Consolidação da dívida > Consolidação Da Dívida Hipotecária

 

Acordo com a pesquisa da CML, que funciona da seguinte maneira. Pessoas que têm uma hipoteca, mas seus problemas financeiros para encontrar uma remortgage adversos do crédito, para que possam regularizar as suas finanças pessoais. Talvez haja um problema com a doença ou a perda do trabalho que fez com que os pagamentos em atraso e incumprimentos subiram para o seu arquivo de crédito. Talvez os recentes aumentos nas taxas de juro tem levado a eles estão lutando financeiramente e incapaz de fazer pagamentos com cartões de crédito, empréstimos e acordos financeiros que deveriam cumprir. Seja qual for o motivo, uma hipoteca de consolidação da dívida parece ser a melhor maneira de determinar as finanças e começar de novo.

Quando você refinanciar uma hipoteca do empréstimo de consolidação da dívida, na verdade você está tocando a eqüidade em sua casa para cobrir suas dívidas. Sua casa torna-se garantia para o empréstimo – para ficar longe da restituição pode resultar na perda de sua casa.

Existem várias opções quando se trata de empréstimos hipotecários de consolidação da dívida:

1. Empréstimo home, você emprestar dinheiro usando sua casa como garantia, ou a propriedade que é feita para a garantia do empréstimo.
2. Um home equity linha de crédito, que é similar aos empréstimos de equidade home é que são tomadas com a sua casa como garantia. No entanto, eles diferem de home equity empréstimos que os devedores não será o montante total financiado no montante up-front receber, mas são capazes de utilizar os recursos de forma semelhante a um cartão de crédito.
3. Empréstimo de refinanciamento, também conhecido como um refinanciamento hipotecário. Este é um novo empréstimo que compensa o seu velho. Isso pode permitir que você salve sobre o interesse ou pagamentos, juntamente com a obtenção de dinheiro para pagar as dívidas.

Independentemente de qual opção você escolher, vá por um processo de aplicação é um pouco semelhante ao de sua primeira hipoteca, embora o processo específico irá variar dependendo da sua situação pessoal. Uma vez que você for aprovado, você será capaz de mobilizar o empréstimo ou linha de crédito para trabalhar em pagar sua dívida.

Consolidação Da Dívida Empréstimos

As estimativas CML que muitas das pessoas que você uma hipoteca de consolidação da dívida a oportunidade de utilizar alguns dos eqüidade em suas casas para usar para pagar a dívida existente. Classificado em vez de um crédito hipotecário negativo apenas para a finalidade da casa, eles usam uma consolidação da dívida hipotecária como um primeiro passo para restabelecer o seu estatuto de crédito. No ano passado o número de pessoas que tomam empréstimos para esta finalidade aumentou, e isso pode ser porque a dívida total da situação no Reino Unido.

A consolidação da dívida hipotecária é uma opção para o reparo do crédito ea pesquisa mostra que 30 por cento dos britânicos com a consolidação da dívida hipotecária pensei que tinha ajudado o seu merecimento de crédito *. Esses contrastes, com oito por cento das pessoas que pensaram que sua situação financeira piorou desde a tomada de um empréstimo de consolidação da dívida, enquanto o resto pensamento sua situação havia permanecido estática. O estudo sugere que uma consolidação da dívida de reparação de crédito hipotecário não funciona – para alguns consumidores, pelo menos.

Além de obter o direito a aconselhamento sobre hipotecas de consolidação da dívida, é essencial para ver este tipo de hipoteca no âmbito de uma abordagem abrangente da gestão da dívida. Há dezenas de instituições de caridade da dívida e organizações que fornecem aconselhamento sobre a gestão da dívida, para ajudar as pessoas que querem garantir que estas dívidas ficarão sob controle depois de terem tomado uma consolidação da dívida hipotecária.

O Que É Uma Casa Empréstimo Hipotecário De Consolidação Da Dívida?

Também conhecida como uma hipoteca refinanciar um empréstimo hipotecário de consolidação da dívida é essencialmente um novo empréstimo em sua casa que o seu home equity para usar dívida para pagar. Isso pode ser feito como um empréstimo tradicional ou um crédito conhecido como home equity empréstimo.

A vantagem destes empréstimos é a capacidade de explorar o valor de sua casa para a consolidação da dívida e eliminação. No entanto, considerando um empréstimo hipotecário de consolidação da dívida, não se esqueça que a sua casa como garantia – e se você não pagar o empréstimo, você corre o risco de perder a casa.

Eu Posso Conseguir Uma Hipoteca Se Eu Tiver Débito Do Cartão De Crédito?

Certamente é possível obter um empréstimo hipotecário de consolidação da dívida se a sua dívida de cartão de crédito já existentes – na verdade, é assim que muitos consumidores a optar por consolidar e limpar a sua dívida.

A questão não é se você pode usar o empréstimo, mas se faz sentido para a sua situação individual. Além disso, enquanto a dívida do cartão de crédito em si não pode bloquear uma hipoteca refinanciar empréstimo, mau crédito causada pela falha pode resultar em não se qualificar para um empréstimo, ou beneficiar de uma condições menos favoráveis.

Você também deve verificar a sua dívida de cartão de crédito o seu rácio dívida-to-income desviado para o ponto onde é difícil ou impossível para você ser aprovado para um empréstimo. O rácio dívida / rendimento é o valor de sua renda mensal que vai para pagar a dívida. Mutuantes olhar para isto como um indicador importante de saber se você é capaz de fazer o seu empréstimo hipotecário de consolidação da dívida a pagar, porque uma relação já acentuado indica que você já pode estar sobrecarregado e não pode lidar com um outro pagamento mensal.

O Que Acontece Com Mercados De Capitais E As Contagens De Crédito?

Com menos recursos do que nos áureos tempos de uma boa economia nacional, os emprestadores estão menos dispostos a emprestar do que no passado. Isto significa que você deve ser patrimônio de pelo menos 20 por cento em sua casa para refinanciar uma hipoteca para pagar a dívida para começar. Se você não construir a equidade em sua casa, você provavelmente não será capaz de obter um empréstimo.

Contagens de crédito são igualmente crucial quando se trata de aprovação do empréstimo. Enquanto no passado você poderia ter sido capaz de refinanciar uma hipoteca com pontuação de crédito tão baixo como 500, distante do caso esses dias dado. Provavelmente vai para um empréstimo com condições favoráveis para se obter pontuação no intervalo entre 850 e 720, enquanto uma pontuação entre 720 e 620, provavelmente, que você obtenha um empréstimo, mas provavelmente não ótimas condições. Uma pontuação abaixo de 620 ainda pode ser possível obter um empréstimo, mas esta será provavelmente a ver com os termos “subprime”, o que significa que você paga mais, durante o prazo do empréstimo com condições menos favoráveis.