As hipotecas são empréstimos complicadas que exigem habilidade e concentração para ser capaz de fechar. Se você estiver aplicando para uma hipoteca, o processo pode ser assustador e pesado. As normas e regulamentos deste mercado estão mudando diariamente, por causa de fraudes e má gestão. Uma compreensão básica da regulamentação do mercado de hipotecas ajudará a tornar o processo de obtenção de uma hipoteca de um pouco mais fácil.
Para a maioria das situações de hipoteca um conjunto básico de documentos vão ser necessários. Esses documentos incluem: dois meses de recibos de pagamento, dois meses de extratos bancários, uma cópia de sua carteira de motorista e uma cópia da sua página de declarações de seguros. Você vai fornecer esses documentos para o seu além officer.In empréstimo hipotecário, você será solicitado a fornecer um cheque para cobrir o custo de uma avaliação e você vai assinar uma pilha de documentos semelhantes às que você irá assinar no fechamento.
Seu oficial de empréstimo hipotecário vai entregar todos esses documentos para o seu processador que irá certificar-se de cada um que você encontra desde as regras estabelecidas para cada documento. Os extratos bancários devem incluir todas as páginas, a recibos de pagamento devem incluir o nome da empresa e endereço e as formas W-2 devem ser aqueles que foram transformadas em Secretaria da Receita Federal. O processador, então, uma ordem de avaliação e pesquisa de título com a casa que você deseja comprar. Uma vez que ambos vêm de volta, todos esses documentos serão agrupados e será dado a um subscritor.
O subscritor é a pessoa no processo de hipoteca mais bem informados sobre as normas e regulamentos da indústria de hipotecas. Ele será verificar se você é up-to-date com os seus pagamentos da Receita Federal. Ele também será verificar sua identidade e que nenhum dos documentos que você enviou são falsificados. Além disso, ele estará olhando para os saldos em suas contas bancárias para se certificar de que você tem um certo número de meses de "reservas" para pagar sua hipoteca. O número de meses de reservas obrigatórias varia de acordo com credor, mas é normalmente de três a seis meses. O subscritor irá também analisar a avaliação e busca de título para se certificar de que ambos estão dentro dos padrões da empresa.
A volta em torno do tempo para o processo de hipoteca dependerá principalmente da quantidade de hipotecas no pipeline da empresa. Uma hipoteca média não deve demorar mais de quatro semanas para ir do pedido para o fechamento.
Dependendo do seu estado, você empréstimo ou será fechada por um advogado de imóveis ou uma empresa de título. Estes indivíduos são obrigados a ter certeza de que todos os documentos do empréstimo são legais e que o título é movido com êxito de um indivíduo para outro.
As regras e regulamentos da indústria de hipotecas são tão complexos como o Internal Revenue Service código tributário. As regras básicas a lembrar são this-fornecer informações precisas para o seu credor, certifique-se que três a seis meses de pagamentos guardada em sua conta bancária, e ser honesto. Fazer essas três coisas tornam o processo de hipoteca ir muito mais suave e dar-lhe uma chance muito maior de sucesso do que qualquer outra coisa.
Pode ser nenhuma surpresa que os regulamentos hipotecários estão ficando mais apertado, mas se você estiver no mercado para uma hipoteca para comprar uma casa nova, você precisa saber o que os regulamentos são. Eduque-se sobre o que é preciso para obter aprovação para uma hipoteca e descobrir exatamente o quanto você pode obter aprovação para antes de decidir sobre que casa de sonho que pode estar fora do seu alcance.
Obter aprovação para um empréstimo à habitação não é apenas sobre o quanto você pode pagar. Há uma série de outros fatores envolvidos que afetam ou não você vai ter que hipoteca, e muitos desses fatores vêm com mínimos em que você precisa e máximos sobre o que você pode começar.
Um dos números mais importantes quando se trata de aprovação do empréstimo de hipoteca é a sua pontuação de crédito, eo número mínimo para que a pontuação é agora 580. Se você estiver pontuação de crédito é inferior a esse número, pensar em melhorar o seu crédito antes de aplicar para uma hipoteca. Você também vai enfrentar não só os mínimos mais elevados de renda, mas também valores máximos aumento do seu nível de endividamento. Quando essa dívida à relação da renda é bastante elevado, as chances de obter aprovação para sua hipoteca se tornar magro.
Se você já possuía uma casa antes, mas não acabou bem, você precisa entender quais são suas opções para obter uma nova hipoteca.
As diretrizes nova aprovação de hipotecas não param por aí. Qualquer hipoteca que é considerado de alto risco vai ter problemas para obter aprovação. Que inclui os juros somente hipotecas de taxa ajustável, e talvez surpreendentemente, uma hipoteca de um condomínio. Sim, você leu certo. Se você quiser um empréstimo para um condomínio em oposição a uma única família individual, você será considerado um risco mais elevado.
Além disso, quando o empréstimo à relação de valor em uma hipoteca é maior do que 85%, seguro de hipoteca confidencial não vai diminuir o seu fator de risco mais. No entanto, em uma nota um pouco diferente, se você for self-employed, você vai realmente ser considerada um risco menor do que você teria sido no passado. Outra nova diretriz a ser ciente de que um usuário autorizado no cartão de crédito que tem uma melhor pontuação de crédito que a sua não serão mais fator em sua avaliação de crédito.
Talvez você não se qualificar para uma hipoteca convencional, mas se você chegar muito perto, então você pode ser capaz de se qualificar para um empréstimo de Aprovação Expanded de Fannie Mae. Não fique este tipo de empréstimo confundido com um empréstimo sub-prime; ainda há diretrizes rígidas para aprovação. Você vai pagar juros mais altos do que um empréstimo convencional, e se você tem que pagar seguro de hipoteca confidencial, essas taxas podem ser altos também.
Apesar de obter aprovação para uma hipoteca é mais difícil do que costumava ser apenas alguns meses atrás, não põem de lado seu sonho de possuir uma casa. Faça um esforço para compreender as novas orientações e tomar o tempo para melhorar as áreas do seu aplicativo que você pode. Pode demorar um pouco mais do que inicialmente esperava, mas ele ainda pode levá-lo à aprovação de hipoteca para sua nova casa.