Persoonlijke Lening > Pas Op Voor Betaaldag En Andere Gevaarlijke Leningen

 

Consumenten proberen om de controle van hun schulden te worden gewaarschuwd om op te passen van de niet-gereguleerde leningen die kan blokkeren ze in voor het jaar en laat ze aan de genade van torenhoge kosten af ​​te sluiten.

Schuld goede doelen verslag dat zij een toenemend aantal mensen van wie de uitgaven uit de hand te zien. Gemiddeld mensen die naar de Consumer Credit Counseling Dienst terecht voor advies verschuldigd 31.000 pond – met uitzondering van hun hypotheek – in vergelijking met 29.000 pond in 2004.

De stijgende trend betekent dat er meer van ons zal moeten rente en actief beheer van onze schulden. De betrokken grote sommen ook betekenen dat er meer zullen zich in het gevaarlijke gebied van niet-gereguleerde leningen.

Zoals de naam al doet vermoeden, deze leningen vallen buiten de normale garanties die we zijn gaan verwachten als we geld lenen. Ze zijn meestal leningen aan particulieren, buiten een hypotheek regelingen, voor bedragen boven de 25.000 pond.

Persoonlijke leningen voor bedragen onder de 25.000 pond zijn onderworpen aan de Wet op het Consumentenkrediet. Dit zorgt ervoor dat kredietverstrekkers kan niet buitensporige vergoedingen of voorwaarden op te leggen aan hun klanten.

Deze beschermingsmaatregelen zijn vooral waardevol als kredietnemers wil schulden af ​​te lossen vroeg. In deze omstandigheden is de wet zegt dat kredietverstrekkers kunnen niet een vergoeding van belang meer dan een maand. Wanneer de looptijd van de lening is een jaar of minder, kan er geen vervroegde aflossing kosten worden gemaakt.

Hypotheken, hoewel meestal voor meer dan £ 25.000, hebben hun eigen bescherming die door de Financial Services Authority. De regels houden in dat bij de kredietnemers een hypotheek vervroegd af te lossen of vallen in achterstallige betalingen, kosten zijn beperkt tot de kosten die de kredietverstrekker maakt.

Geen van deze waarborgen wordt genoten door de leners het aangaan van ongereguleerde leningen. Ongereguleerde geldschieters zijn ingewikkeld en kostbaar aflossing sancties in de kleine lettertjes van hun contract. Arbitraire kosten voor vervroegde aflossingen komen vaak voor en straffen kunnen leners sluis in jaren, gedurende welke tijd ze ook zijn overgeleverd aan de genade van een stijgende rente.

'Mensen moeten vragen eigenlijk zichzelf, "moet ik dit krediet? Begrijp ik wat ik krijgen in en hoe kunnen mensen uit te komen? " . 'Als we een akkoord om geld te lenen van een bank of op een creditcard moeten we gewend geraakt aan de contractuele beschermingen die wij als vanzelfsprekend in te voeren. Deze gewoon niet van toepassing voor niet-gereglementeerde leningen. "

Ongedekte leningen kunnen snel worden benaderd via verschillende lening finder diensten, maar de onderliggende leningen wordt gedomineerd door drie geldschieters – First Plus, Picture Leningen en Nemo leningen.

Terwijl APRs voor niet-gereglementeerde leningen kunnen kijken redelijk, meestal 8% tot 10%, zijn deze tarieven niet vast en kan veranderen.

De belangrijkste geldschieters alle van toepassing straffen wanneer leners kijken naar vervroegd af te lossen. Het betalen van de lening vervroegd zal automatisch leiden tot een heffing – € 175 -, maar de kosten niet ten einde. Gecompliceerde kleine lettertjes legt uit dat leners worden gebonden in de lening voor acht jaar.

Leningen kunnen lopen voor zo lang een 25 jaren, gezien de betrokken bedragen. Maar als u wilt uw lening terug te betalen binnen drie jaar moet je zes maanden ter waarde van rente betalen over het openstaande bedrag. Als je had 30.000 pond uitstaan ​​op een lening tegen 9% jaarlijks kostenpercentage u zou moeten 1.300 pond te betalen.

Lenders zeggen dat de kosten zijn er om hen te compenseren voor de risico's die zij nemen. Steve Harwood, hoofd van de naleving voor Picture Leningen, zei: "Deze leningen vereisen meer juridisch werk als we ze zetten dan bij andere leningen, en dat kost geld. Er zijn vergoedingen die, waren dit een hypotheek zou de kredietnemer moet betalen up front, maar we deze factor in de lening. Als u vervroegd af te lossen, hebben wij de uit eigen zak en we moeten deze kosten terug te verdienen. '

Het goede nieuws over niet-gereguleerde leningen is dat de mensen lenen meer dan 25000 pond zal worden beschermd door de Consumer Credit Act van april 2008. Het slechte nieuws is dat de verandering vrijwel zeker niet de leningen die vóór die datum genomen.

Mocht u een niet-gereglementeerde lening?

Er zullen mensen arbeiden onder grote persoonlijke schulden, die beter af te consolideren met een niet-gereglementeerde lening – maar dit moet een laatste redmiddel zijn.

Erachter te komen wat je eigenlijk nodig hebt. Ongereguleerde leningen zijn 'beveiligd' en dat betekent dat je staan ​​om je huis te verliezen als aflossingen worden niet gemaakt. Wanneer u consolidatie van schulden er zeker van zijn dat u niet ongedekte leningen te ruilen met beveiligde schuld.

Bij het totaal van uw schulden om te zien hoeveel u moet bevatten geen leningen die u bent af te betalen bij een goedkopere jaarlijks kostenpercentage is dan de lening op te bieden.

Als het mogelijk is om uw niveau van lenen onder de 25.000 pond en krijgen een lening die wordt beschermd door de Consumer Credit Act.

Lenders zal werken vaak het maximum dat je kunt lenen, of suggesties voor lenen om meer uit te geven. Dit zal verder slepen je in de schulden, zodat alleen lenen wat je nodig hebt.

Hypotheken hebben meer bescherming voor consumenten dan niet-gereguleerde leningen. Onderzoek naar de mogelijkheid van het lenen meer uit uw hypotheek provider voordat u een ongereguleerde lening.

Pas op voor deze gevaarlijke Leningen

Tijdens deze turbulente economische tijden miljoenen werkende Amerikanen worden geconfronteerd, zijn payday loans steeds een populaire bron van kortlopende financiering. Dit is vooral het geval voor gezinnen met lage inkomens. Payday leningen zijn gemakkelijk te krijgen en niet vereist is elke vorm van credit check, maar zijn ze echt een goed idee?

Een payday lening is een klein geld lening gegeven aan een individu gebaseerd op het feit dat de lening naar verwachting worden terugbetaald met hun volgende salaris. Het is eigenlijk net als het krijgen van een deel van uw volgende salaris vroeg. De aflossingsperiode is gebaseerd op hoe vaak krijg je paid.The lener wordt verwacht dat het bewijs van de werkgelegenheid en een bankafschrift laten zien. De lening aanvrager schrijft vervolgens een post-gedateerde cheque met het bedrag van de lening plus kosten. Sommige staten vereisen de cheque te worden gedateerd voor de dag dat de leningnemer ontvangt het geld. Onder deze omstandigheden de lener tekent een contract met vermelding van de cheque zal worden gehouden door de kredietgever tot de afgesproken datum van terugbetaling. Dit contract wordt nodig, omdat veel staten niet langer mogelijk voor een persoon om een ​​post-gedateerde cheque uit te schrijven.

Op de datum van de lening is verschuldigd, de ontvanger van de lening komt in de kredietverlening op te slaan om de lening te betalen. Als het niet mogelijk is voor de persoon te komen in de winkel, kan de lening bedrijf direct deponeren van de cheque in hun bank. Als de kredietnemer vindt ze niet kunnen terugbetalen van de lening op dat moment, kan de lening worden verlengd wat kan extra kosten meebrengen. Als u deze leningen terug te betalen kan leiden tot de kredietgever dreigende strafrechtelijke vervolging of controleren fraude.

Het nadeel van Easy Money

Deze leningen dragen gewoonlijk een hoog prijskaartje. De financieringskosten zijn van 15 tot 30 procent van het bedrag dat wordt geleend. Omdat het 15 tot 30 procent op slechts een paar weken, als het te vergelijken met het krijgen van een lening met een jaarlijks percentage van bijna 800 procent.

Omdat payday leningen zijn zo makkelijk te krijgen en de traditionele credit controles ontbreken, bedrijven vaak ten prooi aan de lagere inkomensgroepen buurten wetenschap dat ze meer kans om een ​​van deze leningen te verkrijgen. De keerzijde hiervan is de meeste van deze mensen zijn al in financiële moeilijkheden en het lenen van geld met een dergelijk hoge rente alleen maar erger maakt. Daarnaast zijn veel van deze mensen vinden zichzelf niet in staat om de lening terug te betalen als het gaat verschuldigd zijn. Deze situatie leidt tot extra bankkosten voor ongedekte cheques en de kosten van de lening, of ze moeten de lening waardoor nog meer kosten uit te breiden. Veel van deze mensen trap zich in een vicieuze cirkel. Ze betalen de lening af op de volgende betaaldag, maar ontdekken dat ze niet de financiële middelen die nodig zijn om hun onkosten te dekken. Ze vinden dan zich terug te gaan naar een andere payday lening. Deze cyclus kan eindeloos doorgaan, omdat er geen limiet op het aantal keren dat een persoon kan dit type van lening te krijgen.

Payday Loan Alternatieven

Er zijn vele alternatieven voor het verkrijgen van een betaaldag lening. Het beste wat je kunt doen om deze soorten van leningen te voorkomen is een budget te creëren, zodat u het zich veroorloven het betalen van de rekeningen. Knip zo veel onnodige aankopen mogelijk te maken. Zet dat geld in een spaarrekening. Zelfs het kleingeld in de omgeving van het huis kunnen worden gebracht in de besparingen. Stel een budget voor boodschappen, mobiele telefoons en het brandstofverbruik. Dit kan worden bereikt door alleen de aankoop van de items die nodig zijn wanneer in de supermarkt. Kijk in cel plannen die een basistarief voor de meest gebelde nummers aan te bieden. Bij het uitvoeren van boodschappen doen, probeer zo veel van hen te doen in een reis mogelijk te maken, om brandstof te besparen in plaats van het maken van diverse uitstapjes.

Een ander alternatief voor een payday lening in het geval van een onverwachte uitgave is het krijgen van een te betalen voorschot op uw salaris van uw werkgever. Veel werkgevers bieden dit aan hun werknemers in noodsituaties. Werkgevers willen houden goede medewerkers gelukkig. Hoewel dit zal niet altijd werken, en u zult niet kunnen maken er een gewoonte van, als je geconfronteerd met een echte noodsituatie en breng het op met uw werkgever is er een goede kans dat je kunt een soort van financiële bijstand te krijgen.

U kunt ook naar een pandjeshuis te overwegen. De meeste mensen hebben iets van waarde dat kan worden verpand, zoals oude sieraden, gereedschappen en elektronica die kunnen worden gebruikt als onderpand voor een lening op korte termijn van het pandjeshuis. Je krijgt geld voor het object en u kunt nog steeds terug te komen en terugbetaling van de lening en krijg je item terug. Als je niet kan terugbetalen van de lening, het pandjeshuis houdt het item dat u hen. Dus, je beland in principe uw object te verkopen aan hen. Dit is vaak een beter alternatief dan het krijgen van een onbeveiligde payday loan en geraakt met de exorbitante vergoedingen en het vinden van jezelf in een gevaarlijke spiraal schuld.

Hoewel niet ideaal, kan credit card vooruitgang ook een alternatief voor een payday lening. Hoewel de rente van toepassing zijn met een creditcard tevoren, kan het heel nuttig zijn voor een eenmalige noodsituatie. In het ideale geval zou je een noodfonds opgezet om een ​​financiële crisis te dekken, maar een credit card zal werken in een snuifje en in plaats van het betalen van 700 procent jaarlijkse percentage op een payday loan je alleen gelaten worden met misschien 25 procent per jaar percentage op de credit card. Het is niet geweldig, maar het is nog steeds beter dan payday loan kosten.

Tot slot, vragen vrienden of familie voor een lening om hulp te krijgen door middel van een harde tijd is een andere mogelijkheid. De meeste mensen hebben familieleden of vrienden die lening hen geld nodig om te helpen met onvoorziene uitgaven of noodgevallen. Weinig tot geen rente wordt meestal toegevoegd aan deze leningen en regelingen kunnen soms worden gemaakt om de lening terug te betalen in termijnen in de tijd. Natuurlijk kan de gunst wordt gevraagd van je dag en geld kunnen ruïneren relaties, dus dit moet ook nog een laatste redmiddel.