Persoonlijke Lening > Faillissement, Hoe Het Werkt En Hoe Te Voorkomen

 

Faillissement, hoe het werkt, hoe te voorkomen

Het is niet iets wat je wilt denken, maar u kunt zelf overweegt faillissement vinden op een bepaald punt in je leven. Hoe weet niet of het de juiste voor u? Kunt u voorkomen dat het?

Wat is Faillissement?

Faillissement is een federale rechtbank proces dat helpt individuen en bedrijven hun schulden terug te betalen onder de bescherming van de faillissementsrechtbank (Hoofdstuk 13 Faillissement), of een wipe-out van hun schulden geheel (hoofdstuk 7 Faillissement). Wanneer u bestand voor faillissement, een automatische verblijf ingaat waarin uw crediteuren verbiedt het nemen van maatregelen om de schuld innen zonder de goedkeuring van de rechtbank.

Er zijn twee basistypen van faillissementen: liquidatie of reorganisatie. In de VS wordt vereffening bekend als hoofdstuk 7 Faillissement, die verwijst naar het hoofdstuk van de faillissementswet die het mogelijk maakt uw vermogen om te worden verkocht (geliquideerd), aan de schuldeisers te betalen. Reorganisatie is het meest bekend als Hoofdstuk 13 Faillissement.

Reorganisatie Faillissementen (hoofdstuk 11, 12 of 13)

Reorganisatie faillissementen onder hoofdstuk 11, 12, of 13, met hoofdstuk 13 van toepassing is op de meeste mensen. In een reorganisatie faillissement, je bestand een terugbetaling voorstel met de faillissementsrechtbank. Sommige schulden moeten volledig worden terugbetaald, zijn sommige terugbetaald als een percentage van de oorspronkelijke schuld, en anderen zijn helemaal niet terugbetaald. Betaling plannen meestal betrekking op drie tot vijf jaar.

Sommige schulden kunnen niet worden ontslagen of "vergeven", inclusief:

• Schulden u vergeet lijst in uw faillissement papieren
• Kinderen en alimentatie
• Schulden voor persoonlijk letsel of overlijden veroorzaakt door rijden onder invloed
• De meeste studieleningen
• Boetes en straffen opgelegd voor het overtreden van de wet, zoals verkeer tickets en strafrechtelijke restitutie
• De meeste fiscale schulden

Tijdens de aflossingsperiode, zal de rechtbank legt beperkingen op hoe je kunt geld uitgeven. In veel gevallen zal een vast bedrag worden gegarneerd op uw loon en een trustee van de rechtbank zal de betalingen aan uw schuldeisers.

Als je je met het afbetalingsplan tot het einde, zult u merken dat de schuldeisers zal verlenen u krediet aan het einde van de terugbetalingstermijn, ook al is het faillissement zal op uw krediet geschiedenis verblijf voor zes jaar.

Liquidatie Faillissementen (hoofdstuk 7)

In een liquidatie faillissement, u uw persoonlijke bezittingen (met enkele uitzonderingen) over naar de rechter, die het verkoopt en gebruikt de opbrengst om te betalen van uw schulden (of een deel van uw schulden). Schuldeisers kunnen niet meer achter je aan komen voor de betaling, maar het faillissement blijft uw krediet geschiedenis voor 10 jaar en u kunt krediet geweigerd in die periode.

Onder de nieuwe faillissementswet aangenomen in 2005, moet uw inkomen lager dan de mediaan inkomen voor het gezin dezelfde grootte in uw staat of je zal worden verplicht om te gaan door middel van een faillissement wijze test, die ernstige beperkingen plaatsen op uw uitgaven. Zo zal je mag ongeveer $ 200 per maand voor voedsel en minder dan 800 dollar per maand voor huisvesting en nutsvoorzieningen. Als de rechtbank van oordeel dat je $ 100 of meer per maand van het besteedbaar inkomen dat u van toepassing kunnen zijn naar je schuldsanering hebt, zul je worden geschoven in een afbetalingsplan op grond van hoofdstuk 13 in plaats van in aanmerking komt voor hoofdstuk 7.

Faillissement heeft ernstige gevolgen en moet niet worden opgenomen in licht. Het hebben van uw schulden gewist niet op miraculeuze wijze op te lossen uw lange-termijn financiële problemen als je onverantwoord bestedingspatroon, maar soms is het de enige manier om uit een verpletterende financiële lasten als gevolg van verlies van baan, medische rekeningen, of andere omstandigheden die buiten onze controle.

Het voorkomen van faillissementen

Veel faillissementen kunnen worden vermeden door het beoefenen van goed money management. Bijvoorbeeld impuls uitgaven te voorkomen, geen gebruik maken van een credit card, tenzij u het geld om het af te betalen, scheuren creditcard biedt u ontvangen in de e-mail, vasthouden aan een realistisch budget, niet meer kopen huis dan kunt u comfortabel kunnen veroorloven, zorg ervoor dat je voldoende gedekt door de verzekering (medische, huiseigenaren, auto), maken geen speculatieve of risicovolle investeringen, hebben de gezamenlijke schuld niet te maken met anderen die hebben twijfelachtige financiële gewoonten.

Als je merkt dat je achter op uw facturen, contact op met uw schuldeisers voordat je in te diep. De meeste schuldeisers zullen samen met u als de omstandigheden (ontslag, scheiding, ziekte, etc.) maken het tijdelijk moeilijk voor u om uw financiële verplichtingen te voldoen. Stel voor een tijdelijke vermindering van uw betaling, een verklaring van afstand van recente prijzen of straffen, het overslaan van een aantal betalingen nu en het verhogen van toekomstige betalingen aan het goed te maken, of overslaan meerdere betalingen en toe te voegen aan het einde van de lening. Sommige mensen met succes gebruik van credit counseling diensten om te helpen met schuldeisers te onderhandelen, maar zorg ervoor dat het bedrijf is legitiem en betrouwbaar.