Guida per la Creazione del proprio Piano di Personal Financial

Piano finanziario personale Step One – valutare la vostra sono ora finanziariamente

Elaborare un documento da Net Worth. Cfr. Dichiarazione Net Worth.
Calcola il rapporto debito-reddito See rapporto debito-reddito
Preparare un Cash Flow AnalysisA Cash Flow Analysis, alias "budget" o "piano spesa", elenca le entrate e le spese per mese. Sottrarre le spese dal reddito per ottenere il flusso netto di cassa. Se è positivo, il piano di cosa fare con l'eccesso. Se è negativo o in pareggio, o trovare il modo per aumentare il vostro reddito o tagliare le spese (o entrambi, per risultati ancora migliori). Vedere Indicazioni Budgeting e la motivazione.
Gestire il rischio. Se voi e la vostra attività, se ne hai uno, adeguatamente protette con le seguenti modalità?
- Attività di assicurazione
- Proprietari di case di assicurazione
- Assicurazione sanitaria
- Assicurazione invalidità a lungo termine
Avete le tariffe più possibile interesse sul tuo debito?
- Mutui
- Carte di credito
- Auto prestiti
Valutare il vostro rischio Rischio ToleranceHow sono molto comodo con? Ci sono molti strumenti online che vi aiuterà a determinare la vostra tolleranza al rischio.
Se si dispone di investimenti, alla realizzazione di un'analisi di asset allocation (quanto in azioni, quanto in obbligazioni, ecc) si sono confortevoli con avere queste somme investite in questi tipi di investimenti? Avete tutti (o troppe) le vostre uova in un paniere?

Set specifici, misurabili di un anno, tre anni, e gli obiettivi di cinque anni così come gli obiettivi a lungo termine. Vedere Impostazione obiettivi finanziari
Istituire un fondo di emergenza
Pagare il debito della carta di credito. Vedere uscire del debito.
Contribuisci a piano pensionistico del datore di lavoro se ce n'è uno. In caso contrario, impostare un piano di pensionamento (come un IRA) e contribuire ad esso con regolarità.
Pagare il mutuo. Vedi Mutui 15-Yr.
Raggiungere l'indipendenza finanziaria da una certa età
Assicurarsi che i vostri investimenti sono diversificati
Ridurre al minimo il vostro reddito imponibile
Altri obiettivi finanziari personali
college bambini Stabilire i fondi

Costruire un fondo di emergenza di liquidi
Pagare il debito della carta di credito
Pagate i debiti di altri
Redigere un testamento
Impostare un piano di pensionamento
- 401 (k)
- Keogh condivisione dei profitti (contributi obbligatori) o piano di acquisto di denaro
- Roth IRA
- Tradizionale IRA
- Altro (SEP, ecc)
investendo iniziare o continuare ad investire in base alla tua propensione al rischio
Istituire un fondo per la formazione per i vostri figli (529 Savings Plan) e contribuiscono ad essa mensile
Impostare un bilancio (indipendentemente dal tuo reddito) e di trovare modi per ridurre le spese inutili o aumentare il reddito da lavoro se si ha un deficit o non avete abbastanza di sinistra oltre ad investire.

Iniziare a monitorare i vostri reddito e spese utilizzando una forma di bilancio, software di foglio elettronico come Excel, o un programma per computer come MS Money.
investimenti in ricerca che misura la vostra tolleranza al rischio e iniziare a investire in maniera regolare. È possibile farlo online oppure attraverso un intermediario. Si paga di più avvalendosi di un intermediario, ma ci sono diversi broker online a basso costo con una buona reputazione che si potrebbe usare al posto di un broker a servizio completo.

Usa il tuo budget per tenere traccia dei progressi dei tuoi obiettivi mensili o con periodicità almeno trimestrale.
Aggiorna il tuo Net Worth dichiarazione con periodicità almeno trimestrale, ma preferibilmente mensile.
Eseguire le regolazioni della spesa, se necessario, se si sta deviando dal tuo piano.