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Come calcolare il tuo rapporto debito / reddito
Determinare se si dispone troppo debito

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Due componenti principali del monitoraggio come si sta facendo finanziariamente può essere suddiviso in vostro reddito e livelli di debito. Ovviamente, ti piacerebbe avere più reddito provenienti dai pagamenti del debito di uscire, ma anche se si stanno facendo più soldi di voi dovete, come si può dire se questo è abbastanza buono? Ecco dove il rapporto debito / reddito può tornare utile. Questo rapido calcolo si può dare un'idea di dove ti trovi e può essere utile per aiutare voi con altre decisioni finanziarie, come cercare di capire quanti soldi si possono prendere in prestito per comprare una casa.

Rapporti da cartina di tornasole finanziario

indici finanziari non vi danno un quadro terribilmente dettagliata della vostra situazione finanziaria, ma possono essere utilizzati per misurare rapidamente come si sta facendo. Oltre al rapporto debito / reddito, un altro rapporto è facile calcolare il patrimonio netto. Con il patrimonio netto si è essenzialmente sommando tutte le risorse e la misurazione loro contro tutti i tuoi debiti. Un numero positivo significa avere più risorse di passività, mentre un numero negativo significa avere più responsabilità di attività. Questo numero può aiutare a tenere traccia dei progressi finanziari di anno in anno.

Non solo è il calcolo del patrimonio netto utile, ma il rapporto debito / reddito può venire molto utile. In realtà, è anche utilizzata da molti prestatori di determinare o meno di estendere il finanziamento se si richiede un prestito. Se hai un inizio capo e sanno già che cosa il vostro rapporto debito / reddito è, sarete meglio preparati a trovare il prestito che fa per voi.

Il calcolo del rapporto debito / reddito

Il calcolo del rapporto debito / reddito è semplice come aggiungere su tutti i tuoi debiti e sottraendo dal vostro reddito. Alcuni calcoli possono escludere cose come pagamenti di mutui e tasse di proprietà, ma realmente per ottenere un quadro completo è meglio includere tutto.

Quindi, per iniziare, prendetevi un momento per raccogliere tutte le vostre obbligazioni di debito mensile. Ciò includerà i pagamenti mensili quali:

• Ipoteca di pagamento (comprese le tasse, assicurazione, assicurazioni ipoteca private, ecc)
• Auto di pagamento
• Minimo la carta di credito
• Studente prestiti pagamento
• Bambino di sostegno
• Altri obblighi di debito mensile

Quando si aggiungono tutti su queste che vi darà il vostro debito totale dei pagamenti mensili. Tenere a portata di mano questo numero saremo utilizzando in appena un minuto.

Successivamente, è necessario per calcolare il reddito mensile. Inizia con il vostro stipendio mensile. Se si riceve alcun bonus aggiuntivo su base annuale o trimestrale, assicuratevi di dividerlo fuori per ottenere il secondo numero del mese. Infine, aggiungere su ogni reddito aggiuntivo viene visualizzato, sia attraverso i dividendi, un business lato, o qualunque sia il caso. Totale queste tutto e avrete il vostro reddito mensile complessivo.

Ora arriva la parte facile. Per determinare il rapporto debito / reddito semplicemente prendere il vostro numero totale pagamento del debito e dividerlo per il vostro reddito complessivo mensile. Che equivale tuo rapporto debito / reddito. Ad esempio, se si avvicinò con un numero totale di 2.000 dollari pagamento del debito e reddito mensile di 6.000 dollari, che vi lascia con un rapporto debito / reddito del 33%.

Perché a debito sul reddito è importante

Così avete calcolato il vostro rapporto debito / reddito, ma cosa significa quel numero significa? Ovviamente, questo è un numero che si desidera essere il più basso possibile. Il debito meno si ha rispetto al proprio reddito, il meglio che siano finanziariamente in quanto si hanno i soldi in più per applicare verso altri obiettivi. Ma è anche importante in termini di decidere quanto una casa ti puoi permettere.

I finanziatori tendono a guardare a due fondamentali debito in rapporto al reddito quando si tratta di mutui. In primo luogo, guardare il rapporto frontale, che è il rapporto debito / reddito che include tutte le spese di alloggio. Poi, c'è il rapporto posteriore, che guarda il tuo debito non ipotecari to income ratio. In generale, i creditori vorrebbe vedere il rapporto di fronte al 36% o meno e il rapporto di ritorno a 28% o meno.

Tenete presente che questi rapporti sono solo indicativi e ci sono molti altri fattori che vanno in determinare quanto si può prendere in prestito ea che tasso. Ma se si vuole avere un'idea generale di ciò che è prevedibile, si può giocare con questi numeri per vedere dove ti trovi e come si può migliorare la vostra situazione.

Quando è il momento giusto per acquistare una casa, la prima domanda è necessario essere in grado di rispondere è come di una casa si può permettere. Conoscere la risposta a questa domanda vi permetterà di concentrare la ricerca su case entro il range di prezzo corretto, anche prima di richiedere un mutuo.

Rapporto debito / reddito

Il fattore più importante che i prestatori utilizzano come regola di pollice per quanto si può prendere in prestito è il rapporto tra debito e reddito. Questo rapporto tiene conto di una rata del mutuo più il vostro debito personale si trasporta come prestiti auto, carte di credito e prestiti agli studenti. Il rapporto è espresso in una percentuale di quanto del vostro reddito viene utilizzato per effettuare pagamenti del debito.

Le linee guida tipico utilizzato dalla maggior parte dei finanziatori è un rapporto del 36% come limite superiore. Rapporti di sopra di questo può avere un tasso di interesse più elevati o essere negato del tutto. Lenders piace anche vedere che in genere non più del 28% sarà dedicato a tutte le spese di alloggio.

Il calcolo del rapporto debito-reddito

La prima cosa da fare è determinare il reddito lordo mensile. Questo è il risultato prima delle imposte e altri costi del servizio. Se siete sposati e saranno domanda per il prestito in comune si dovrebbe aggiungere insieme entrambi i redditi. Poi prendete questo numero e moltiplicarlo per 0,36. Ad esempio, se voi e il vostro coniuge ha un reddito mensile lordo combinato di 7.000 dollari:

$ 7.000 x 0,36 = 2.520 $

Ciò significa che il totale dei pagamenti mensili del debito dovrebbe essere non più di 2.520 dollari, pagamento di un mutuo compreso.

Il passo successivo è quello di determinare il totale dei pagamenti di debito non ipotecario, come carta di credito e pagamenti mensili o auto. Per questo esempio Si assume che il pagamento dei debiti mensili venire a $ 950. Il calcolo della rata del mutuo massimo:

2.520 $ – $ 950 = $ 1,570

Da questo esempio abbiamo stabilito che la casa la maggior parte si può ragionevolmente permettersi è uno con un mutuo di pagamento di 1.590 dollari che includono le tasse di proprietà, assicurazione e assicurazione di ipoteca eventualmente private.

Ricordate, questa è solo una regola di pollice

E 'importante ricordare che solo perché la banca presterà fino a tale importo non significa che è quello che si può veramente permettersi. Questa è semplicemente una linea guida è possibile utilizzare quando acquista una casa e pertanto si è concentrato sulle case che sono all'interno della vostra fascia di prezzo. In realtà la tua situazione specifica detterà il tipo di pagamento a casa e mutuo sarà meglio per voi.