Una guida per creare il proprio Piano di Personal Financial

Personale Passo Piano finanziario One – Valutare Where Are You Now Finanziariamente

Preparare una dichiarazione Net Worth. Vedi Net Worth Dichiarazione.
Calcolate il vostro debito-to-income ratio Vedi Debito-to-income ratio
Preparare una analisi Cash Flow. Un'analisi dei flussi di cassa, alias "bilancio" o "piano spesa", elenca le entrate e le uscite per mese. Sottrarre le spese dal reddito per ottenere il flusso di cassa netto. Se è positivo, il piano di cosa fare con l'eccesso. Se è negativo o in pareggio, sia trovare il modo per aumentare le tue entrate o tagliare le spese (o entrambi, per risultati ancora migliori). Vedere Indicazioni Budgeting e motivazione.
Gestire il rischio. Sei tu, e la vostra attività se ne hai uno, adeguatamente protetti nei seguenti modi?
- Attività assicurativa
- I proprietari di abitazione assicurazione
- Assicurazione sanitaria
- Disabilità a lungo termine l'assicurazione
Avete i tassi di interesse più basso possibile sul tuo debiti?
- Ipoteca
- Carte di credito
- Auto prestiti
Valutare la vostra tolleranza di rischio. Quanto rischio hai dimestichezza con? Ci sono molti strumenti online che vi aiuterà a determinare la vostra tolleranza al rischio.
Se si dispone di investimenti, alla realizzazione di un'analisi di asset allocation (la quantità in azioni, quanto in obbligazioni, ecc) Sei agio con questi importi investiti in questo tipo di investimenti? Avete tutti (o troppe) le vostre uova in un paniere?

Insieme specifico, misurabile di un anno, tre anni, e cinque anni obiettivi e obiettivi a lungo termine. Vedere Definizione degli obiettivi finanziari
Istituire un fondo di emergenza
Estinguere il debito della carta di credito. Vedere uscire del debito.
Contribuire al piano di pensionamento vostro datore di lavoro, se ce n'è uno. In caso contrario, impostare un piano di pensionamento (come un IRA) e contribuire ad esso con regolarità.
Pagare il mutuo. Vedere 15-Yr Mutui.
Raggiungere l'indipendenza finanziaria da una certa età
Assicurarsi che i vostri investimenti sono diversificati
Ridurre al minimo il vostro reddito imponibile
Altri obiettivi finanziari personali
Stabilire i fondi all'università per bambini

Costruire un fondo liquido di emergenza
Estinguere il debito della carta di credito
Pagare altri debiti
Redigere un testamento
Impostare un piano di pensionamento
- 401 (k)
- Keogh partecipazione agli utili (contributi obbligatori) o piano di acquisto di denaro
- Roth IRA
- Tradizionale IRA
- Altri (SEP, ecc)
Iniziare a investire o continuare a investire in base alle proprie tolleranza al rischio
Costituire un fondo di educazione per i vostri bambini (529 Piano di Risparmio) e contribuire ad essa mensile
Impostare un bilancio (a prescindere dal vostro reddito) e trovare il modo per ridurre le spese inutili o aumentare il reddito di lavoro se si ha un deficit o non avete abbastanza avanzati da investire.

Iniziare a monitorare il vostro reddito e spese utilizzando una forma di bilancio, software di foglio elettronico come Excel, o un programma per computer come MS Money.
Investimenti in ricerca che misura il vostro tolleranza al rischio e iniziare a investire in maniera regolare. È possibile farlo on-line o attraverso un intermediario. Si paga di più con un mediatore, ma ci sono diversi broker online a basso costo con una buona reputazione che si potrebbe usare al posto di un full-service broker.

Usa il tuo budget per monitorare i tuoi progressi su i vostri obiettivi mensili o con periodicità almeno trimestrale.
Aggiorna il tuo Dichiarazione Net Worth con periodicità almeno trimestrale, ma preferibilmente mensile.
Eseguire le regolazioni della spesa, se necessario, se si sta deviando dal piano.