Consolidamento Del Debito > Piano Di Consolidamento Del Debito

 

Arrivare al punto di ammettere hai bisogno di aiuto con le vostre finanze non è un'impresa facile. Con il tempo si arriva qui si sono passati attraverso molte notti insonni, hanno preso in considerazione alcune alternative drastiche e, in generale ritrovi sia pari o vicino alla fine della strada. Fortunatamente, ci sono una serie di piani alternativi di consolidamento del debito che solo potrebbe rendere la vostra vita migliore immediatamente e fornire una soluzione a lungo termine che getta luce su un futuro più luminoso.

Se non sono abbastanza in quel luogo ancora, so che ci sono una serie di opzioni disponibili a voi che lavorerà per voi nella vostra ricerca per la libertà finanziaria. Solo sapendo che ci sono opzioni è spesso un fattore di liberazione a creare più di una volontà di andare avanti, non indietro.

Quali sono alcuni dei piani di consolidamento del debito che potrebbe aiutare a superare la gobba finanziaria? Qui ci sono alcuni che è probabile che tu prendere in considerazione.

Consolidamento del debito, in generale, è il piano che prende tutti i soldi che devi la tua creditori e ristruttura con un nuovo prestito, a bassi tassi di interesse generale. Riducendo l'importo dovuto ai creditori, così come i tassi di interessi accumulati, il vostro debito somma forfettaria di solito diminuisce drasticamente. Psicologicamente, semplicemente vedendo che ti devo meno denaro è spesso il bisogno di sollevare un debito individuale al fine di trovare la volontà di proseguire con i loro piani di rientro.

Di regolamento dei debiti è un piano che può ridurre l'importo dovuto singoli creditori, a volte fino al 50 per cento. Riducendo la quantità totale di denaro che devi la tua creditori, è almeno garantire loro che stanno andando a ricevere qualcosa per il debito residuo è attualmente nei loro confronti. Questo può essere diverso da alcuni dei piani di fallimento che in realtà si scarica debito e lasciarli con niente.

Un altro dei piani di consolidamento del debito che può essere utile coinvolge ricorrendo ai servizi di servizi di credito al consumo consulenza. Anche se questi servizi sono stati originariamente forniti da società di carte di credito per garantire il rimborso, lavorano per il consumatore di ridurre i tassi di interesse che sono tenuti a ripagare i loro creditori.

Mentre il diritto fallimentare sono in continua evoluzione, in genere il loro effetto previsto è di fornire al debitore un sollievo immediato da parte di creditori. Essi sono progettati per consentire poi la possibilità di ristrutturare quello che devi e come si è in grado di fare i rimborsi.

Infine, si può optare di continuare semplicemente con lo status quo e cercare di effettuare i rimborsi con le condizioni esistenti che i creditori sono disposti nei loro termini di servizio. La sfida con questa opzione è che vi trovate spesso incapaci di ottenere sempre davanti al gioco, con tassi di interesse aggiungendo alla linea di fondo di ciò che dovete ai vostri creditori.

Indipendentemente da quale dei piani di consolidamento del debito che scelgono di proseguire, ci sono sempre sarà pro ei contro per le scelte che fate. Capire tutto ciò che è bene e male per ciascuna delle opzioni sopra indicate è uno dei fattori chiave per determinare quale sia la migliore per voi.

Come creare un piano di consolidamento del debito

Un piano di consolidamento del debito consente alle persone di determinare il modo migliore per pagare il debito. Ci sono molti metodi per il consolidamento ma tutte implicano un piano. Il piano ha bisogno di delineare ciò che il vostro debito è e come sarà pagato in basso. Per chi considera un prestito di consolidamento del debito, è importante creare un piano per evitare ulteriori debiti. Un piano di consolidamento del debito può aiutare a iniziare una vita di successo finanziario.

1. Determinare la quantità di debito che avete da fare un elenco di tutti i debiti, esclusi i pagamenti dei mutui, in modo da il debito con il più alto tasso di interesse al tasso di interesse più bassi. Non dimenticare i debiti come i veicoli, prestiti agli studenti, conti deposito, i privilegi fiscali e il debito della carta di credito. Mutui secondo o prestiti per la casa non dovrebbe essere elencato.
2. Calcolare i pagamenti mensili compiuti in ciascuno dei vostri debiti, in base al pagamento minimo richiesto per ciascuna. Il piano di consolidamento del debito potrebbe contribuire a ridurre l'importo del pagamento mensile che state facendo, a seconda del tipo di prestito di consolidamento ottenuti.
3. Shop per il prestito migliore consolidamento a vostra disposizione, che potrebbe essere un prestito garantito (come ad esempio un prestito a casa) o un prestito senza garanzie (come ad esempio un prestito personale.) Cercare il tasso più basso della linea di credito disponibile che offre abbastanza di un limite di credito per coprire il debito totale dovuto.
4. Richiedere il prestito dopo aver detto finanziatori il vostro desiderio di consolidare preesistente debito con questo nuovo prestito. Perché si pagherà preesistente debito con il credito, il creditore può guardare con maggiore favore la vostra applicazione a causa della riduzione del debito.
5. Mettere in atto un bilancio che illustra tutte le spese mensili in totale. Utilizzando questo bilancio, mantenere tutte le spese di credito per l'importo più basso possibile, che farà sì che nessun debito accumulato ulteriore. Utilizzare uno stile di vita solo in contanti fino a quando il debito viene ripagato in pieno.
6. Continuare a pagare il prestito di consolidamento del debito. Per il piano di consolidamento del debito per avere successo, gli individui hanno bisogno di un fermo impegno per consentire loro di migliorare il loro credito e costruire ricchezza finanziaria.

Se hai una montagna di alto interesse del debito, si può beneficiare di prendere un prestito di consolidamento del debito. Questa consiste nel prendere un singolo, basso tasso di interesse del prestito (spesso un prestito a casa) e utilizzarlo per pagare tutti i creditori. In questo modo ci si può concentrare su un pagamento mensile e pagare quello che devono molto più veloce, ad un tasso di interesse più bassi.

Consolidare il debito può aiutarlo ad ottenere più vicino alla libertà finanziaria. Ma ci vuole un'attenta pianificazione e la disciplina da seguire attraverso. Potete farlo funzionare seguendo questi quattro passaggi:

Determinare il carico di debito

Fate una lista di tutti i tuoi debiti correnti, esclusi il mutuo, e determinano quello che stai pagando su questi conti ogni mese.

Diciamo che hanno una banca-emesso la carta di credito che le tariffe del 18% e una carta di grande magazzino di credito con un tasso del 20%. Due anni fa, è anche tirato fuori un prestito di automobile $ 25.000 con un mandato di cinque anni a 8%. Ecco ciò che il debito potrebbe essere simile:

Carta di credito $ 9.600

Grande magazzino della carta di credito 4.200 dollari

Auto prestito $ 16.200

L'indebitamento totale 30.000 $

Ora si sommano i pagamenti mensili si sta facendo su tali conti. Per le vostre carte di credito può variare, in modo da utilizzare una media degli ultimi sei mesi circa. Si suppone che si sta pagando il 5% del saldo totale sulla riva emissione della carta e del 10% sulla carta di grandi magazzini:

Carta di credito $ 480

Grande magazzino della carta di credito 420 dollari

Auto prestito 500 dollari

Totale pagamenti mensili: 1.400 $

Ora avete un quadro chiaro della situazione: quando si consolidare i vostri debiti, è necessario 30.000 dollari per pagare i creditori, e si vorrà vostri pagamenti mensili da meno di $ 1.400.

Shop per il prestito migliore

Ci sono diversi tipi di prestiti da considerare quando consolidamento del debito:

• Prestiti per la casa e le linee di credito offrono tassi di interesse più bassi, perché sono fissato con la vostra casa. E poiché sono un tipo di mutuo, l'interesse si paga possono essere deducibili dalle tasse. Seguire attraverso con l'esempio precedente, si potrebbe prendere in considerazione un prestito a casa per 30.000 dollari. Al 7,5% di interessi in cinque anni, la rata mensile sarebbe solo $ 600 – meno della metà di quello che si sta pagando.
• Cash-out di rifinanziamento è un'altra opzione. Si tratta di stipulare una nuova ipoteca sulla casa che è più grande di quello corrente. Per esempio, se avete un mutuo $ 90.000 e la vostra casa è un valore di $ 180.000, si potrebbe stipulare una nuova ipoteca per 120.000 $ e usare l'extra di $ 30.000 per pagare le carte di credito e prestiti auto. Anche se il vostro pagamento mensile aumenta, dovrà comunque essere inferiore a prestito i pagamenti combinati sono stati prima e l'importo degli interessi che pagherete sarà notevolmente ridotto.
• Un prestito personale può essere utilizzato anche per consolidare il vostro debito se non si possiede una casa, o non si desidera utilizzare la casa come garanzia. I tassi di interesse su questi prestiti sono superiori a quelli di un prestito a casa, ma di solito sono inferiori ai tassi di carta di credito. Con un prestito triennale al 10%, si potrebbe pagare $ 30.000 con meno di $ 1.000 al mese.

Quando si è spesa per i prestiti, non dimenticate di fattore di commissioni upfront e punti così come i tassi di interesse. Tasso annuo del prestito è un buon punto di riferimento per il confronto.

Impegnarsi a una timeline

Dopo aver trovato il miglior prestito, sedersi e trovare un calendario per ripagare il debito.

Prestiti per la casa e prestiti personali hanno una scadenza prefissata, in modo saprete esattamente quanto tempo ci vorrà andare in pensione il vostro debito. Se hai deciso di consolidare con una linea di equità domestica di credito (HELOC), tuttavia, ti verrà richiesto di fare solo un piccolo pagamento minimo ogni mese. Ma pagando il minimo a non ridurre i debiti.

Invece, determinare quanto ci si può permettere ogni mese, e utilizzare la calcolatrice di consolidamento del debito per stimare la durata del finanziamento necessario per pagare a quel tasso. Per esempio, se si prende in prestito $ 30.000 su un HELOC al 6,5% e sentire che può permettersi 700 dollari al mese, si pagherà il prestito in circa quattro anni. (Ricordate, però, che il tasso di interesse su HELOC è variabile, per cui questo calcolo non è esatto.) Per aiutare a rispettare la timeline, considerare la creazione di un ritiro mensile automatico dal tuo conto bancario.

Controllare la spesa

Questo può il passo più importante di tutti. Consolidare il debito funziona solo se si resiste alla tentazione di eseguire la tua carta di credito. Uscire del debito non è facile, e non avverrà dall'oggi al domani. Tuttavia, la ricompensa di essere senza debiti valgono la pena.