26 Mar
Inviato da Amministratore, in: Consolidamento Del Debito
Molte persone confondono rifinanziamento e di modifica del prestito rifinanziare. Anche se i due sono simili, vi sono anche differenze distinte.
Un rifinanziare è quando si decide di migliori condizioni sul prestito o si vuole prendere qualche equità fuori della vostra casa (in contanti), così si decide di rifinanziare. Rifinanziamento è abbastanza comune, ma per qualificarsi per rifinanziare il prestito, è necessario credito perfetto (opposto di modifica di prestito) e devi avere equità nella vostra casa (il prestito dovrebbe essere un minimo di 80% del valore della vostra casa a ottenere una tariffa decente interesse) che è anche opposto di modifiche del prestito.
A causa della povera economia, di rifinanziamento è molto difficile perché le banche stanno perdendo soldi da persone che non possono pagare i loro prestiti. Tuttavia, la gente può ancora rifinanziare. Come ho già detto, hanno solo bisogno di avere credito perfetto, l'equità nella loro casa, un lavoro a tempo pieno, attività; Inoltre, quando si cerca di rifinanziare, si può avere una ricerca professionale mutuo qual è la migliore tariffa e di pagamento disponibili per voi vedendo quello che tutte le banche sono attualmente offerta. Tipicamente, si confronta il miglior tasso di interesse tra 5-6 banche ipotecarie per vedere chi ha le condizioni migliori. L'unico aspetto negativo di rifinanziamento è che i costi di chiusura sono in genere circa il 3% dell'importo del prestito (ad esempio 300.000 prestito è uguale a 7-9k dei costi di chiusura se si includono le tasse e assicurazione). Proprietari di casa non devono pagare i costi di chiusura in anticipo, perché semplicemente aggiungere l'importo del prestito, ma questa si estende il periodo di tempo si paga il vostro prestito schiena e aumenta l'interesse generale si paga alla banca nel corso del tempo.
Una modifica mutuo per la casa è la ristrutturazione del mutuo per una casa senza dover passare attraverso il processo di rifinanziamento. Prestito modifica di risparmiare migliaia di dollari in costi di chiusura ma può anche essere più difficile per beneficiare di un allenamento prestito dalla sua banca. La modifica più semplice mutuo per la casa per completare se è proprietario di una casa è in ritardo sulla loro ipoteca, ma hanno un lavoro e vogliono mantenere la loro casa. In queste circostanze, la banca a cui il proprietario di abitazione è attualmente pagando il loro mutuo a cercherà di effettuare il pagamento più conveniente per la casa (più basso tasso di pagamento o inferiore) in modo che la banca non deve precludere la loro casa.
Una differenza chiave tra modifica di prestito e rifinanziare è che con la modifica di prestito, si può ottenere solo un tasso inferiore o più conveniente di pagamento con la banca attuale. Non si possono fare acquisti di vedere quale banca ha il miglior tasso di pagamento / quando si sta modificando il vostro prestito. La ragione per la banca di una casa sarebbe d'accordo a modificare il vostro prestito è quello di evitare ulteriori ritardi nei pagamenti, tasse in ritardo, o peggio caso riportare a casa attraverso la preclusione che obbliga la banca a perdere ancora più soldi. Si può effettivamente ottenere una modifica di prestito a basso costo o addirittura gratis (rifinanziare davvero mai gratuiti) ma il processo richiede molto tempo e richiede la conoscenza del processo in modo più proprietari di casa decide di avere una società esterna aiutare per vedere se si qualificano.
A volte è possibile modificare il prestito se non si è in ritardo sulla vostra ipoteca, ma ci deve essere circostanze che si qualifica (non equità nella casa, reddito ridotto, ecc.) Si ha sempre per il dettaglio in difficoltà finanziarie per beneficiare di una modifica di prestito a casa
Rifinanzia ipotecari sono stati sotto quasi costante controllo in quanto legislatori, banche e proprietari di casa sono alla ricerca di opzioni per evitare pignoramenti sulla scia dei subprime crisi dei mutui. Modifiche del prestito, che fino ad ora erano una meno conosciuta mezzo per cambiare i termini di un contratto di prestito, sono diventati un importante strumento che viene utilizzato dalle banche per alterare mutui ipotecari. Ma cosa, esattamente, è una modifica di prestito, e in che cosa differisce da un tradizionale mutuo rifinanziare?
Modifica del prestito: solo il creditore che attualmente detiene un mutuo in grado di elaborare una modifica di prestito. Il vostro prestatore esistenti possono solo modificare il prestito, se non l'hanno venduto sul mercato secondario. La maggior parte delle principali banche vendono i loro mutui, limitando così il numero di proprietari di casa che possono modificare i loro prestiti. Più piccole, le banche comunità sono meno propensi a vendere la vostra ipoteca.
Rifinanziare: Se si desidera rifinanziare il vostro prestito, è possibile farlo utilizzando il creditore stesso che ora detiene un mutuo, o di rifinanziamento con un nuovo prestatore.
Modifica del prestito: un prestito di modificazione può ridurre il tasso di interesse da pagare sul prestito esistente, estendere la durata o perdonare alcuni della bilancia, tuttavia, una modifica di prestito non sostituisce il tuo vecchio prestito con un nuovo prestito. Questo rappresenta un vantaggio importante su un rifinanziamento, che di fatto "reimposta l'orologio." Se, per esempio, è possibile modificare il vostro prestito nel ventesimo anno di un prestito di 30 anni, avrai ancora altri 10 anni a pagare per il prestito (non 30), perché si continua a tenere il prestito stesso.
Rifinanziare: Un mutuo rifinanziare avviene quando, al fine di modificare i termini del prestito, come il tasso di interesse o del termine, si sostituisce il mutuo esistente con un nuovo prestito e nuovi termini. Sei essenzialmente a partire da zero con un nuovo prestito.
Modifica del prestito: Prestito modifiche non richiedono una valutazione o pratiche burocratiche quanto un rifinanziamento, quindi sono generalmente meno tempo. Una modifica del prestito può costare solo alcune centinaia di dollari.
Rifinanziare: a seconda del costi di chiusura e le tasse il vostro prestatore, un rifinanziare può costare diverse migliaia di dollari. Una valutazione è necessaria, e il tuo punteggio di credito sarà un fattore.
Il vostro reddito sarà verificata sia in una modifica di prestito o di un rifinanziamento, ma le entrate e le emissioni di debito sarà più facile da superare facendo una modifica di prestito con il vostro prestatore esistenti.
Prima della crisi dei mutui, i creditori avrebbero deciso che i prestiti di modificare caso per caso, ma l'amministrazione Obama ha reso ristrutturazioni dei mutui di massa una priorità al fine di scongiurare i pignoramenti di massa. Parlate con il vostro prestatore per determinare quali sono le opzioni e qual è la scelta giusta per la vostra famiglia.