Prêt Personnel > Méfiez-vous De Ces Prêts Dangereuses

 

Les consommateurs de tenter de prendre le contrôle de leurs dettes sont avertis de se méfier des prêts non réglementés qui peuvent les bloquer pendant des années et de les laisser à la merci des frais de sortie exorbitants.

organismes de bienfaisance de la dette rapport qu'ils voient un nombre croissant de personnes dont les dépenses sont hors de contrôle. En moyenne, les gens qui se tournent vers le Consumer Credit Counselling Service pour obtenir des conseils dois 31.000 £ – ne comprenant pas leur prêt hypothécaire – par rapport à £ 29 000 en 2004.

La tendance à la hausse signifie plus d'entre nous devront réduire d'intérêt et de gérer activement nos dettes. Les sommes importantes impliquées signifie aussi plus qui se trouvent sur le territoire dangereux de prêts non réglementés.

Comme son nom l'indique, ces prêts ne relèvent pas des garanties habituelles, nous avons en droit d'attendre lorsque nous emprunter de l'argent. Ils sont généralement prêts consentis à des particuliers, en dehors de tout régime hypothécaire, pour des montants supérieurs à £ 25.000.

Les prêts personnels pour des montants inférieurs £ 25 000 sont assujettis à la Loi sur le crédit aux consommateurs. Cela garantit prêteurs ne peuvent pas imposer des frais excessifs ou des conditions à leurs clients.

Ces protections sont particulièrement utiles lorsque les emprunteurs veulent pas payer leurs dettes au début. Dans ces circonstances, la loi dit prêteurs ne peuvent pas facturer des frais d'intérêt plus d'un mois. Lorsque la durée du prêt est d'un an ou moins, sans frais de remboursement anticipé peuvent être faites.

Prêts hypothécaires, bien que généralement plus de £ 25 000, ont leur propre protection fournie par la Financial Services Authority. Ses règles signifie que, lorsque les emprunteurs à rembourser un prêt hypothécaire ou au début des arriérés de paiements, les frais sont limités aux coûts incombent prêteur.

Aucune de ces garanties est apprécié par les emprunteurs à des emprunts non réglementée. prêteurs non réglementées comprennent pénalités de remboursement complexe et coûteuse en petits caractères de leur contrat. Les charges arbitraires pour les remboursements anticipés sont fréquents et des sanctions pouvez verrouiller les emprunteurs des années, période pendant laquelle ils sont également à la merci d'une hausse des taux.

«Les gens doivent vraiment se demander," ai-je besoin de ce crédit? Dois-je comprendre ce que je suis entrer et comment les gens s'en sortir? dit Eric Leenders, directeur de l'Association des banquiers britannique. «Lorsque nous entrons dans un accord à emprunter de l'argent d'une banque ou sur une carte de crédit, nous avons pris l'habitude de protections contractuelles que nous prenons pour acquis. Ces juste ne s'appliquent pas pour les prêts non réglementés.

Les prêts non garantis peut être consulté rapidement à travers plusieurs services finder prêt, mais le prêt sous-jacent est dominé par trois bailleurs de fonds – Première Plus, Image Prêts Prêts et Nemo.

Bien que TAP pour les prêts non réglementée peut paraître raisonnable, généralement de 8% à 10%, ces taux ne sont pas fixes et peuvent changer.

Les principaux prêteurs tous appliquer des sanctions lorsque les emprunteurs se tournent vers rembourser par anticipation. Rembourser le prêt au début de lancer automatiquement une charge – £ 175 – mais les frais ne s'arrêtent pas là. Complicated petits caractères explique que les emprunteurs sont liés dans le prêt pendant huit ans.

Les prêts peuvent courir aussi longtemps de 25 ans, compte tenu des montants concernés. Mais si vous voulez rembourser votre prêt dans les trois ans, vous aurez à payer une valeur de six mois d'intérêts sur le montant restant. Si vous aviez £ 30,000 impayé d'un prêt à taux annuel de 9% que vous auriez à payer £ 1300.

Les prêteurs dire les frais sont là pour compenser les risques qu'ils prennent. Steve Harwood, responsable de la conformité pour l'image prêts, a déclaré: "Ces prêts nécessitent un travail plus de sécurité juridique lorsque nous les avons mis en place que d'autres prêts, et que l'argent frais. Il ya des frais qui, fût-ce une hypothèque, l'emprunteur devra payer à l'avance, mais nous prenons en compte ces dans le prêt. Si vous ne remboursez début nous sommes de leur poche et nous avons besoin de récupérer ces coûts. "

Les bonnes nouvelles sur les prêts non réglementée est que les gens d'emprunt plus de £ 25 000 seront protégés par la Loi sur les crédit à la consommation à partir d'avril 2008. Les mauvaises nouvelles sont que le changement sera presque certainement pas les emprunts contractés avant cette date.

Si vous prenez un prêt non réglementée?

Il y aura des personnes travaillant sous d'énormes dettes personnelles qui seront mieux consolider avec un prêt non réglementé – mais cela ne devrait être qu'un dernier recours.

Déterminez ce que vous réellement besoin. prêts non réglementés sont «garantis» et cela signifie que vous risquez de perdre votre maison si les remboursements ne sont pas faits. Lorsque vous êtes la consolidation de dettes être sûr que vous n'êtes pas échanger des prêts non garantis avec la dette garantie.

Quand un montant total de vos dettes pour voir combien vous avez besoin ne comprennent pas les prêts que vous remboursez à un taux annuel moins cher que le prêt à offrir.

Si possible, garder votre niveau de dette inférieur à £ 25 000 et obtenir un prêt qui est protégée en vertu de la Loi sur le crédit aux consommateurs.

Les prêteurs travaillent souvent le maximum que vous pouvez emprunter, ou de suggérer d'emprunter pour dépenser plus. Cela vous glisser dans l'endettement, afin d'emprunter seulement ce dont vous avez besoin.

Prêts hypothécaires ont plus de protections pour les consommateurs que les prêts non réglementés. Explorez la possibilité d'emprunter plus de votre fournisseur de prêts hypothécaires avant de prendre un prêt non réglementé.

Méfiez-vous de ces prêts dangereuses

Au cours de ces périodes de turbulence économique millions d'Américains qui travaillent sont confrontés, les prêts sur salaire deviennent une source populaire de financement à court terme. Cela a été particulièrement vrai pour les familles à faible revenu. Les prêts sur salaire sont faciles à obtenir et ne nécessitent aucune sorte de vérification de crédit, mais sont-ils vraiment une bonne idée?

Un prêt sur salaire est un prêt d'argent petits remis à une personne fondée sur le fait que le prêt devrait être remboursé avec leur prochain chèque de paie. Il est fondamentalement comme avoir une partie de votre prochain chèque de paie au début. La période de remboursement est basé sur la fréquence à laquelle vous obtenez emprunteur paid.The devrait montrer une preuve d'emploi et un relevé bancaire. Le demandeur de prêt écrit ensuite un chèque post-daté pour le montant du prêt plus les frais. Certains Etats exigent que le chèque doit être datée du jour de l'emprunteur reçoit l'argent. Dans cette circonstance l'emprunteur signe un contrat par lequel le chèque sera détenue par le prêteur, jusqu'à la date de remboursement convenu. Ce contrat devient nécessaire parce que de nombreux États ne permettent plus d'une personne de faire un chèque post-daté.

A la date du prêt vient à échéance, le bénéficiaire du prêt entre dans le magasin de prêt à rembourser le prêt. Si il n'est pas possible pour la personne à venir dans le magasin, la société de prêt peut déposer le chèque directement dans leur banque. Si l'emprunteur conclut qu'ils ne peuvent pas rembourser le prêt à ce moment-là, le prêt peut être prolongé qui peut impliquer des frais supplémentaires. L'incapacité à rembourser ces prêts peut entraîner le prêteur menace des poursuites pénales ou la fraude par chèque.

Le mauvais côté de l'argent facile

Ces prêts comportent généralement un prix élevé. Les charges financières sont de 15 à 30 pour cent de la somme empruntée. Comme il est de 15 à 30 pour cent sur quelques semaines, si comparable à obtenir un prêt avec un taux annuel de près de 800 pour cent.

Parce que les prêts sur salaire sont si faciles à obtenir et n'ont pas les vérifications de crédit traditionnelles, les entreprises profitent souvent de quartiers à faible revenu en sachant qu'ils sont plus susceptibles d'obtenir un de ces prêts. L'inconvénient à cela est la plupart de ces personnes sont déjà en situation financière difficile et emprunter de l'argent avec un tel taux d'intérêt élevé est tout simplement empirer les choses. En outre, nombre de ces personnes se trouvent incapables de rembourser le prêt à son échéance. Cette situation conduit à des frais bancaires supplémentaires pour les chèques sans provision et le coût de l'emprunt, ou qu'ils ont à prolonger le prêt causant encore plus frais. Beaucoup de ces personnes se piège dans un cercle vicieux. Ils rembourser le prêt sur le prochain jour de paie, mais découvrent qu'ils n'ont pas les fonds nécessaires pour couvrir leurs dépenses. Ils se trouvent alors revenir pour un autre prêt sur salaire. Ce cycle peut se poursuivre indéfiniment car il n'y a aucune limite quant au nombre de fois où une personne peut obtenir ce type de prêt.

Alternatives de prêt sur salaire

Il existe de nombreuses alternatives pour obtenir un prêt sur salaire. La meilleure chose que vous pouvez faire pour éviter ces types de prêts est de créer un budget, afin que vous vous permettre de payer les factures. Découpez autant que possible des achats inutiles. Mettre cet argent dans un compte d'épargne. Même la petite monnaie trouvé autour de la maison peuvent être mis en épargne. Établissez un budget pour l'épicerie, les téléphones cellulaires et de la consommation de carburant. Ceci peut être accompli que par l'achat des articles qui sont nécessaires quand à l'épicerie. Rechercher dans les plans de la cellule qui offrent un taux de base pour les numéros les plus fréquemment appelés. Lorsque courses, essayer de faire comme beaucoup d'entre eux en un seul voyage que possible, pour économiser le carburant au lieu de faire plusieurs voyages.

Une autre alternative à un prêt sur salaire dans le cas d'une dépense imprévue devient une avance sur salaire sur votre chèque de paie de votre employeur. Beaucoup d'employeurs offrent ce service à leurs employés en situation d'urgence. Les employeurs veulent garder de bons employés heureux. Bien que cela ne fonctionnera pas toujours, et vous ne serez pas en mesure d'en faire une habitude, si vous êtes face à une urgence réelle et de mettre en place avec votre employeur, il ya une bonne chance que vous pouvez obtenir une forme d'aide financière.

Vous pouvez également opter pour un pawn shop. La plupart des gens ont quelque chose de valeur qui peuvent être mis en gage comme les vieux bijoux, des outils et de l'électronique qui peut être utilisé comme garantie pour un prêt à court terme de la pawn shop. Vous retirer de l'argent pour votre article et vous pouvez toujours revenir et rembourser le prêt et obtenir votre point de retour. Si vous ne pouvez pas rembourser le prêt, le prêteur sur gages conserve l'élément que vous leur a donné. Donc, vous avez fini essentiellement la vente de votre article à eux. C'est souvent une meilleure alternative que d'obtenir un prêt non garanti sur salaire et avoir été frappé avec des frais exorbitants et vous retrouver dans une spirale d'endettement dangereuse.

Même s'il n'est pas idéal, les avances sur cartes de crédit peut également être une alternative à un prêt sur salaire. Même si les taux d'intérêt sont applicables avec une avance de carte de crédit, il peut être très utile pour une situation d'urgence d'une heure. Idéalement, vous devriez avoir un fonds d'urgence mis en place pour couvrir une crise financière, mais une carte de crédit travaillera en une pincée et au lieu de payer 700 pour cent taux annuel sur un prêt sur salaire vous ne serez peut-être laissé avec 25 pour cent par an taux sur la carte de crédit. Ce n'est pas grand, mais c'est toujours mieux que les frais de prêt sur salaire.

Enfin, demander à des amis ou en famille pour un prêt à aider à traverser une période difficile est une autre possibilité. La plupart des gens ont des parents ou des amis qui leur prêter l'argent nécessaire pour aider à des dépenses imprévues ou des situations d'urgence. Peu ou pas d'intérêt est habituellement ajouté à ces prêts et les arrangements peuvent parfois être prises pour rembourser le prêt en versements dans le temps. Bien entendu, la faveur peut-être demandé de vous un jour et de l'argent peut détruire des relations, ce qui devrait également être un autre en dernier ressort.