Consolidamento Del Debito > Migliore Debito Prestito Di Consolidamento

 

Se stai cercando di risparmiare sui tuoi debito esistente, considerando un prestito di consolidamento del debito, ci sono alcune cose da tenere a mente. Ho avuto un approccio amico me una volta, chiedendo se avrebbe dovuto rifinanziare o tentare di consolidamento del debito, per il suo pacchetto di prestiti meglio. Certo, un solo prestito per sostituire tutti i prestiti a un tasso più basso è una grande cosa, ma ci sono alcune cose da guardare fuori per

A volte le persone che hanno accumulato una notevole quantità di debito da una serie di creditori prenderà in considerazione l'ottenimento di un prestito di consolidamento del debito, che pagherà la maggior parte o tutti i loro debiti esistenti, e spesso sfociano in un pagamento mensile minore di quanto lo fossero in precedenza pagare. Anche se questa può essere una buona idea per alcuni debitori, in particolare coloro che hanno un sacco di debiti ad alto interesse, non è sempre un buon affare. Prima di prendere in considerazione il consolidamento del debito, si dovrebbe esaminare attentamente la proposta e assicurarsi che sia giusto per te.

Qual è il consolidamento del debito

Un servizio di consolidamento del debito fornisce un prestito che paga alcuni o tutti i tuoi debiti esistenti, e lo sostituisce con un solo prestito con un pagamento unico. La promessa è quella di sostituire vari prestiti a tassi elevati, come il debito delle carte di credito, con un solo prestito con un minore pagamento totale mensile.

Un tipo di servizio correlati è un servizio di gestione del debito, che non prevede un prestito di consolidamento, ma paga invece i vostri debiti vari per voi.

Consolidamento del debito è giusto per te?

Può sembrare a prima vista che non esiste un aspetto negativo di consolidamento del debito – si finisce con un pagamento mensile inferiore e avere più denaro in cassa alla fine di ogni mese, mentre i debiti sono ancora pagato. Tuttavia, a seconda di come il prestito di consolidamento è strutturata, si può finire per pagare interessi molto di più sul prestito consolidato, e tenendo molto più tempo per pagare il debito, che se continuare a pagare i debiti presenti individuale.

Inoltre, vi è la possibilità che l'ottenimento di un prestito di consolidamento del debito farà male il tuo credito. A seconda del punteggio utilizzato, ottenendo una nuova linea di credito e pagare i debiti esistenti può portare nel vostro essere classificata come un rischio di credito maggiore.

Per le persone che sono in grado, il modo migliore per risolvere il debito in essere è spesso a pagare di più ogni mese per il servizio del debito – concentrandosi su pagare giù il capitale dei debiti più alti interessi con interessi non deducibili (ad esempio, i debiti della carta di credito).

Infine, è necessario chiedersi se si dimostrerà la disciplina fiscale necessaria per beneficiare di riconsolidamento debiti. Se si ottiene un prestito di consolidamento con un pagamento mensile più basso, ma subito eseguire fino nuove sofferenze carta di credito, sarà quasi certamente a finire in una posizione peggiore di quello che erano in prima a consolidare i vostri debiti. Si può anche finire in un ciclo di ottenere prestiti di consolidamento, con le commissioni, tasse e tassi di interesse accumulando per metterti sempre di più in debito.

Commissioni Big

Non è insolito per un debito consolidatore di ottenere una commissione del 10% o più sul tuo nuovo prestito. E 'possibile, inoltre, che il consolidatore sarà in grado di ottenere un rimborso dal finanziatori quando il nuovo prestito è applicato per pagare quei debiti, provocando una commissione ancora maggiore. La possibilità di significativi, facili profitti, può ispirare consolidatori debito etico incoraggiare le persone a ottenere prestiti di consolidamento che non sono nel loro interesse finanziario.

Alternative esplorare

Prima di firmare per un prestito di consolidamento del debito, considerare le alternative:

Negoziare con i creditori – A volte i creditori vi offrirà un tasso di interesse più bassi, o rinuncerà alcune tasse associati al tuo account, se semplicemente chiamare e chiedere. Questo è spesso vero per le società di carte di credito.

Gestione del debito – Si può essere meglio serviti utilizzando un servizio di gestione del debito. Con un piano di gestione del debito, depositare una somma di denaro ogni mese con un servizio che paga le bollette per voi. A volte i creditori corretto funzionamento con il servizio di gestione del debito per offrire tassi di interesse ridotti o rinunciare a determinate commissioni associato al tuo account.

Utilizzando un prestatore tradizionale – Si può anche essere meglio serviti utilizzando un finanziatore tradizionale, al contrario di un servizio di consolidamento del debito.

• I prestiti non garantiti – Se il credito è relativamente buona e si sono occupati, si può essere in grado di ottenere un prestito senza garanzie personali che può essere utilizzato per pagare alcune delle vostre debito di interesse più elevati, quali il debito delle carte di credito.
• Prestiti garantiti – Come molti servizi di consolidamento del debito utilizzerà la vostra casa come garanzia, si può anche essere meglio serviti dal rifinanziamento della vostra casa o ottenere un prestito a casa, e utilizzando il ricavato per pagare i vostri debiti.

Fallimento – C'è la possibilità che l'opzione migliore è quella di dichiarare il fallimento. Se tutti consolidamento fare è prevenire un fallimento inevitabile, considerare se sarà meglio servito procedendo direttamente al fallimento.

Come può un consolidamento del debito prestito di aiuto con i debiti?

Se si sta attenti a gestire la spesa, un prestito di consolidamento del debito può contribuire a:

• Ridurre i pagamenti mensili. Diffondendo la durata del debito che sarà spesso in grado di ridurre i rimborsi mensili a un livello gestibile. La maggior parte delle persone sono spesso pagando il 'pagamento minimo' consentita sui debiti esistenti. Questo spesso significa solo che copre il componente di interesse del prestito, lasciando l'importo effettivo totale dovuto invariato.
• Migliorare il suo rating. Se siete in grado di ripagare il prestito e non accumulare ulteriori debiti, questo sarà visto come un impatto positivo sul suo rating. E 'anche una buona idea controllare il vostro rapporto di credito prima che si applica per un prestito di consolidamento del debito – si può ottenere l'accesso online al tuo rapporto di credito con una prova gratuita di esperti di credito da Experian.
• La riduzione degli interessi da pagare. Se i vostri debiti con le carte sono negozio o di credito che hanno un alto tasso di interesse, allora si avrà in genere restituire meno interesse sul vostro debito con un prestito. Assicurati di fermare la spesa per le carte però.

Consolidamento del debito suggerimenti

Ecco alcuni suggerimenti consolidamento del debito:

1. Determinare se il consolidamento del debito è valsa la pena. Decidere di consolidare il debito in un prestito più conveniente (o prestiti) viene di solito ha un costo. Forse si dovrà pagare per il privilegio di ottenere il nuovo prestito, oppure potrebbe essere semplicemente il tempo e lo sforzo di far funzionare il tutto. Diventa ancora più costoso se si sceglie di assumere qualcuno per aiutarvi con questo.
2. Rimanere disciplinati e impegnati. Quando le persone scelgono di ottenere un nuovo prestito per pagare quelli vecchi, è praticamente una questione di vigili del fuoco con il fuoco. Ma il rischio è che una volta rielaborare il debito creato con un prestito, si può diventare tentazione di pila sul debito aggiuntivo, poiché il pagamenti inferiori potrebbe farvi sentire compiacenti. Non prendere le cose per scontate solo perché stai pagando meno verso il debito!
3. Mantenere un buon credito. Una delle maggiori ironie della finanza personale è che coloro che hanno più bisogno di chiedere prestiti sono di solito quelli che hanno i peggiori di credito. Sfortunatamente, le persone con cattive di credito sono quelli bloccati con il più alto tasse e il debito più costoso in giro. Così a qualificarsi per i prestiti con condizioni migliori, prendersi cura del proprio credito e di debito uso responsabile.
4. Essere attenti a prestiti garantiti o garantito. È possibile consolidare il vostro debito utilizzando il patrimonio netto a casa, ma io non lo farei. In alcuni casi, può essere l'affare migliore in giro, ma comprendere i rischi qui: se si prende un HELOC per fare un consolidamento del debito, solo assicurarsi di essere sempre aggiornati con i pagamenti o si potrebbe rischiare la vostra casa. Una torsione a questa idea è quella di prendere in prestito dal tuo conto pensione. Questa potrebbe essere una soluzione economica per ottenere denaro, ma se non ripagare il debito quando è dovuto, si faccia sanzioni.