22 Mar
Postado por Admin, em: Empréstimo Hipotecário
Um treino de empréstimo um acordo que é negociado com o seu credor atual que muda os termos de seu empréstimo atual. Credores estão dispostos a negociar quando os mutuários estão enfrentando dificuldades financeiras e não pode obter outras alternativas de financiamento. Você deve mostrar o credor por que seria no melhor interesse do credor concordar com um arranjo de treino. Se convencido, um credor pode estar disposto a reduzir a taxa de juros de empréstimos, reduzir a quantidade de pagamento mensal ou alterar os termos do empréstimo outro.
A modificação do empréstimo geralmente ocorre quando as partes a um empréstimo problema comum acordo, treino o problema através da criação de condições de empréstimo novo e melhor. A esperança é que o novo empréstimo irá permitir ao mutuário de cumprir suas obrigações.
Ao solicitar uma modificação do empréstimo, fazer um plano de jogo sobre como exatamente você está indo para abordá-los. Essas pessoas são treinados para minimizar a perda para a sua empresa e são pagos para, obtendo a maior quantidade de dinheiro fora de você como possível ou declarar que seu caso não é viável e encerrar em si. É assim que eles mitigar perdas. Se você entender isso, então você saberá que você tem de abordá-los e todas as conversas com muito cuidado. Tudo pode e será usado contra você.
Itens que você precisará Ao solicitar uma modificação do empréstimo
Documento de renda e despesas. Manter toda a correspondência (até mesmo os envelopes) Antes de negociar um acordo, reunir todas as informações que você precisa, começando com toda a correspondência do seu credor. Isso inclui qualquer coisa que você tenha fechado a partir do credor. Não jogue fora envelopes do serviço – carimbos, por vezes, pode fazer a diferença entre ser elegíveis ou não elegíveis para o alívio.
Colete tudo que se relaciona com as receitas e despesas. Encontre o seu quatro últimos recibos de pagamento. Eles querem ver pelo menos um mês de renda. Se sua renda é muito esporádica, o apoio a sua história, mostrando como você está sendo pago para que possamos calcular uma média ao longo do tempo. Reunir pelo menos três anos no valor de W2s e declarações fiscais, além de três a seis meses de extratos bancários. Encontrar toda a papelada a hipoteca e acrescentar que para o arquivo. Reunir todas as contas, pagas ou não, desde os tempos que foram ficando para trás na pagamentos da casa até agora. Incluem serviços públicos, pagamentos de automóveis, cartões de crédito, empréstimos estudantis, apoio à criança, contas médicas. Encontre o inverno e verão e aquecimento contas de resfriamento. Você também precisa incluir tudo o que os documentos por que você ficou para trás. Notificação do empregador de horas reduzidas ou uma demissão, uma factura de uma reparação de automóveis ou um substituto do forno, um aviso de desligamento de um utilitário.
O que fazer quando você chamar o seu credor:
O seu credor possui dois pelotões de empregados que falam com os mutuários inadimplentes. O primeiro é o departamento de cobrança, que consiste de pessoas que tentam arrancar dinheiro de você e ficar-se atualizado sobre os pagamentos. O segundo grupo é composto por especialistas da mitigação da perda. Esses departamentos recebem nomes diferentes, dependendo do serviço, incluindo a prevenção de encerramento, a resolução de empréstimo e de atendimento ao cliente delinqüência. Vamos usar o nome mais comum para o departamento: mitigação da perda. Pode ser difícil para passar para o departamento de mitigação da perda se os agentes de coleta são desencorajados a chama transferência. Este é um dos benefícios de ter um ajudante, como um advogado ou um conselheiro de habitação. O primeiro vai intimidar cobradores eo segundo poderá ter contatos dentro do departamento de mitigação da perda.
O truque com qualquer banco e começar um trabalho fora feito é aprender a navegar seu sistema de telefone de modo a aumentar suas chances de conseguir uma pessoa viva. Ao longo dos anos eu aprendi alguns truques que ajudam, às vezes você ouve as opções que você sabe que vai levar a uma pessoa como quando ele diz que "para falar com um representante da imprensa ___" mas às vezes eles não dão a você estas opções. Então, você tem que pensar, que opções ficaria uma pessoa viva. Por exemplo, muitas vezes tudo o que envolve novos clientes se inscrever vai ter um representante vivo … porque eles sempre querem novos negócios. Você tem que ser um pouco mais experiente embora, você não pode simplesmente dizer a cara de vendas que os chamou para que você possa obter um corpo quente para atender o telefone!
Depois de conseguir a pessoa ao vivo, você quer ser sua maneira de trabalhar a um tomador de decisões. Isso às vezes é mais difícil de fazer para que um proprietário de uma parte 3. Muitas vezes com o dono da casa eles ficam stonewalled no primeiro nível, e, infelizmente, o primeiro nível na mitigação da perda é realmente um glorificado departamento de cobrança. Eles são pagos por hora do trabalhador que têm muito pouco se não for zero motivação para ir a milha extra e ajudá-lo a algum conforto e alívio necessário ao resolver o seu problema. Muitas vezes, eles apenas agravar o problema por ser rude e exigente, dizer às pessoas coisas como "apenas pagar suas contas". Por isso é essencial que você ir além dessas pessoas e para um especialista.
Às vezes, para chegar a este ponto, você tem que aturar o empregado horista, através de um processo de preenchimento de seus formulários e informações. Proporcionando-lhes com itens como recibos de pagamento, declarações fiscais e toda uma série de informações financeiras. Depois que tudo for fornecido, então alguns credores irá atribuir o arquivo para alguém maior no departamento mitigação da perda.
O elemento mais fundamental para todo este processo é o seu Orçamento e se você tiver feito a sua diligência, você estará pronto. Eles vão pedir-lhe uma lista detalhada de suas despesas mensais. Se for muito apertado, você pode não obter aprovação, se você tiver muita renda extra que você vai ter um plano de pagamento ultrajante. Não concordar com ele!
A coisa segundo mais importante você pode fazer é NÃO GASTE SUA CASA DE PAGAMENTOS. Muitas vezes as pessoas deixam de fazer o seu pagamento, porque eles estão ficando para trás em outras contas, ou não consegue fazer o pagamento casa inteira. Ao longo dos anos na maioria das vezes, as pessoas que conheci com ainda ter uma renda que vem em cada mês, eles simplesmente não pode satisfazer todas as suas obrigações, por isso, enquanto a casa está ficando para trás eles se aproveitam do fato de que eles não são pagando o pagamento da casa, a fim de recuperar o atraso em outras dívidas. ISTO NÃO É WISE AT ALL. Meia distância, tanto de que o dinheiro a cada mês, como você pode. Sua crucial, aqui está o porquê;
Se você não pagar sua hipoteca por 3-4 meses e seu credor decidir negociar um plano de reembolso ou de uma modificação do empréstimo, então eles vão querer o que é chamado de "boa fé" o dinheiro para você vir para a mesa com. Normalmente, isso é 30-75% e, às vezes 100% do que você deve em taxas de delinqüentes e os honorários de advogado. Muitas vezes eu falo com os proprietários que gastar todo seu dinheiro e não têm nada para trabalhar. Se for esse o caso, então não espere que eles trabalhem com você ou é melhor ter uma explicação muito boa e prova a respeito de porque você não tem dinheiro para trazer para a mesa.
Nós todos sabemos que a vida joga bolas de curva em nós, é a natureza do jogo, e é melhor você apenas esperar, porque está vindo de uma forma ou de outra. Quer se trate de um carro quebrar, uma doença, ferimentos ou morte. Um acidente em um carro, você simplesmente não sabe que nunca e é sempre uma boa idéia ter um fundo de dia chuvoso. A coisa louca sobre ir para o encerramento é que você pode realmente sair dela melhor do que você foi em algumas vezes.
É melhor apenas ir embora e começar de novo?
Muitas casas estão apenas em cima de suas cabeças. Muitos amam sua casa e sua família demasiado. Mas o que é bom quando você está tão estressado que você não pode desfrutar da sua casa. Você está maxed para fora e você não tem um centavo para levar as crianças para um sorvete. Isso não é maneira de viver. Este é um momento sério de realmente sentar e ver se está tudo realmente vale o stress e dor no coração. Se não for, então talvez seja hora para apenas jogar a toalha e tamanho para baixo. Obter algo que você pode pagar e desfrutar. Apenas feche a porta neste momento em sua vida e seguir em frente. Claro, isso irá afetá-lo durante anos, mas colocar a sua saúde e bem-estar antes de fazer um pagamento de casa. Se este é você, você não está sozinho. Pense sobre isso. É tudo realmente vale a dor eo stress? Você já está baixo, talvez seja hora de seguir em frente e pegue o dinheiro e conseguir um lugar pouco agradável para alugar e reagrupar.
Salvando-se o seu pagamento por 2-3 meses ou mais, dependendo da linha do tempo foreclosure em seu estado, você não pode ter apenas o suficiente para montar um plano muito bom com o seu credor, mas também tem alguns no banco para um dia chuvoso ou pior cenário, um aluguel. Muitas vezes, planos de pagamento com o banco pode ser caro e termos muito curto, como total de 6 meses para pagar o que ficou para trás diante. O povo se ter trabalhado com que tomou o meu conselho para salvar e manter alguns fundos no banco, foram bem sucedidas 100% do tempo em manter sua casa. Porque eles estavam preparados para as bolas da vida curva. Apesar de terem ficado para trás no passado, se eles tivessem uma despesa de um mês, eles simplesmente puxou um pouco do fundo de lama no banco para ajudar a completar o seu pagamento da casa nesse mês.
O credor tem Made You um negócio, e agora?
Responder com o seu credor, mas não se apressou em fazer uma promessa que você não pode manter. Antes de fazer um acordo com o seu credor, descrever a sua situação a um advogado contador, ou uma pessoa experiente hipoteca. Você precisa ter certeza de que é razoável e não um acordo que irá parar de encerramento por um mês ou dois.
Muitos credores estão propensos a oferecer paciência. Teses são boas apenas para uma ajuda de curto prazo banda e não para o longo prazo. Mais comumente, isso implica a adição de uma quantidade definida para o pagamento de cada mês. Um plano de paciência pode ir até 36 meses. Mas muitos são ajustados para falhar e são completamente irracionais para os mutuários a pagar de volta. Normalmente, isso exigirá a colocação do montante em atraso no topo do seu pagamento de hipoteca mensal. Se você tivesse dificuldades para fazer seu pagamento de hipoteca antes, boa sorte pagando o seu novo pagamento maior e mais inacessível.
Se tudo isso falhar, procure um terceiro para lidar com isso para você. Há muitos conselheiros sem fins lucrativos de habitação, os advogados e para os lucros que são muito experientes em modificações do empréstimo e os treinos de empréstimo.
Pretende chegar a um acordo, mas se preparar para a notícia desagradável de que você vai ter que sair. Se você virar a ação em vez de encerramento, ou concordar com uma venda a descoberto (em que o credor lhe permite vender a casa por menos do que o saldo da hipoteca), ou são forçados a sair em uma ação de execução hipotecária, você precisa consultar um advogado e, talvez, um contabilista.
Não desista e lutar para parar de encerramento e salvar sua casa! Se todos os esforços falharem, não é o fim do mundo. Apenas certifique-se que você reduzir a perda para você e fazer o seu melhor para salvar o pouco crédito que você deixou.