Prestito Personale > Come Calcolare Il Debito Al Rapporto Di Reddito

 

Determinare se si dispone troppo debito

Due componenti principali di monitoraggio come si sta facendo finanziariamente può essere suddiviso in vostro reddito e livelli di debito. Ovviamente, vi piacerebbe avere più reddito in arrivo di pagamento del debito di uscire, ma anche se si stanno facendo più soldi che ti devo, come si può dire se questo è abbastanza buono? Ecco dove il rapporto tra indebitamento reddito può tornare utile. Questo rapido calcolo può darvi un'idea di dove ti trovi e può essere utile per aiutare voi con altre decisioni finanziarie, come cercare di capire quanti soldi si possono prendere in prestito per comprare una casa.

Rapporti da cartina di tornasole finanziari

Indici finanziari non vi danno un quadro terribilmente dettagliata della vostra situazione finanziaria, ma possono essere usati per misurare rapidamente come si sta facendo. In aggiunta al debito al rapporto di reddito, un altro rapporto è facile calcolare il patrimonio netto. Con patrimonio netto si è essenzialmente sommando tutte le risorse e misurare contro tutte le passività. Un numero positivo significa avere più risorse di passività, mentre un numero negativo significa avere più responsabilità di beni. Questo numero può aiutare a tenere traccia dei progressi finanziari di anno in anno.

Non solo il patrimonio netto di calcolo utile, ma il rapporto tra debito e reddito può rivelarsi molto utile. In realtà, è ancora usato da molti finanziatori per determinare se estendere o meno il finanziamento, se si sta richiedendo un prestito. Se si dispone di un vantaggio e sanno già che cosa il vostro debito al rapporto di reddito è, sarete meglio preparati a trovare il prestito che fa per voi.

Il calcolo del rapporto tra indebitamento e reddito

Il calcolo del rapporto tra indebitamento e reddito è tanto semplice quanto sommando tutti i tuoi debiti e sottraendola dal reddito. Alcuni calcoli possono escludere cose come rate del mutuo e le tasse di proprietà, ma per avere davvero un quadro completo è meglio includere tutto.

Quindi, per iniziare, prendete un momento per raccogliere tutte le vostre obbligazioni di debito mensile. Ciò includerà pagamenti mensili quali:

• Ipotecario di pagamento (comprese le imposte, assicurazioni, assicurazione di ipoteca private, ecc)
• Auto di pagamento
• Minima di pagamento con carta di credito
• Studente prestiti di pagamento
• Mantenimento dei figli
• Altri obblighi debito mensile

Quando si aggiunge a tutti questi che vi darà il vostro debito totale dei pagamenti mensili. Tenere a portata di mano questo numero come saremo usando in appena un minuto.

Successivamente, è necessario per calcolare il reddito mensile. Inizia con il vostro stipendio mensile. Se si riceve un bonus aggiuntivo su base annuale o trimestrale, assicurarsi di dividere fuori per ottenere il numero al mese. Infine, si sommano i redditi aggiuntivi si riceve, sia attraverso i dividendi, una parte di business, o qualunque sia il caso. Totale questi tutto e avrete il vostro reddito complessivo mensile.

Ora arriva la parte facile. Per determinare il rapporto tra debito e reddito è sufficiente prendere il numero totale pagamento del debito e dividerlo per il vostro reddito complessivo mensile. Che è uguale al rapporto tra indebitamento e reddito. Per esempio, se si avvicinò con un numero di 2.000 dollari totali di pagamento del debito e reddito mensile di 6.000 dollari, che ti lascia con un rapporto tra debito e reddito del 33%.

Perché debito e reddito è importante

Così avete calcolato il debito al rapporto di reddito, ma che cosa significa quel numero? Ovviamente, questo è un numero che si desidera essere il più basso possibile. Il debito meno si ha rispetto al proprio reddito, il meglio che sono finanziariamente in quanto si hanno i soldi in più per applicare verso altri obiettivi. Ma è anche importante in termini di decidere quanto una casa ti puoi permettere.

Istituti di credito tendono a guardare a due fondamentali debito in rapporto al reddito quando si tratta di mutui. In primo luogo, guardare il rapporto frontale, che è il rapporto tra indebitamento e reddito che comprende tutti i costi degli alloggi. Poi, c'è il rapporto posteriore, che guarda il tuo non-mutuo rapporto tra indebitamento e reddito. In generale, i creditori vorrebbe vedere il rapporto di fronte al 36% o meno e il rapporto di ritorno al 28% o meno.

Tenete presente che questi rapporti sono solo indicativi e ci sono molti altri fattori che vanno in determinare quanto si possono prendere in prestito ea che tasso. Ma se si vuole avere un'idea generale di ciò che c'è da aspettarselo, si può giocare con questi numeri per vedere dove ti trovi e come è possibile migliorare la situazione.

Quando il momento giusto per acquistare una casa, la prima domanda è necessario essere in grado di rispondere è come di una casa ti puoi permettere. Conoscere la risposta a questa domanda vi permetterà di concentrare la ricerca su case all'interno della fascia di prezzo corretto anche prima richiesta di un mutuo.

Debito-to-income ratio

Il fattore più importante che i prestatori utilizzano come una regola generale per quanto si può prendere in prestito è il rapporto debito-income ratio. Questo rapporto tiene conto di una rata del mutuo più il vostro debito personale si stanno portando, come i prestiti auto, carte di debito e di credito prestiti agli studenti. Il rapporto è espresso in una percentuale di quanto del vostro reddito viene utilizzato per effettuare i pagamenti del debito.

Le linee guida tipico utilizzato dalla maggior parte dei finanziatori è un rapporto del 36% come limite superiore. Rapporti di sopra di questo può avere un tasso di interesse più elevati o essere negato del tutto. Lenders piace anche vedere che in genere non più del 28% sarà dedicato a tutte le spese di alloggio.

Il calcolo del debito-to-income ratio

La prima cosa che devi fare è determinare il reddito lordo mensile. Questo è il risultato ante imposte e le altre spese del servizio. Se siete sposati e saranno domanda per il prestito congiunto si dovrebbe aggiungere insieme due redditi. Poi prendete questo numero e moltiplicarlo per 0,36. Per esempio, se voi e il vostro coniuge realizzano un reddito lordo mensile di 7.000 dollari:

$ 7.000 x 0,36 = 2.520 $

Ciò significa che il totale dei pagamenti del debito mensile devono essere non più di 2.520 dollari, incluso il pagamento dei mutui.

Il passo successivo è quello di determinare la totale non-pagamento del debito ipotecario, come carta di credito o pagamenti mensili auto. Per questo esempio si assume che il pagamento del debito mensile venire a $ 950. Calcolo del mutuo massimo di pagamento:

2.520 $ – $ 950 = $ 1,570

Da questo esempio abbiamo stabilito che la maggior parte a casa si può ragionevolmente permettersi è uno con una rata del mutuo di 1.590 dollari che includono le tasse di proprietà, assicurazione e assicurazione mutuo eventualmente privati.

Ricordate, questa è solo una regola di pollice

E 'importante ricordare che solo perché la banca presta fino a tale importo non vuol dire che è quello che si può veramente permettersi. Questo è semplicemente una linea guida è possibile utilizzare quando lo shopping per una casa in modo che si stanno concentrando sulle case che sono all'interno della vostra fascia di prezzo. In realtà la tua situazione specifica detterà il tipo di pagamento a casa e mutuo sarà meglio per voi.