Molti lettori, per ragioni di loro, chiedere le formule algebriche utilizzate per calcolare la rata mensile e l'equilibrio del prestito sui mutui ammortizzati. Eccoli:
La seguente formula viene utilizzata per calcolare il pagamento fisso mensile (P) necessari per ammortizzare completamente un prestito di dollari L con una durata di n mesi ad un tasso di interesse mensile di c. [Se il tasso quotato è del 6%, per esempio, c è .06/12 o 0,005].
| P = L [c (1 + c) n] / [(1 + c) n - 1] |
La formula seguente viene utilizzato per calcolare il saldo residuo del prestito (B) di un prestito pagamento fisso dopo mesi p.
| B = L [(1 + c) n - (1 + c) p] / [(1 + c) n - 1] |
Altri lettori chiedere la formula utilizzata per calcolare il TAEG. Il TAEG è ciò che gli economisti chiamano un "tasso interno di rendimento" (IRR), o il tasso di sconto che equivale un flusso futuro di dollari con il valore attuale di tale flusso. Nel caso di un mutuo casa, la formula è
| L – F P = 1 / (1 + i) + P 2 / (1 + i) 2 + … (P n + B n) / (1 + i) n |
Dove:
i = IRR
L = ammontare prestito
F = punti e tutte le tasse prestatore altri
P = pagamento mensile
n = mese, quando il saldo è pagato per intero
B n = Equilibrio nel mese n
Questa equazione può essere risolto per i solo attraverso una serie di approssimazioni successive, che deve essere fatta al computer. Calcolatrici Molti anche farlo a condizione che tutti i valori di P sono gli stessi.
Il TAEG è un caso speciale del TRI, perché presuppone che il prestito corre a termine. Nell'equazione, questo significa che n è pari alla durata, e Bn è zero.
Se c'è un premio assicurativo mensile mutuo, tale premio deve essere incluso in P per tutto il tempo il saldo supera il 78% del valore della proprietà originale. Se c'è un premio in anticipo, è incluso in F. Se il premio è finanziato in anticipo, P deve essere calcolato sulla base del prestito più grandi, ma L non deve includere il premio.
Si noti che in materia di armi, i versamenti utilizzati per calcolare il TAEG sono quelli che si sarebbe verificato sotto l'ipotesi che il tasso indice non cambia per tutta la durata del prestito.
Su un cash-out rifinanziare, il TAEG ignora il mutuo esistente, che è pagato, il che lo rende una guida inadeguata per la decisione (v. Il TAEG su un Cash-Out Rifinanziare). La guida migliore è una "rete di cash-aprile", in cui viene sottratto il saldo del prestito esistenti (compresi gli interessi maturati fino al giorno della vincita) dal lato sinistro dell'equazione, e la "P" rappresenta la differenza di pagamento tra il mutuo vecchio e nuovo.
Molti dei miei calcolatori misurare i risultati finanziari in termini di "valori futuri" – ricchezza netta del mutuatario al termine di un periodo specificato.
Il valore futuro di una sola sommatoria oggi è:
| FV n = S (1 + c) n |
Dove:
FV n è il valore della somma solo dopo n periodi
S è l'importo della somma solo ora
c è il tasso di interesse applicabile
n è la lunghezza del periodo
Il valore futuro di una serie di pagamenti di uguali dimensioni, inizio dopo un periodo, è il seguente:
| FV n = P [(1 + c) n - 1] / c |
Dove P è il pagamento periodico, e gli altri termini sono come sopra definito.