Pour les acheteurs de nouvelles, il ya eu des arguments que le marché immobilier actuel a créé une situation où les options de prêt à domicile peut être beaucoup plus abordable que les années précédentes en raison d'une variété de facteurs qui sont maintenant présents et, à nouveau, pourrait offrir aux personnes qui cherchent à acheter soit une nouvelle maison ou une propriété exclu la possibilité de le faire à un coût abordable. Les valeurs des propriétés ont diminué au cours des derniers mois et les taux d'intérêt sont demeurés relativement bas, mais il ya encore des opinions différentes à savoir si les acheteurs de nouvelles devraient tirer profit de situations qui sont actuellement présents à acquérir un paiement hypothécaire à faible avec un taux d'intérêt abordables.
Ceux qui estiment que les nouveaux propriétaires peuvent bénéficier de l'achat d'une maison à l'heure actuelle croyons que les changements qui peuvent venir à l'avenir du marché du logement pourrait supprimer toutes ces options qui sont actuellement présents, qui encore une fois, d'offrir à prix abordable options de prêt à domicile pour les nouveaux acheteurs. Selon Money-Rates.com, «… l'ère des taux hypothécaires super-bas peut-être passé. Les analystes s'attendent à des taux hypothécaires et taux de refinancement va continuer à monter dans l'année à environ 5,5 pour cent. "Evidemment, les propriétaires ont vu leurs taux record l'année dernière, et lorsque le crédit d'impôt pour la première fois accession à la propriété a été disponible, il y avait plus de personnes entrant dans le marché du logement parce qu'ils estimaient les coûts associés à l'achat d'une maison, comme les frais de clôture, pourrait être faite moins d'un problème, car ils ont reçu ce crédit d'impôt.
Cependant, il ya aussi des arguments faite que les prix des maisons aussi bas qu'ils sont actuellement et que l'option pour les acheteurs d'obtenir un taux d'intérêt bas, même si elle ne peut pas être un taux historiquement bas, l'abordabilité est à portée de main dans différents domaines de la nation, mais il ya certains conseillers qui estiment qu'il ya des facteurs en place qui peut empêcher l'arrivée de nouveaux acheteurs sur le marché immobilier à l'heure actuelle. En fait, selon Housingwire, com, «nouvelles ventes de maisons unifamiliales a chuté de près de 17% en Février à partir d'un mois plus tôt."
Certains analystes croient que les propriétaires sont inquiets sur l'achat d'une nouvelle maison et d'avoir ensuite la baisse de valeur et il ya même certains qui hésitent quant à l'avenir de l'économie, comme il ya des préoccupations que le logement peut voir un double creux dans les prochains mois, même si il ya eu des signes positifs dans certaines régions. De toute évidence, des facteurs comme le chômage ont fortement joué dans la difficulté d'être vu dans le marché du logement, mais avec plus d'emplois auraient été ajoutés à l'effectif, on peut espérer que les propriétaires et les acheteurs potentiels se sentent plus en sécurité sur le maintien ou leurs paiements hypothécaires ou d'acquérir une nouvelle maison.
Pourtant, certains analystes estiment que le potentiel de nouveaux acheteurs de maisons peuvent faire face à une route plus difficile dans les mois à venir si elles attendre pour acheter une maison, comme réparateurs seraient demandant un paiement plus élevé vers le bas sur un prêt à domicile et, quand il s'agit de l'intérêt taux, il ya ceux qui, là encore, croient qu'ils vont augmenter. Naturellement, non chaque acheteur à la maison peut être en mesure de profiter des offres sur une nouvelle maison à l'heure actuelle, mais même si une opportunité se présente dans la vie d'une maison-acheteur, la prudence doivent être prises afin d'éviter tous les problèmes que les propriétaires actuels ont été confrontés ces derniers mois.
Prêts hypothécaires à domicile sont brisées en quelques catégories de base, classiques, la FHA, et VA. Ce sont du type à trois possibles de prêts au logement disponible pour une nouvelle maison. Les lignes directrices sont différentes pour chacun d'eux car ils nécessitent tous des détails différents, tels que le revenu, de notation et les ratios d'endettement.
Prêts conventionnels sont des prêts qui ne sont pas assurés par le gouvernement. Ils sont le premier prêt hypothécaire traditionnel qui est entré en existence.
Ces prêts ne nécessitent un paiement plus bas que les prêts assurés par le gouvernement (FHA). Tout prêt conventionnel qui est supérieur à 80 pour cent (loan to value) LTV nécessitera une assurance hypothécaire privée (PMI). Cela signifie que si vous déposez moins de un pour cent acompte de 20, vous serez tenu de payer une assurance supplémentaire dans le cadre de votre paiement requis.
L'acompte que vous déposez va déterminer le facteur (de calcul) à laquelle votre PMI est déterminé. Les calculs sont les suivants: 0,0078 pour 5 pour cent de moins, 0,0052 pour 10 pour cent vers le bas, et 0,0032 pour 15 pour cent vers le bas. Il est calculé en multipliant le prix de vente et le facteur PMI appropriée ensemble, puis en divisant par 12 (12 mois). Le nombre résultant sera le montant total par mois de PMI que vous serez tenu de payer.
Les pointages de crédit pour se qualifier en général ont besoin d'être 620 ou supérieur. Les scores de crédit réels peuvent différer selon la banque, cependant, repose sur d'autres facteurs et les programmes disponibles.
Les ratios d'endettement ont généralement besoin d'être 28/36. Ceci se rapporte à un ratio d'extrémité avant et un rapport arrière. Ces chiffres peuvent aussi être plus élevé selon les programmes bancaires.
Les taux d'intérêt fluctuent et peuvent varier en fonction de votre pointage de crédit combinés et les ratios d'endettement. Bien qu'il soit agréable à regarder les taux affichés sur divers sites Web pour avoir une idée approximative, ne comptez pas sur l'obtention de ce numéro. Cela ne sera déterminé par votre banquier personnel après avoir examiné tous les détails de votre condition.
Prêts Administration fédérale du logement sont assurés par le gouvernement fédéral. C'est le plus simple type de prêt de se qualifier pour et il est plus coupé et séché, alors que les prêts classiques sont plus vagues et différentes dans leurs modalités. Les exigences de base sont les suivants:
Vétéran prêts affaires sont strictement pour les anciens combattants militaires. Pour le prêt le plus complet VA de détails visitez le site Web de qualification VA dans les références ci-dessous. Il ya de nombreuses mises en garde liés à l'obtention d'un prêt VA, et le meilleur endroit pour obtenir cette information est directement à partir de la VA.
Le but de l'assurance hypothécaire, (PMI pour conventionnelle, MIP pour la FHA) est de protéger le prêteur à l'emprunteur en cas de défaut. Ce n'est pas une police d'assurance pour l'emprunteur au cas où le prêt ne peut pas être payé, ce qui est une erreur courante. La théorie pour les prêteurs, c'est que quand les gens mettent moins de 20 pour cent, le risque pour la banque est beaucoup plus élevé.
Les lignes directrices d'emprunt ont resserré ces dernières années dans un effort pour avoir moins de défauts de paiement. Dans le milieu des années 2000 étaient des exigences très lâche, qui a abouti à de nombreux emprunteurs à obtenir des prêts à domicile pour les maisons qu'ils ne pouvaient pas se permettre, ce qui conduit à un taux très élevé d'éviction à travers le pays. Bien que ces directives ont resserré, les prêts sont toujours très disponibles pour ceux qui démontrent une bonne cote de crédit, un emploi stable et des ratios d'endettement respectable.