Empréstimo Pessoal > Reduzindo O Custo Da Dívida

 

Dívida é uma proposta cara, e não apenas por causa do principal. Há taxas, juros e outros custos associados carregando dívida. Nem todos os custos são facilmente visíveis, e um tipo de custo oculto é o efeito da dívida sobre a sua notação de crédito global, que pode influenciar a taxa de juros que as empresas de cartão de crédito cobrar-lhe, bem como qualquer outra coisa que seu rating de crédito podem influenciar, tais como taxas de seguro. Portanto, reduzir a carga da dívida faz sentido financeiro em uma variedade de níveis.

Ways and Means

Se você está procurando formas de reduzir a sua dívida, há poucos meios que tem à sua disposição. Quais os métodos que você selecionar para gerenciar e reduzir a sua dívida vai depender do tipo de dívida que está a trabalhar no sentido de resolver, com a média das pessoas em geral preocupados com a redução da dívida de cartão de crédito ou pagar a hipoteca da casa ou empréstimos de algum tipo. Entre os meios mais comuns de resolver a dívida são empréstimos de refinanciamento presente ou hipotecas, de consolidação da dívida, utilizando home equity, liquidando ativos com o objetivo de redução da dívida e pagamento antecipado de hipotecas e empréstimos.

Naturalmente, existem vantagens e desvantagens de cada um e alguns meios de redução da dívida são mais adequados a determinados tipos de dívidas do que para os outros. Compreender as suas opções, entretanto, torna muito mais fácil fazer a melhor escolha para sua situação financeira. Escolhendo bem vai ajudá-lo a superar a sua dívida e mover para suas metas fiscais e pessoal.

Consolidação da dívida

Consolidação da dívida é mais adequado para aqueles com uma variedade de tipos menores de dívidas, bem como a dívida de cartão de crédito em determinadas circunstâncias. A idéia básica é reunir essas dívidas em um único pagamento, aquele que, na melhor das hipóteses, é menor do que se cada um fosse ser pagos, separadamente e com uma taxa de juros que é inferior à média de cada taxa de juros anexado ao cada uma dessas dívidas individuais de pequeno porte. Existem três maneiras básicas de conseguir isso.

Algumas pessoas tomam um empréstimo especificamente para o efeito, um empréstimo de consolidação da dívida. No entanto, se isso é feito através de um serviço dedicado a ajudar os consumidores a gerir a dívida por uma taxa, uma atenção especial deve ser dada para a boa impressão de quaisquer acordos ou empréstimos, com taxas de honorários cuidadosamente observado. Algumas pessoas ignoram o serviço de gestão da dívida, e os seus honorários, e tirar o seu empréstimo pessoal para pagar as suas dívidas, deixando-os apenas com o empréstimo de pagamento. Esta é uma opção útil se a taxa de juros e empréstimo resultado cronograma de reembolso em qualquer despesa adicional, trabalhando para fora para ser igual ou inferior ao montante, com juros, dos débitos que estão sendo pagos. Pagar as dívidas menores, colocando-os todos em um cartão de crédito a juros mais baixos é outra maneira de alcançar a consolidação da dívida.

Alguns optam por tomar um empréstimo de equidade home para alcançar os mesmos objetivos básicos, com a vantagem de um empréstimo home equity estar na capacidade de deduzir os juros o tempo do imposto vem, em muitos casos. No entanto, há um grande risco envolvido, o de perder sua casa, se você padrão sobre o empréstimo. Embora, naturalmente, você não poderá entrar em um acordo desse tipo com a intenção de padrão, a vida às vezes oferece surpresas desagradáveis ​​ea capacidade para enfrentar estes devem ser considerados antes de arriscar a sua casa.

Refinanciamento da Dívida

No caso de dívidas maiores, como a hipoteca da casa ou um auto empréstimo, refinanciamento pode reduzir o custo do empréstimo. Isso é porque a taxa de juros que você pode obter atualmente pode ser suficiente inferior a sua taxa original, que pode resultar uma economia significativa. No entanto, para determinar quanto de uma vantagem ou desvantagem esta pode ser para você, você terá que fazer cálculos cuidadosos.

Enquanto você pode obter um menor pagamento mensal através de refinanciamento, que pode acabar custando-lhe mais a longo prazo, se você optar por estender o período de reembolso ou de acordo com as taxas envolvidas na operação de refinanciamento. Sob as circunstâncias corretas, porém, pode oferecer uma economia de refinanciamento e as suas potencialidades merecem revisão à medida que se aplicam especificamente à sua situação. Porque este tipo de dívida tende a ser de menor interesse do que outros tipos, como a dívida de cartão de crédito, algumas pessoas pedir mais e acima de seu valor refinanciar e aplicá-la a pagar as dívidas aos juros mais altas.

Ativos liquidação e reembolso antecipado

Muitas vezes os nossos desejos mudam ao longo dos anos, e às vezes temos de propriedade e de outros bens e posses que já não têm importância para nós, especialmente quando comparado com a satisfação de redução da dívida. Em alguns casos, faz sentido para liquidar esses bens e aplicá-la a dívida. No entanto, a atenção deve ser dada se a conversão de propriedades que poderiam ser afetados por impostos sobre ganhos de capital e outros fatores, certificando-se que a transação vai valer a pena.

Reembolso antecipado de uma hipoteca ou empréstimo é bastante auto-explicativo. No entanto, enquanto na superfície, pode parecer como um meio lógico de redução de custos da dívida, pode não ser. Isso porque os emprestadores fazem seu dinheiro, seu lucro, sobre os juros. Quando você pagar adiantado, eles não estão recebendo o seu interesse, e alguns credores buscam proteger-se contra esta perda, incluindo pré-pagamento das sanções aplicáveis ​​no empréstimo ou contrato de hipoteca. Assim, antes de decidir para saldar uma dívida de que a natureza primitiva, você precisa rever o acordo e fazer a matemática. Alguns acordos podem ser um pouco complexo, com diferentes taxas de juros ou percentagens de juros e principal até fazer os pagamentos mensais em diferentes pontos do cronograma de reembolso. É importante entender completamente todos os detalhes e as implicações antes de escolher esta opção para redução da dívida.

Depois de fazer um compromisso consigo mesmo para reduzir sua dívida, você tem uma variedade de opções disponíveis para você. Se você tomar o seu tempo e aprender o máximo possível sobre as várias formas e meios de redução da dívida, você será capaz de decidir de forma inteligente em um plano que vai ser viável e, portanto, mais chances de ser bem sucedido, para você. Planos de redução da dívida nunca é um one size fits all solução, mas o plano certo para você vai ajudar você a alcançar seus objetivos.