Empréstimo Hipotecário > Escolher Um Empréstimo Hipotecário

 

Escolher Um Empréstimo Hipotecário Quando se trata de comprar uma casa, você vai descobrir que existem vários tipos diferentes de hipotecas disponíveis para atender cada estilo de vida. Para saber que hipoteca é melhor para você, você terá que levar em consideração fatores tais como a sua tolerância ao risco, quanto tempo você o desejo de viver em sua casa, se você quiser uma hipoteca com baixos custos iniciais e quanto dinheiro você precisa . Aqui estão alguns dos vários tipos de hipotecas disponíveis para você:

Hipotecas de taxa fixa

Hipotecas de taxa fixa são os empréstimos que manter o mesmo interesse para toda a vida do empréstimo. O pagamento mensal, que é o principal e os juros, permanecerá o mesmo do primeiro mês do empréstimo de hipoteca para o pagamento muito passado. A totalidade do montante do seu empréstimo hipotecário será dividido em pagamentos mensais iguais ao longo do comprimento do seu empréstimo.

Hipotecas de taxa fixa tem seus lados bons e ruins. Quanto mais tempo a duração do empréstimo, quanto mais você pagar em juros. Se você tiver um empréstimo a longo prazo, que é de 30 anos ou mais, você estará pagando mais juros do que se você tivesse uma hipoteca de taxa fixa para um empréstimo de curto prazo, que é para qualquer quantidade de menos de 30 anos, tais como um empréstimo de 15 anos. O seu pagamento mensal será, evidentemente, maior com um empréstimo de 15 anos, no entanto, você vai economizar mais no longo prazo, pagando menos do interesse através da placa.

Com um empréstimo de taxa fixa de hipoteca, você está trancado dentro Suas taxas de juros nunca vai subir, no entanto, se os juros descem a sua permanecerá sempre o mesmo. Ter uma taxa fixa é bom para os indivíduos em uma renda fixa ou em orçamentos apertados, porque você sabe exatamente o que seu pagamento será a cada mês para toda a vida do seu empréstimo hipotecário. Além disso, você pode ser capaz de re-financiar o empréstimo a uma taxa de juros mais baixas se você tem capital suficiente construído e fizeram seus pagamentos no tempo.

Hipotecas de taxa ajustável (ARMs)

Uma hipoteca de taxa ajustável é exatamente isso. Sua taxa de juros juntamente com o seu mensal com o pagamento mensal será flutuação junto com o mercado. Se a taxa de juros sobe, assim será o seu pagamento mensal, se a taxa de juro desce, assim será o seu pagamento mensal. Com este tipo de empréstimo hipotecário, a vida do empréstimo permanecem os mesmos, no entanto, o montante a pagar a totalidade do empréstimo vai mudar quando o mercado mudar as taxas de juros.

Toda vez que a taxa de juro do mercado altera o seu pagamento mensal é recalculado para a mudança. Se você estiver em uma renda fixa, este tipo de hipoteca pode acabar machucando você, se a taxa de juros sobe e seu pagamento mensal é mais do que você pode pagar, no entanto, a taxa de juros pode ir para baixo, fazendo seu empréstimo ainda mais acessível.

ARMs híbrido

Híbrida Arm são empréstimos hipotecários que têm uma taxa fixa por um determinado de anos e, em seguida, as mudanças das taxas de juro para o último ano do empréstimo ajustável. Este é um bom empréstimo para os indivíduos que não estão pensando em viver em casa para o resto de suas vidas ou apenas para uma determinada quantidade de anos antes de comprar uma casa diferente, como para quem está começando, que está planejando ter uma família em poucos anos e vai precisar de uma casa maior. Este empréstimos podem ser encontrados em incrementos de 01/03, 01/05, 01/07, ou períodos de 01/10 tempo. Normalmente, as taxas de juro dos empréstimos híbridos são menores do que o que você encontra em um empréstimo de taxa fixa de 30 anos de juros.

Programas governamentais de hipotecas

Programas de hipoteca governo são os empréstimos que são garantidos por diferentes agências do governo federal. Eles oferecem:

  • Oferecem taxas de juros fixos que são inferiores aos oferecidos por empréstimos convencionais
  • Exigir o pagamento pouca ou nenhuma baixo
  • Uso mais liberal diretrizes de qualificação do que os empréstimos convencionais
  • Permitir que o comprador de trabalhar com terceiros para pagar parte ou a totalidade dos custos de fechamento de hipoteca
  • Permitir que o comprador para financiar os custos de fechamento, como parte do saldo da hipoteca
  • Carry sem penalidades de pagamento adiantado

Empréstimos FHA

Empréstimos FHA (Federal Housing Administration) são comparáveis ​​aos convencionais empréstimos de taxa fixa, no entanto, eles são segurados pelo governo federal. Com um empréstimo FHA você vai ter que pagar os prémios de seguros de hipotecas. O prémio é decidido sobre a vida do empréstimo e do tamanho do pagamento. A quantidade de dinheiro que você vai ter que pagar para o prémio de seguro hipotecário (MIP) pode ser em torno de 2,25% da quantidade de dinheiro que você precisa tomar emprestado. Este prémio inicial pode ser incluído no empréstimo, dependendo de certos elementos. O MIP anual varia de 0,25% a 0,5% da quantidade de dinheiro que você financeiro, que será adicionado ao seu pagamento de hipoteca mensal. Muitas vezes, o credor irá definir a sua taxa de FHA abaixo da actual taxa de juro que você pode encontrar sobre empréstimos convencionais. Você também pode ser capaz de ter um adiantamento de cerca de 3% em alguns casos.

VA empréstimos

VA empréstimos são empréstimos em que o Veterans Affairs garante uma certa porção da hipoteca será reembolsado pelo governo federal no caso padrão, você sobre o empréstimo. Você deve ser um veterano e qualificar para o empréstimo. De acordo com o tamanho do empréstimo que você precisa, o empréstimo vai garantir VA:

  • 50 por cento de um empréstimo para até 45 mil dólares
  • Até $ 22.500 para os empréstimos acima de US $ 45.000 e não mais de $ 56.250
  • 40 por cento dos empréstimos sobre 56.250 dólares e não mais de $ 144.000
  • 25 por cento (até um máximo de 50,750 dólares) em empréstimos mais de 144.000 dólares

Mais do que provável, a empresa de crédito vai oferecer um empréstimo do VA que é igual a quatro vezes a quantidade que o VA é garantir geralmente sem pagamento. Isto significa que um veterano se garantido para $ 50.750 poderia receber uma hipoteca de até 203.000 dólares.

Bond-backed hipotecas

Um mortgage-backed bond é um empréstimo hipotecário emitidos por uma cidade, estado ou governo do condado. A agência do governo vai vender os títulos aos investidores e, em seguida, usar o dinheiro da venda do vínculo para o financiamento de empréstimos hipotecários. Normalmente, as taxas de juros sobre estes tipos de empréstimos são mais baixos do que as taxas que estão disponíveis de outras empresas de crédito convencionais. Todos os termos pertinentes, incluindo a elegibilidade são definidos pela agência governamental e pode variar de comunidade para comunidade.

Hipotecas balão

Um empréstimo de hipoteca de balão é um empréstimo de curto prazo. O comprimento geralmente termo é 3, 5, 7 ou 10 anos e os mais populares são 5 ou 7 anos. Você vai pagar uma certa quantidade de pagamentos mensais e, então, um principal grande devido ao fim da vida do empréstimo. O seu pagamento mensal será baseado em um empréstimo de 30 anos, portanto, o seu pagamento será baixa, e no entanto, no final de seu empréstimo, terá de pagar todo o dinheiro que é deixado sobre o empréstimo.

Uma vez que os pagamentos mensais são baixos, muitas pessoas estão interessadas neste tipo de empréstimo, no entanto, este empréstimo não é dirigido a pessoas que podem não ser capaz de pagar o grande pagamento final sobre o seu empréstimo. Se você quiser a opção de mudar a sua hipoteca antes do pagamento de balão é devido, você deve olhar para um empréstimo hipotecário, que oferece um recurso de reset. Esta opção permitirá que você para converter seu empréstimo a uma taxa fixa antes do término do prazo do seu empréstimo.

Formado hipotecas de pagamento

A hipoteca pagamento graduada tem uma taxa de juros fixa por meio de todo o prazo do empréstimo. Ele começa com baixos pagamentos mensais que irá aumentar gradualmente ao longo de um período de 5 a 10 e depois ficar lá para o resto do termo empréstimos. Este tipo de empréstimo normalmente é por um período de 30 anos.

Crescente hipotecas equity

Empréstimos hipotecários crescente de capital são aquelas que são normalmente chamados de uma hipoteca rápida-off. A taxa de juros é geralmente menor do que outros convencionais empréstimos de taxa fixa ea taxa de juros permanece a mesma durante toda a vida do empréstimo. Os pagamentos mensais do empréstimo geralmente começam em aproximadamente o mesmo que um empréstimo de hipoteca fixa de 30 anos teria, mas gradualmente aumentar ao longo de um período de 5 a 10 e, em seguida, fica lá para o resto do prazo do empréstimo. O aumento pode ser determinada em um horário especificado, ou sobre as mudanças que ocorrem na economia, que será indicado no contrato do seu empréstimo hipotecário.

O que isto significa é que o dinheiro extra que você está pagando mensal será aplicada a saldo principal de seu empréstimo, o que reduzirá o montante total dos juros que você vai pagar e vai acelerar a sua data de pagamento da hipoteca. Você não receberá qualquer dedução fiscal de longo prazo, no entanto você estará construindo patrimônio em você para casa muito mais rápido.

Compartilhada hipotecas apreciação

Mortgage apreciação compartilhada é aquela que lhe dará uma baixa taxa de juros fixa e você terá que concordar em partes com a empresa de empréstimo uma parte da valorização do valor da sua casa. Este montante é geralmente na faixa de 30% para 50%. Este será um determinado período de tempo em que ambos concordam ou no momento da venda. A empresa de empréstimo pode até concordar em fazer uma parte de seus pagamentos mensais.

Este tipo de contrato de empréstimo não pode permitir que você pedir emprestado contra toda a equidade que você tem em sua casa. Você também pode achar que você vai ter que vender a sua casa para cumprir a obrigação que você tem para a empresa de empréstimo.

Empréstimos jumbo

Conforme definido pela Federal National Mortgage Association e Federal Home Loan Mortgage Corporation, empréstimos jumbo são quaisquer empréstimos hipotecários que são mais de 333.700 dólares e é reajustado anualmente.

Empréstimos jumbo são chamados de não-conformes empréstimos porque estas organizações não subscrever deles, por isso pode ser um negócio mais arriscado para os credores, o que faz com que a empresa de empréstimo para definir as taxas de juros mais altas do que eles fazem para empréstimos convencionais.

Vendedor-financiado hipotecas

Com uma hipoteca vendedor financiado, o vendedor da casa funciona como a empresa de empréstimo. Você vai comprar a casa sob um plano de parcelamento, o que significa que você tomar posse da casa e pagar em parcelas, nos termos que você acordar no contrato. Você eo vendedor trabalhar fora os termos do acordo em conjunto e todos os pagamentos são feitos diretamente ao vendedor. Com este de empréstimo hipotecário de seguros e impostos de propriedade não estão incluídos no pagamento de empréstimo hipotecário.

Hipotecas Wraparound

A hipoteca wraparound é semelhante a um vendedor-financiado hipoteca em que você lida com o vendedor diretamente. Você vai fazer todos os pagamentos diretamente ao vendedor e ele vai virar e usar uma parte do seu pagamento para fazer o pagamento em sua hipoteca original para a propriedade. O vendedor finanças todo o dinheiro que é necessário para pagar a hipoteca menos todo o dinheiro que você colocar para baixo para comprar a casa. Muitas vezes a taxa de juros será maior do que a taxa na hipoteca original, no entanto, é geralmente menor do que as taxas de juros de outros credores.