Persoonlijke Lening > Hoe U Uw Schuld Berekenen Income Ratio

 

Bepalen of u te veel schulden hebben

Twee belangrijke componenten van het bijhouden van hoe je het financieel doen bent kan worden onderverdeeld in uw inkomen en schulden. Uiteraard, zou je graag meer inkomen hebben komen in dan schulden betalingen uit te gaan, maar zelfs als je meer geld verdienen dan u verschuldigd bent, hoe kun je zien of dat goed genoeg? Dat is waar de schuld aan income ratio kan van pas komen. Deze snelle berekening kan u een idee geven van waar je staat en kan behulpzaam zijn in het helpen van u met andere financiële beslissingen, zoals het uitzoeken hoeveel geld je kunt lenen om een ​​huis te kopen.

Ratio's als een financiële lakmoesproef

Financiële ratio's geven je niet een vreselijk gedetailleerd beeld van uw financiële situatie, maar ze kunnen worden gebruikt om snel te peilen hoe je het doet. In aanvulling op de schuld aan income ratio, een andere gemakkelijke verhouding te berekenen is uw netto waarde. Met een netto waard dat je in wezen het optellen van al uw activa en meten ze tegen al je schulden. Een positief getal betekent dat je meer vermogen dan verplichtingen, terwijl een negatief getal betekent dat je meer verplichtingen dan activa. Dit nummer kan u helpen uw financiële vooruitgang te volgen van jaar tot jaar.

Niet alleen is de intrinsieke waarde berekening nuttig, maar uw schuld aan income ratio kan komen in zeer handig. In feite is het zelfs gebruikt door vele geldschieters om te bepalen of wel of niet tot de financiering uit te breiden als je aanvraag van een lening. Als je een voorsprong en reeds weten wat je schuld aan income ratio is, zult u beter voorbereid zijn om de lening die het beste bij u past.

Het berekenen van uw schuld aan income ratio

Bereken je schuld aan income ratio is net zo eenvoudig als het toevoegen van up van al uw schulden en aftrekken van uw inkomen. Sommige berekeningen kan uitsluiten dingen zoals hypotheek betalingen en onroerende voorheffing, maar om echt een compleet beeld is het beter om ook alles.

Dus, om te beginnen, neem dan even de tijd om al uw maandelijkse schuldverplichtingen te verzamelen. Dit omvat maandelijkse betalingen, zoals:

• Hypotheek (inclusief belastingen, verzekeringen, private hypotheek verzekeringen, enz.)
• Auto betaling
• Minimale credit card betaling
• Studieleningen betaling
• Kind te ondersteunen
• Elke andere maandelijkse debt obligations

Wanneer u deze toevoegt allemaal het zal u uw totale maandelijkse schuldaflossingen. Houd dit nummer bij de hand zoals we zullen gebruiken in slechts een minuut.

Vervolgens moet je je maandelijkse inkomen te berekenen. Begin met uw maandelijkse salaris. Als u een extra bonussen op een jaarlijkse of kwartaalbasis, dient u te verdelen naar de per maand nummer te krijgen. Tot slot, voeg eventueel extra inkomsten die u ontvangt, hetzij door middel van dividenden, een kant bedrijf, of wat het geval kan zijn. Totaal deze allemaal en u zult uw totale maandelijkse inkomen.

Nu komt het makkelijke gedeelte. Voor het bepalen van uw schuld aan income ratio gewoon je totale schuld betaling aantal en verdeel het door uw totale maandelijkse inkomen. Dat komt overeen met uw schuld aan income ratio. Bijvoorbeeld, als u kwam met een 2000 dollar totale schuld betaling aantal en maandelijks inkomen van $ 6.000, dat je bladeren met een schuld aan income ratio van 33%.

Waarom schuld aan inkomen is belangrijk

Dus je hebt berekend uw schuld aan inkomen-ratio, maar wat betekent dat getal in? Uiteraard is dit een nummer dat u wilt worden zo laag mogelijk. Hoe minder schuld je hebt ten opzichte van uw inkomen, hoe beter je bent financieel, omdat u extra geld toe te passen in de richting van andere doelen. Maar het is ook belangrijk in termen van te beslissen hoeveel van een woning die u zich kunt veroorloven.

Lenders hebben de neiging om op twee belangrijke schuld uit te kijken inkomensverhoudingen als het gaat om hypotheken. Eerst kijken ze naar het front ratio, die de schuld is te income ratio dat alle huisvestingskosten omvat. Dan is er de rug-ratio, die op uw niet-hypothecaire schuld kijkt naar income ratio. In het algemeen gesproken zou kredietverstrekkers graag uw front-ratio te zien op 36% of minder en je rug-ratio op 28% of minder.

Houd in gedachten dat deze ratio's zijn slechts richtlijnen en er zijn veel andere factoren die verder gaan in het bepalen van hoeveel u kunt lenen en in welk tempo. Maar als je wilt een algemeen idee van wat er te verwachten hebt, kun je spelen met deze nummers om te zien waar je staat en hoe u uw situatie te verbeteren.

Als de tijd rijp is om een ​​huis te kopen, de eerste vraag die je nodig hebt om te kunnen beantwoorden is hoe van een woning die u zich kunt veroorloven. Het kennen van de antwoord op deze vraag kunt u om uw zoekopdracht te richten op woningen in de juiste prijsklasse nog voor het aanvragen van een hypotheek.

Debt-to-income ratio

De belangrijkste factor dat kredietverstrekkers gebruiken als een vuistregel voor hoeveel u kunt lenen is de debt-to-income ratio. Deze ratio houdt rekening met een hypotheek betaling plus uw andere persoonlijke schuld je bij je hebt, zoals autoleningen, credit card schulden en leningen voor studenten. De verhouding wordt uitgedrukt in een percentage van hoeveel van uw inkomen wordt gebruikt om schulden te betalen.

De typische leidraad gebruikt door de meeste kredietverstrekkers is een verhouding van 36% als bovengrens. Ratio's boven deze mogen een hogere rente of helemaal ontkend. Lenders ook graag zien dat over het algemeen niet meer dan 28% worden opgedragen aan alle woonlasten.

Berekening van uw schuld-to-income ratio

Het eerste wat je hoeft te doen is het bepalen van uw bruto maandinkomen. Dit is het resultaat vóór belastingen en andere lasten worden afgesloten. Als u getrouwd bent en zal het aanvragen van de lening gezamenlijk moet je bij elkaar opgeteld beide inkomens. Neem dan dit getal en vermenigvuldigen met 0,36. Bijvoorbeeld, als u en uw echtgenoot hebben een gecombineerde bruto maandinkomen van 7.000 dollar:

7000 dollar x 0,36 = 2.520 dollar

Dit betekent dat uw totale maandelijkse schuldaflossingen moet niet meer dan 2.520 dollar, hypotheek inbegrepen.

De volgende stap is het bepalen van uw totale niet-hypothecaire schulden betalingen, zoals de maandelijkse credit card of met de auto betalingen. Voor dit voorbeeld nemen we aan uw maandelijkse schuldaflossingen komen tot $ 950. Het berekenen van de maximale hypotheek:

2.520 dollar – 950 dollar = 1.570 dollar

Uit dit voorbeeld hebben we vastgesteld dat de meeste home kun je redelijkerwijs veroorloven is er een met een hypotheek betaling van 1.590 dollar, die zou omvatten onroerende voorheffing, verzekeringen en eventuele particuliere hypotheek verzekering.

Vergeet niet, Dit is slechts een vuistregel

Het is belangrijk te onthouden dat alleen maar omdat de bank zal lenen aan dat bedrag betekent niet dat is wat je kunt echt veroorloven. Dit is gewoon een leidraad die u kunt gebruiken bij het winkelen voor een huis, zodat u zich concentreren op woningen die binnen uw prijsklasse. In werkelijkheid is uw specifieke situatie zal bepalen welk type woning en hypotheek betaling zal best voor je.