Avant de vous engager à acheter une propriété, vous devez d'abord établir un budget pour vous aider à déterminer combien vous pouvez payer et le prix plafond sur toute la propriété vous pouvez acheter. Comme un guide, vos engagements mensuels à payer des acomptes provisionnels pour votre maison, voiture et autres paiements ne doit pas excéder 1 / 3 de votre revenu familial brut mensuel.
Votre source de financement peut être tout ou n'importe quelle combinaison des éléments suivants:
Choix de votre institution financière
Vous devriez faire le tour avant de vous décider sur n'importe quelle institution financière. Rappelez-vous que lorsque vous prenez un prêt immobilier, vous aurez affaire avec l'institution financière sur une base régulière pour une période de temps. Par conséquent, vous devriez également considérer d'autres facteurs que les taux d'intérêt juste. Voici quelques-uns des facteurs que vous devriez considérer:
Une institution financière novatrice peut offrir un paquet de prêt plus approprié adapté à vos besoins et de leurs processus de demande peut être plus rapide et sans tracas. Cela prend habituellement environ une à deux semaines pour votre demande de prêt doit être approuvé par le temps que vous présenter tous les documents pertinents.
Les demandes de prêt: Documents requis
Vous devriez faire le tour avant de vous décider sur n'importe quelle institution financière. Rappelez-vous que lorsque vous prenez un prêt immobilier, vous aurez affaire avec l'institution financière sur une base régulière pour une période de temps. Par conséquent, vous devriez également considérer d'autres facteurs que les taux d'intérêt juste. Voici quelques-uns des facteurs que vous devriez considérer:
Une institution financière novatrice peut offrir un paquet de prêt plus approprié adapté à vos besoins et de leurs processus de demande peut être plus rapide et sans tracas. Cela prend habituellement environ une à deux semaines pour votre demande de prêt doit être approuvé par le temps que vous présenter tous les documents pertinents.
Frais et droits
Il ya aussi des coûts connexes tels que les honoraires professionnels et frais gouvernementaux que vous auriez à payer. Voici certains des frais et charges communs que vous pouvez attendre d'engager:
S'il vous plaît noter que le type de charges et le montant facturé pourrait changer dans l'avenir. Vous devriez rencontrer l'agent de crédit de votre institution financière pour plus de conseils et de discussion sur toutes les questions que vous pourriez avoir concernant le type de frais et les services juridiques
Évaluer votre capacité de remboursement de prêt
Un critère commun est que votre remboursement mensuel du prêt à tempérament ne doit pas être supérieure à 1 / 3 de votre revenu familial brut mensuel. Si vous avez des économies ou de dépôts fixes, ils peuvent être utilisés pour appuyer votre demande de prêt que les institutions financières peuvent les prendre en compte dans l'évaluation de votre admissibilité. Différentes institutions financières ont des critères différents pour le calcul de la capacité de remboursement. Dans le cas d'un prêt à taux variable, vous devez également prendre note que votre remboursement mensuel peut augmenter considérablement lorsque les taux d'intérêt montent.
Par exemple, quand il ya une augmentation du taux de base (BLR), le taux d'intérêt sur votre prêt ira également en place, et votre remboursement serait plus élevé. Cependant, dans la plupart des cas, les institutions financières vous permettent de payer le montant fixe de remboursement mensuel tout au long du régime de prêts et ferait tout ajustement causée par la variation du taux d'intérêt en augmentant ou en réduisant la durée du prêt. Vous devriez vérifier cela auprès de votre institution financière.
Marge de financement
Le montant du financement fourni par une institution financière dépend de la valeur de marché (pour les propriétés complété seulement) ou prix d'achat de la maison, si elle est inférieure. La marge de financement pourrait aller aussi haut que 95% de la valeur de la maison.
Il est évalué sur des facteurs tels que:
Durée du prêt
La longueur d'un prêt peut varier à tout moment jusqu'à 30 ans ou jusqu'à ce que l'emprunteur atteint l'âge de 65 ans (ou tout autre âge tel que déterminé par l'institution financière), selon la première éventualité.
Commune colis prêts au logement offerts par les institutions financières
Repose quotidien vs repose mensuelle
Les institutions financières peuvent vous facturer des intérêts, soit sur les repos quotidiens ou mensuels, selon repose sur les produits offerts. Dans le cas de repos journaliers, l'intérêt du prêt est calculé sur une base quotidienne, tandis que dans le cas du repose mensuelle, l'intérêt est calculé une fois par mois basé sur le solde du mois précédent. Dans les deux types de prêt, la somme principale de réduire immédiatement à chaque fois une tranche de prêt.
Régime de paiement Diplômé
Un régime de paiement graduée permet versements plus faibles au début de l'emprunt, mais cela va augmenter progressivement au fil du temps. Ce type de régime de paiement aidera les acheteurs à la maison pour réduire le fardeau du remboursement du prêt pour les premières années et de leur permettre de consacrer plus d'argent à d'autres fins. Au fil du temps, comme le bénéfice de la maison des acheteurs augmenter leurs capacités de remboursement permettra également d'augmenter les tranches de remboursement permettant ainsi élevé à un stade ultérieur.
Un régime de paiement graduée est également approprié pour un acheteur de maison qui souhaite acheter une maison plus chère mais elle est limitée par sa capacité de remboursement / elle pendant les premières années.
Remboursement anticipé de flexibilité
Différentes institutions financières peuvent avoir des termes différents et les conditions imposées à des remboursements anticipés. Vérifiez l'emballage prêt à voir si elle vous permet la flexibilité nécessaire pour effectuer des paiements anticipés ou des paiements supplémentaires. Flexibilité pour effectuer des paiements anticipés et à payer des intérêts sur une base de repos journalier, peut aider à sauver des frais d'intérêt considérable. Il est également possible de commencer le remboursement du prêt pendant la construction de la maison, économisant ainsi les frais d'intérêt plus. Ce qui est important est de faire rapidement des remboursements mensuels.
Remboursement anticipé partiel du prêt impayé
De nombreux emprunteurs trouver utile de raccourcir la durée du prêt en faisant des économies remboursements anticipés partiels excédent ou prime annuelle. Remboursements anticipés partiels peuvent être dans n'importe quel montant. Cependant, certaines institutions financières peuvent imposer des restrictions sur le montant à être pré-payées tandis que d'autres peut imposer une pénalité. Il est extrêmement efficace dans la réduction des charges d'intérêts que vous auriez à payer si anticipés sont faits pendant les premières années.
Pénalité de résiliation anticipée
Les institutions financières peuvent imposer une pénalité sur le remboursement intégral du prêt. Généralement, la sanction imposée peut être soit un taux forfaitaire ou d'un «x» nombre de mois d'intérêts (par exemple les intérêts de 1 mois). C'est parce que quand un prêt est accordé pour une certaine durée, l'institution financière pourrait s'attendre à ce prêt doit être remboursé au cours de la période convenue et a prévu leur flux de trésorerie sur cette base. Une résiliation anticipée de l'emprunt serait donc perturber la planification de l'institution financière de flux de trésorerie. En tant que tel, certains établissements financiers ne facturent pas de pénalité si un préavis suffisant est donné (comme indiqué dans les termes et conditions du prêt) ou si le règlement est effectué après la période minimale nécessaire pour maintenir le prêt avec l'institution financière est passé.
Documentation
La documentation principale impliquée dans une demande de prêt au logement est le contrat de prêt.
Un accord de prêt est un contrat signé entre l'acheteur et l'institution financière. Un accord de prêt contient des dispositions importantes telles que les termes du prêt, la somme du principal du prêt, les taux d'intérêt, le taux des intérêts moratoires, les frais de pénalité et les modalités de remboursement. Il énonce également les obligations de l'emprunteur et le prêteur et, en cas de défaut, les droits et recours de chaque partie.
L'autre commune documents juridiques que vous pourriez avoir besoin de signer l'acte de missions sont, de charge et les documents de procuration.
Rappelez-vous que toute la durée du prêt, votre propriété est imputé à l'institution financière (c'est à dire l'institution financière a une créance sur vos biens). Que vous achetiez une propriété terminés ou en cours de construction d'une propriété, vous devriez obtenir une explication de l'avocat qui est présent sur les clauses principales de l'accord et les implications de chaque article.
Valorisation du rapport
Cette documentation peut être nécessaire si vous achetez une propriété entièrement complété à partir d'un propriétaire de maison. L'institution financière nommer un expert des biens de son panel d'évaluateurs pour évaluer la propriété. Les frais d'évaluation pour ce service commence à partir de quelques centaines à la hausse ringgit, en fonction de la valeur de la propriété et vous seront facturés pour ce service.
Assurance
Il est extrêmement important de prendre une couverture d'assurance lorsque vous achetez une maison. Le facteur le plus important, c'est qu'il vous donne et votre tranquillité d'esprit aux proches, dans la forme de garantie financière, si un événement malheureux devrait se produire.
Il ya deux assurances important à considérer:
Les institutions financières ont leur propre panneau des assureurs et la plupart peuvent souscrire une assurance en votre nom avec la prime annuelle débité de votre compte de prêt.
Décaissement du prêt
L'institution financière verse (verse) le prêt une fois qu'il a reçu des conseils de son avocat que le processus juridique a été complété et les documents de prêt sont en ordre. A ce moment vous serez informé de la date et le montant du premier versement que vous avez à faire.
Droits et devoirs de l'emprunteur et l'institution financière
Fois pour l'emprunteur et l'institution financière ont certains droits et devoirs au cours de l'emprunt. Quelques-unes des plus importantes incluent:
DROITS
DEVOIRS
Un agent de crédit peut fournir une aide précieuse, et de clarifier les questions qui vous êtes incertain. Prenez le temps de discuter de vos questions sur les prêts de logement avec un agent de crédit à la longueur de sorte que vous pouvez choisir un établissement de prêt qui convient le mieux à vos besoins.