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Fallimento, come funziona, come prevenirla

Non è qualcosa che ti piace pensare, ma ci si può trovare fallimento considerando a un certo punto della tua vita. Come fai a sapere se è la cosa giusta per te? Può evitare questo?

Che cosa è fallimentare?

Il fallimento è un processo della corte federale che aiuta le persone e le imprese ripagare i loro debiti sotto la protezione del tribunale fallimentare (capitolo 13 fallimento) o cancellare i loro debiti fuori tutto (capitolo 7 fallimento). Quando il file di fallimento, di un soggiorno automatico va in vigore che vieta i creditori di intraprendere azioni per riscuotere il debito senza l'approvazione del giudice.

Ci sono due tipi fondamentali di fallimenti: liquidazione o di risanamento. Negli Stati Uniti, la liquidazione è noto come il Capitolo 7 fallimento, che si riferisce al capitolo della legge fallimentare che consente il vostro patrimonio per la vendita off (liquidazione) per pagare i creditori. Riorganizzazione è più comunemente conosciuta come capitolo 13 fallimento.

Fallimenti riorganizzazione (capitolo 11, 12 o 13)

Riorganizzazione fallimenti rientra nel capitolo 11, 12 o 13, capitolo 13 con l'applicazione di più individui. In ogni fallimento riorganizzazione, è presentare una proposta di rimborso con il tribunale fallimentare. Alcuni debiti devono essere rimborsati per intero, alcuni sono rimborsati come percentuale del debito originario, e altri non sono rimborsati a tutti. Piani di pagamento coprono normalmente tre-cinque anni.

Alcuni dei crediti non possono essere scaricati o "perdonato", tra cui:

• I debiti si dimentica di elencare le tue carte in fallimento
• Bambino di sostegno e alimenti
• Debiti per lesioni personali o morte causata dalla guida in stato di ebbrezza
• La maggior parte dei prestiti di studio
• Multe e sanzioni per chi infrange la legge, come i biglietti del traffico e la restituzione penale
• La maggior parte dei debiti tributari

Durante il periodo di rimborso, il giudice porre restrizioni su come è possibile spendere i soldi. In molti casi, un importo verrà guarnita dal salario e un fiduciario del tribunale effettuare i pagamenti ai creditori.

Se bastone con il piano di rimborso fino alla fine, si potrebbe scoprire che i creditori vi concessione di credito alla fine del periodo di rimborso, anche se il fallimento rimarrà sul vostro credito storia per sei anni.

Fallimenti liquidazione (capitolo 7)

In un fallimento di liquidazione, si accende la proprietà personale (con poche eccezioni) verso la corte, che vende e utilizza il ricavato per pagare i vostri debiti (o una parte dei debiti). I creditori non possono più venire dopo il pagamento, ma il fallimento rimane sulla vostra storia di credito per 10 anni e si può essere rifiutato un credito in quel periodo.

Secondo la nuova legge fallimentare approvata nel 2005, il reddito deve essere inferiore al reddito medio per la famiglia stessa dimensione nel vostro stato o vi sarà richiesto di passare attraverso un fallimento mezzi di prova, che pone severe restrizioni alla vostra spesa. Per esempio, vi sarà consentito di circa 200 dollari al mese per il cibo e meno di 800 dollari al mese per gli alloggi e le utility. Se il tribunale ritiene che si dispone di $ 100 o più al mese rispetto al reddito disponibile che si potrebbe applicare verso il rimborso del debito, verrà spinto in un piano di rimborso ai sensi del capitolo 13, invece di qualificazione per il Capitolo 7.

La dichiarazione di fallimento ha conseguenze gravi e non dovrebbe essere entrato in leggera. Avere il tuo debiti cancellati non miracolosamente risolvere i vostri problemi finanziari a lungo termine se si ha abitudini di spesa irresponsabile, ma a volte è l'unico modo per uscire da un onere finanziario schiacciamento causato da perdita di posti di lavoro, spese mediche, o altre circostanze che sono fuori dalla nostra controllo.

Prevenzione Fallimenti

Molti fallimenti possono essere evitate praticando una buona gestione di denaro. Ad esempio, evitare di spendere impulso, non utilizzare una carta di credito se non avete i soldi per pagare il tutto, strappare la carta di credito offre si riceve per posta, il bastone per un bilancio realistico, non comprare casa più di quanto si possa comodamente permettersi, assicurati di essere adeguatamente coperti da assicurazione (medici, proprietari di case, auto), non fare investimenti speculativi ad alto rischio, non indebitarsi con gli altri comuni che hanno discutibili abitudini finanziarie.

Se si trova dietro di te il conto della bolletta, chiamare i creditori prima di arrivare troppo in profondità. La maggior parte dei creditori lavorerà con voi, se le circostanze (perdita del lavoro, divorzio, malattia, ecc) hanno reso temporaneamente difficile per lei per soddisfare i vostri obblighi finanziari. Proponi una riduzione temporanea del pagamento, una rinuncia o sanzioni penali per il ritardo, saltando più pagamenti da ora e aumentando i futuri pagamenti per compensare, o saltare più pagamenti e aggiungendoli alla fine del prestito. Alcune persone utilizzano con successo servizi di consulenza di credito per aiutare a negoziare con i creditori, ma assicurarsi che l'attività è legittima e rispettabile.