Prima di impegnarsi per l'acquisto di un immobile, si deve prima elaborare un bilancio per determinare quanto si può permettere e il prezzo massimo su ogni proprietà che si può desiderare di comprare. Come guida, il tuo impegno a pagare rate mensili per la casa, auto e altri pagamenti non deve superare 1 / 3 del tuo reddito lordo mensile familiare.
La vostra fonte di finanziamento può essere tutto o qualsiasi combinazione dei seguenti elementi:
Scegliere il proprio istituto finanziario
Si dovrebbe guardarsi intorno prima di decidere su qualunque istituzione finanziaria. Ricorda che quando si prende un mutuo, avrete a che fare con l'istituto di credito su base regolare per un periodo di tempo. Pertanto, si dovrebbe anche prendere in considerazione altri fattori, non solo i tassi di interesse. Qui di seguito sono alcuni dei fattori che dovreste considerare:
Un istituto finanziario innovativo può offrire un pacchetto di prestiti più adatto che si adatta alle vostre esigenze e il loro processo di applicazione può essere più veloce e senza problemi. Di solito ci vogliono circa 1-2 settimane per la vostra domanda di prestito che deve essere approvato dal momento in cui presentare tutta la documentazione pertinente.
Le domande di prestito: Documenti richiesti
Si dovrebbe guardarsi intorno prima di decidere su qualunque istituzione finanziaria. Ricorda che quando si prende un mutuo, avrete a che fare con l'istituto di credito su base regolare per un periodo di tempo. Pertanto, si dovrebbe anche prendere in considerazione altri fattori, non solo i tassi di interesse. Qui di seguito sono alcuni dei fattori che dovreste considerare:
Un istituto finanziario innovativo può offrire un pacchetto di prestiti più adatto che si adatta alle vostre esigenze e il loro processo di applicazione può essere più veloce e senza problemi. Di solito ci vogliono circa 1-2 settimane per la vostra domanda di prestito che deve essere approvato dal momento in cui presentare tutta la documentazione pertinente.
Tasse e oneri
Ci sono anche i relativi costi, come onorari e spese del governo che avrebbe dovuto pagare. Qui di seguito sono alcune delle spese comuni e gli oneri che ci si aspetterebbe di incorrere:
Si prega di notare che il tipo di spese e l'importo addebitato potrebbe cambiare in futuro. Si dovrebbe incontrare ufficiale di prestito proprio istituto finanziario per ulteriori e discussione riguardo le domande che potete avere riguardo il tipo di spese e servizi legali
Valutare la vostra capacità di rimborso del prestito
Un criterio comune è che la vostra rata mensile di rimborso del prestito non deve essere superiore a 1 / 3 del tuo reddito lordo mensile familiare. Se si dispone di risparmi o depositi a termine, possono essere utilizzati per supportare la vostra richiesta di prestito, come le istituzioni finanziarie possono tenerne conto nel valutare la tua idoneità. Diverse istituzioni finanziarie hanno diversi criteri di calcolo della capacità di rimborso. Nel caso di un mutuo a tasso variabile, si dovrebbe anche notare che il vostro rimborso mensile può aumentare notevolmente quando i tassi di interesse salgono.
Per esempio, quando c'è un aumento del tasso di rifinanziamento Base (BLR), il tasso di interesse sul prestito anche salire, e il vostro rimborso sarebbe più alto. Tuttavia, nella maggior parte dei casi, le istituzioni finanziarie che consentono di pagare l'importo fisso di rimborso mensile per tutta la permanenza in carica di prestito e sarebbe apportarvi le eventuali modifiche causate dalla variazione del tasso di interesse, aumentando o riducendo il mandato prestito. Si dovrebbe verificare questo con il vostro istituto finanziario.
Margine di finanziamento
L'ammontare dei finanziamenti forniti da un istituto finanziario dipende dal valore di mercato (per le proprietà completato solo) o il prezzo di acquisto della casa, se inferiore. Il margine di finanziamento può arrivare fino a 95% del valore della casa.
E 'valutato da fattori quali:
Prestito Tenure
La durata del prestito può variare in qualsiasi momento fino a 30 anni o fino a quando il mutuatario raggiunge i 65 anni (o qualsiasi altra epoca, come determinato da parte dell'istituto finanziario), se anteriore.
Comune alloggiamento pacchetti di prestiti offerti dalle istituzioni finanziarie
Riposi giornalieri vs poggia mensile
Le istituzioni finanziarie potrebbe addebitare interessi, sui riposi giornalieri o mensili si basa seconda dei prodotti offerti. Nel caso di riposi giornalieri, l'interesse del prestito è calcolata su base giornaliera, mentre nel caso di resti mensile, l'interesse viene calcolato una volta al mese sulla base dell'equilibrio del mese precedente. Sotto entrambi i tipi di prestito, il capitale riduce immediatamente ogni volta che viene effettuata una rata del prestito.
Regime di pagamento unico laureato
Un regime di pagamento laureato consente il pagamento delle rate inferiori agli inizi del prestito, ma questo aumenterà gradualmente nel tempo. Questo tipo di regime di pagamento sarà aiutare gli acquirenti casa per ridurre gli oneri di rimborso del prestito per i primi anni e permettere loro di destinare più soldi per altri scopi. Nel corso del tempo, gli utili di aumento casa acquirenti, le loro capacità di rimborso aumenterà anche permettendo così rate più elevato in una fase successiva.
Un regime di pagamento unico laureato è adatto anche per un acquirente casa che desidera acquistare una casa più costosa, ma è limitato dalla sua capacità di rimborso / lei durante i primi anni.
Pagamento anticipato flessibilità
Diverse istituzioni finanziarie possono avere diversi termini e condizioni relative a pagamenti anticipati. Controllare il pacchetto di prestito per vedere se si permette la flessibilità necessaria per effettuare pagamenti anticipati o pagamenti extra. Flessibilità per fare pagamenti anticipati e pagare interessi su base riposo giornaliero, può aiutare a risparmiare sui costi notevole interesse. E 'anche possibile avviare rimborso del prestito durante la costruzione della casa, risparmiando così ulteriori oneri per interessi. Ciò che è importante è fare richiesta rimborsi mensili.
Parziale pagamento anticipato del prestito
Molti mutuatari essere utile per abbreviare il mandato di prestito facendo risconti parziale, con risparmi eccedenza o bonus annuale. Rimborsi anticipati parziali possono essere in qualsiasi quantità. Tuttavia, alcune istituzioni finanziarie possono imporre restrizioni sulla quantità di essere pre-pagate, mentre altri può imporre una penalità. È estremamente efficace nel ridurre il tasso d'interesse che avrebbe dovuto pagare se risconti sono effettuate durante i primi anni.
Terminazione pena di inizio
Le istituzioni finanziarie possono infliggere una sanzione a rimborso integrale del prestito. In generale, la sanzione inflitta può essere una tariffa flat o una 'x' il numero di mesi 'di interesse (es. interessi 1 mese). Questo perché quando un prestito è concesso per un certo termine, l'istituzione finanziaria si aspetta il prestito da restituire nel periodo concordato e ha pianificato il loro flusso di cassa su questa base. Una risoluzione anticipata del prestito sarebbe quindi interrompere l'istituto finanziario di pianificazione dei flussi di cassa. Come tale, alcune istituzioni finanziarie non fanno pagare una penale se è dato un preavviso sufficiente (come indicato nei termini e condizioni del prestito) o se la transazione avviene dopo il periodo minimo richiesto per mantenere il mutuo con l'istituto finanziario è passato.
Documentazione
La documentazione principale coinvolti nella richiesta di un mutuo è il contratto di prestito.
Un accordo di prestito è un contratto firmato tra l'acquirente e l'istituzione finanziaria. Un accordo di prestito contiene disposizioni importanti quali le condizioni del prestito, capitale di prestito, i tassi di interesse, di tasso di interesse predefinito, penalità e termini di rimborso. Essa stabilisce inoltre i compiti del debitore e il creditore e, in caso di inadempienza, i diritti ei rimedi di ciascuna parte.
Gli altri documenti giuridico comune che potrebbe essere necessario per firmare sono Atto di assegnazioni, i documenti di carica e Procura.
Ricordate che per tutta la permanenza in carica del prestito, la vostra proprietà è a carico dell'istituto finanziario (ovvero l'istituto finanziario ha diritto più di vostra proprietà). Se state comprando un immobile completato o un immobile in costruzione, si dovrebbe ottenere una spiegazione da parte dell'avvocato che frequentano sulle clausole principali del contratto e le implicazioni di ciascuna clausola.
Rapporto di valutazione
Tale documentazione può essere richiesta se si acquista un immobile completato da una casa-proprietario. L'istituzione finanziaria nominerà un perito di sua proprietà panel di valutatori di valutare la proprietà. La quota di valutazione per il servizio parte da poche centinaia di ringgit verso l'alto, a seconda del valore della proprietà e ti verrà addebitato per questo servizio.
Assicurazione
E 'estremamente importante prendere copertura assicurativa quando si acquista una casa. Il fattore più importante è che dà voi e ai vostri cari la pace della mente, sotto forma di sicurezza finanziaria, se uno sfortunato evento dovrebbe verificarsi.
Ci sono due assicurazioni importanti da considerare:
Le istituzioni finanziarie hanno proprio quadro degli assicuratori e la maggior parte di loro può organizzare assicurazione a vostro nome con il premio annuale addebitato sul conto di prestito.
Erogazione del prestito
L'istituto finanziario eroga (paga) il prestito una volta che ha ricevuto consigli da suo legale che il processo legale è stato completato ei documenti prestito sono in ordine. In questo momento sarete informati della data e importo della prima rata si deve fare.
Diritti e doveri del debitore e istituzione finanziaria
Sia mutuatario e istituti finanziari hanno diritti e doveri nel corso del prestito. Alcuni di quelli più importanti sono:
DIRITTI
DOVERI
Un ufficiale di prestito può fornire un aiuto prezioso, e chiarire gli aspetti che non si è certi. Prendetevi il tempo per discutere le vostre domande mutuo con un ufficiale di prestito a lungo in modo che si può scegliere un prestito che meglio si adatta alle vostre esigenze.