Prêt Personnel > Tout Ce Que Vous Devez Savoir Sur Votre Pointage De Crédit Fico

 

Avoir une bonne cote de crédit est indispensable pour sauver de l'argent sur les prêts

Vous avez peut être entendu dire que votre pointage de crédit est important, mais ce qui est un score FICO? FICO est l'abréviation de Fair Isaac and Co. Le Fair Isaac Company a développé un logiciel personnalisé dans les années 1980 qui a aidé d'autres entreprises de déterminer un risque de crédit fondée sur un certain nombre provenant de l'histoire de crédit d'une personne. Ce nombre est rapidement devenu une norme qui a été adopté par les trois principaux bureaux de crédit: Experian, TransUnion et Equifax. Les plages de pointage FICO entre 300 et 850.

Score de crédit vs Rapport de crédit

Un pointage de crédit et un rapport de crédit sont deux choses différentes, même si la cote de crédit dépend en définitive de votre dossier de crédit. Votre dossier de crédit est tout simplement un compte rendu détaillé de vos antécédents de crédit. Le rapport contiendra des informations telles que:

• comptes de crédit en cours
• Historique des paiements
• Demandes de crédit
• L'utilisation du crédit
• La faillite

Votre dossier de crédit lui-même n'a pas de numéro de FICO. Il s'agit simplement d'un rapport de vos antécédents de crédit actuels et passés. La plupart l'histoire de crédit ne revenir sept ans, même si une faillite restera sur votre rapport pour dix ans. Vous avez droit à un rapport de crédit chaque année et c'est toujours une bonne idée de le vérifier annuellement afin de s'assurer qu'il est correct. Voici comment obtenir votre rapport de crédit gratuit.

Un pointage de crédit FICO est basé sur vos antécédents de crédit, mais ce n'est pas vraiment une partie de votre rapport de crédit. Au lieu de cela, les trois principaux bureaux de crédit calculera votre FICO en fonction de vos antécédents de crédit qu'ils ont sur le fichier. Cela signifie que vous pouvez avoir jusqu'à trois différents scores FICO en même temps. Votre score FICO n'est pas fourni avec votre dossier de crédit et ce n'est pas quelque chose que vous avez le droit de chaque année. Vous pourriez avoir à payer des frais pour recevoir votre score.

Ce qui constitue un pointage de crédit

Un pointage de crédit prend en compte un grand nombre d'informations différentes à partir de votre dossier de crédit, mais ce n'est pas tous traités de façon égale. Certains aspects de vos antécédents de crédit sont plus importants que d'autres et pèsera plus lourd sur votre score global. Votre score FICO est essentiellement constitué des éléments suivants:

• Historique des paiements – 35%
• Total des dettes – 30%
• Longueur de l'Histoire de crédit – 15%
• New Credit – 10%
• Type de crédit en cours d'utilisation – 10%

Comme vous pouvez le constater, la majeure partie de votre pointage de crédit vient de votre historique de paiement et de combien de dettes vous avez réellement. Ces deux postes représentent 65% de votre score. Donc, si vous cherchez vraiment à améliorer votre pointage de crédit, ce sont les domaines que vous aurez envie de s'attaquer en premier.

Pourquoi votre pointage de crédit FICO est importante

Nous avons déterminé ce qui constitue un pointage de crédit, mais pourquoi est-il si important? Votre pointage de crédit vous suivra toute votre vie et si vous êtes jamais chercher à emprunter de l'argent, le prêteur va étudier votre pointage de crédit afin de déterminer si oui ou non à prêter de l'argent pour vous. Besoin d'acheter une voiture? Ils vont vérifier votre pointage de crédit. Vous cherchez un prêt hypothécaire? Vous pouvez parier qu'ils vérifient votre pointage de crédit. En fait, même certains employeurs vérifient les cotes de crédit lors de l'embauche pour éventuellement déterminer qui ferait un bon employé.

Non seulement votre pointage de crédit de déterminer si oui ou non vous allez recevoir un financement, il détermine également combien il vous en coûtera pour emprunter de l'argent. Les gens avec des scores de crédit plus élevés sont réputés être moins de risques et ne seront donc reçoivent généralement les plus faibles taux d'intérêt. Ceux qui ont des scores plus faibles sont considérés comme plus d'un risque si la banque va compenser ce risque en vous prêtant de l'argent à un taux d'intérêt plus élevé. Et quand vous parlez des prêts plus importants comme l'achat d'un véhicule ou une maison, seulement un point d'intérêt supplémentaire taux pourrait s'élever à des milliers, voire dizaines de milliers de dollars gaspillés sur les intérêts.

Améliorer votre pointage de crédit

Qu'advient-il si vous avez fait quelques erreurs dans le passé et maintenant votre pointage de crédit est faible? Ne vous inquiétez pas. Les bonnes nouvelles sont que votre pointage de crédit est constamment mise à jour, aussi, chaque mois que vous commencez à apporter des améliorations à votre historique de crédit, votre score sera sûr de suivre. Mais gardez à l'esprit que les éléments de votre rapport y restera sept ans, il faudra un certain temps pour les marques négatives graves pour finalement disparaître complètement.

Heureusement, il existe un certain nombre de choses que vous pouvez faire pour améliorer votre pointage de crédit. Commencez par le commencement et assurez-vous d'effectuer tous vos paiements à temps. Rappelez-vous, l'historique des paiements est le facteur le plus important dans votre pointage de crédit. Si vous effectuez des paiements au fil du temps, vous commencez lentement à soulever ce point. Deuxièmement, réduire votre montant total de la dette. L'impact le deuxième plus grand sur votre score est de savoir combien vous avez de la dette, donc si vous pouvez faire une brèche dans votre dette globale, vous aussi commencer à faire des progrès sérieux. Mais ne s'arrêtent pas là. Voici d'autres façons dont vous pouvez améliorer votre pointage de crédit.

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