommes impliqués aussi signifier que d'autres vont se trouver dans le territoire dangereux de prêts non réglementés.

Comme son nom l'indique, ces prêts ne relèvent pas des garanties normales, nous sommes venus à nous attendre quand nous emprunter de l'argent. Ils sont généralement prêts consentis à des particuliers, en dehors des arrangements hypothécaire, pour des montants supérieurs à £ 25,000.

Les prêts personnels pour des montants inférieurs £ 25 000 sont soumises à la Loi sur le crédit à la consommation. Cela garantit aux prêteurs ne peuvent pas imposer des frais excessifs ou des conditions à leurs clients.

Ces protections sont particulièrement utiles lorsque les emprunteurs veulent payer leurs dettes au début. Dans ces circonstances, la loi dit prêteurs ne peuvent pas facturer des frais d'intérêt de plus d'un mois. Lorsque la durée du prêt est d'un an ou moins, sans frais de remboursement anticipé peuvent être faites.

Hypothèques, bien que généralement plus de £ 25 000, ont leur propre protection fournie par la Financial Services Authority. Ses règles signifie que lorsque les emprunteurs remboursent un prêt hypothécaire plus tôt ou tomber dans les arriérés, les frais sont limités aux coûts des encourt prêteur.

Aucune de ces garanties est apprécié par les emprunteurs des emprunts non réglementée. Prêteurs non réglementée des pénalités de remboursement compliquées et coûteuses dans les petits caractères de leur contrat. Les frais arbitraires pour des remboursements anticipés sont fréquents et les sanctions peuvent verrouiller les emprunteurs des années, période pendant laquelle ils sont aussi à la merci de hausse des taux.

«Les gens devraient vraiment se demander, 'ai-je besoin de ce crédit? Dois-je comprendre ce que je suis entrer et comment les gens s'en sortir? . «Lorsque nous entrons dans un accord pour emprunter de l'argent d'une banque ou sur une carte de crédit, nous avons pris l'habitude de protections contractuelles que nous prenons pour acquis. Ces juste ne s'applique pas pour les prêts non réglementés ».

Les prêts non garantis peut être consulté rapidement à travers plusieurs services finder prêt, mais le prêt sous-jacent est dominé par trois prêteurs – Plus D'abord, les prêts et les prêts Image Nemo.

Alors que pour les prêts non réglementés APR peut regarder raisonnable, typiquement 8% à 10%, ces taux ne sont pas fixes et peuvent changer.

Les principaux prêteurs tous appliquer des pénalités lorsque les emprunteurs se tournent vers rembourser par anticipation. Payer le prêt plus tôt déclenchera automatiquement une charge – £ 175 – mais les accusations ne s'arrêtent pas là. Compliqué petits caractères explique que les emprunteurs sont liés à l'emprunt pendant huit ans.

Les prêts peuvent courir aussi longtemps une 25 années étant donné les montants en cause. Mais si vous voulez rembourser votre prêt dans les trois ans, vous aurez à payer pour six mois d'intérêts sur le montant restant. Si vous aviez £ 30.000 impayé d'un prêt au taux annuel de 9%, vous auriez à payer £ 1300.

Les prêteurs disent les frais sont là pour compenser les risques qu'ils prennent. Steve Harwood, responsable de la conformité pour les prêts d'image, a déclaré: "Ces prêts nécessitent plus de travail légal lorsque nous leur avons mis en place que d'autres prêts, et que l'argent frais. Il ya des frais qui ont été cette hypothèque une, l'emprunteur devra payer à l'avance mais nous tenir compte dans le prêt. Si vous remboursez au début nous sommes hors de la poche et nous avons besoin de récupérer ces coûts. "

Les bonnes nouvelles sur les prêts non réglementés est que les gens empruntent plus, puis £ 25 000 seront protégés par la Loi sur le crédit à la consommation d'avril 2008. Les mauvaises nouvelles sont que le changement sera presque certainement pas inclure les prêts contractés avant cette date.

Si vous prenez un prêt non réglementée?

Il y aura des gens travaillant dans d'énormes dettes personnelles qui seront mieux consolider avec un prêt non réglementé – mais cela ne devrait être qu'un dernier recours.

Déterminez ce que vous réellement besoin. Prêts non réglementés sont «sécurisés» et cela signifie que vous risquez de perdre votre maison si les remboursements ne sont pas faites. Lorsque vous êtes la consolidation de dettes être sûr que vous n'êtes pas échangeant les prêts non garantis avec des dettes garanties.

Lorsque totalisant vos dettes pour voir combien vous avez besoin ne comprennent pas les prêts que vous remboursez à un taux annuel en pourcentage moins cher que le prêt à offrir.

Si possible à maintenir votre niveau de dette inférieur à £ 25 000 et d'obtenir un prêt qui est protégé en vertu de la Loi sur le crédit à la consommation.

Les prêteurs seront travaillent souvent le maximum que vous pouvez emprunter, ou de suggérer des emprunts à dépenser davantage. Cela vous glisser davantage dans l'endettement, afin d'emprunter uniquement ce dont vous avez besoin.

Hypothèques ont plus de protections pour les consommateurs que les prêts non réglementés. Explorer la possibilité d'emprunter plus de votre fournisseur de prêts hypothécaires avant que vous contractez un prêt non réglementé.

Attention de ces prêts dangereuses

Pendant cette période de turbulence économique des millions d'Américains travaillent sont confrontés, les prêts sur salaire sont de plus une source populaire d'financement à court terme. Cela a été particulièrement vrai pour les familles à faible revenu. Les prêts sur salaire sont faciles à obtenir et ne nécessitent pas n'importe quelle sorte de vérification de crédit, mais sont-ils vraiment une bonne idée?

Un prêt sur salaire est un prêt de trésorerie petites remis à une personne basée sur le fait que le prêt devrait être remboursé avec leur prochain chèque de paie. C'est fondamentalement comme obtenir une partie de votre prochain chèque de paie tôt. La période de remboursement est basé sur la fréquence que vous obtenez l'emprunteur paid.The devrait présenter une preuve d'emploi et un relevé bancaire. Le demandeur de prêt écrit ensuite un chèque post-daté pour le montant du prêt majoré des frais. Certains Etats exigent que le chèque soit datée du jour de l'emprunteur reçoit l'argent. Dans cette circonstance l'emprunteur signe un contrat par lequel le chèque sera détenu par le prêteur jusqu'à la date convenue de remboursement. Ce contrat devient nécessaire parce que de nombreux États ne permettent plus d'une personne à faire un chèque post-daté.

À la date de l'emprunt arrive à échéance, le bénéficiaire du prêt vient dans le magasin de prêt à rembourser le prêt. S'il n'est pas possible pour la personne à entrer dans le magasin, la société de prêt peuvent déposer le chèque directement dans leur banque. Si l'emprunteur trouve qu'ils ne peuvent pas rembourser le prêt à cette époque, le prêt peut être prolongée qui peut impliquer des frais supplémentaires. Le défaut de rembourser ces prêts peut entraîner le prêteur menaçant poursuites pénales ou la fraude par chèque.

Le mauvais côté de l'argent facile

Ces prêts portent habituellement une étiquette de prix élevé. Les charges financières sont de 15 à 30 pour cent du montant emprunté. Depuis il est de 15 à 30 pour cent sur quelques semaines, si comparable à obtenir un prêt avec un taux annuel de près de 800 pour cent.

Parce que les prêts sur salaire sont si faciles à obtenir et pas les contrôles de crédit traditionnelles, les entreprises s'attaquent souvent aux quartiers à faible revenu en sachant qu'ils sont plus susceptibles d'obtenir un de ces prêts. L'inconvénient à cela est la plupart de ces personnes sont déjà en difficulté financière et emprunter de l'argent avec un tel taux d'intérêt élevé rend juste empirer les choses. En outre, beaucoup de ces personnes se trouvent incapables de rembourser le prêt à son échéance. Cette situation conduit à des frais bancaires supplémentaires pour les chèques sans provision et le coût de l'emprunt, ou qu'ils ont à prolonger le prêt causant encore plus de frais. Beaucoup de ces gens se piège dans un cercle vicieux. Ils rembourser le prêt sur le prochain chèque de paie, mais découvrent qu'ils n'ont pas les fonds nécessaires pour couvrir leurs dépenses. Ils se retrouvent alors revenir pour un autre prêt sur salaire. Ce cycle peut se poursuivre indéfiniment car il n'y a aucune limite sur le nombre de fois une personne peut obtenir ce type de prêt.

Alternatives de prêt sur salaire

Il ya de nombreuses alternatives à obtenir un prêt sur salaire. La meilleure chose que vous pouvez faire pour éviter ces types de prêts est de créer un budget afin que vous vous permettre de payer les factures. Découpez autant achats inutiles que possible. Mettre cet argent dans un compte d'épargne. Même les pièces de monnaie trouvées autour de la maison peut être mis en épargne. Établissez un budget pour l'épicerie, les téléphones cellulaires et de la consommation de carburant. Ceci peut être accompli que par l'achat des articles qui sont nécessaires lors de l'épicerie. Regardez dans les plans cellulaires qui offrent un taux de base pour les numéros les plus fréquemment appelés. Lorsque les courses, essayer de faire comme beaucoup d'entre eux en un seul voyage que possible, pour économiser le carburant au lieu de faire plusieurs voyages.

Une autre alternative à un prêt sur salaire en cas d'une dépense imprévue est d'obtenir un paiement anticipé sur votre chèque de paie de votre employeur. Beaucoup d'employeurs offrent à leurs employés ce dans des situations d'urgence. Les employeurs veulent garder de bons employés heureux. Bien que cela ne fonctionnera pas toujours, et vous ne serez pas en mesure d'en faire une habitude, si vous êtes confrontés à une véritable urgence et de l'amener avec votre employeur, il ya une bonne chance que vous pouvez obtenir une sorte d'aide financière.

Vous pouvez également opter pour un pawn shop. La plupart des gens ont quelque chose de valeur qui peuvent être mis en gage comme des bijoux anciens, des outils et des appareils électroniques qui peuvent être utilisés comme garantie pour un prêt à court terme de la pawn shop. Vous obtenez de trésorerie pour votre article et vous pouvez toujours revenir et de rembourser le prêt et obtenir votre article retour. Si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, le prêteur sur gages conserve l'élément que vous leur a donné. Alors, vous avez fini votre article vendant essentiellement à eux. C'est souvent une meilleure alternative que d'obtenir un prêt sur salaire non garanti et avoir été frappé avec des frais exorbitants et vous retrouver dans une spirale d'endettement dangereuse.

Bien que n'étant pas idéale, les avances sur cartes de crédit peut également être une alternative à un prêt sur salaire. Même si les taux d'intérêt sont applicables avec une avance de carte de crédit, il peut être très utile pour une situation d'urgence d'une époque. Idéalement, vous auriez un fonds d'urgence mis en place pour couvrir une crise financière, mais une carte de crédit fonctionnera dans un pincement et au lieu de payer 700 pour cent taux annuel sur un prêt sur salaire, vous ne serez peut-gauche avec 25 pour cent par an taux de pourcentage sur la carte de crédit. Ce n'est pas grand, mais c'est toujours mieux que les frais de prêt sur salaire.

Enfin, demander à des amis ou la famille pour obtenir un prêt pour aider à passer à travers un moment difficile est une autre possibilité. La plupart des gens ont des parents ou des amis qui vont leur prêter de l'argent nécessaire pour aider à des dépenses imprévues ou d'urgence. Peu ou pas d'intérêt est généralement ajouté à ces prêts et les arrangements peuvent parfois être prises pour payer l'arrière de prêt en versements dans le temps. Bien sûr, le profit peut être demandé de vous jour et de l'argent peuvent ruiner les relations, ce qui devrait également être une autre de dernier recours.