Orientação na Criação de seu plano pessoal financeiro próprio

Passo Plano Financeiro Pessoal One – avaliar onde você está agora Financeiramente

Preparar uma Declaração Net Worth. Veja Declaração de Patrimônio Líquido.
Calcule seu rácio dívida de Renda Veja rácio dívida de Renda
Prepare um Fluxo de Caixa AnalysisA Cash Flow Analysis, "orçamento" ou "ou" plano de gastos ", enumera suas receitas e despesas por mês. Subtrair suas despesas de sua renda para obter o seu fluxo de caixa líquido. Se for positiva, planejar o que fazer com o excesso. Se for negativo, ou você quebra mesmo, ou encontrar maneiras de aumentar sua renda ou cortar seus gastos (ou ambos, para resultados ainda melhores). Veja diretrizes orçamentárias e Motivação.
Gerenciar seu risco. Você e seu negócio se você tiver um, devidamente protegidas da seguinte forma?
- Empresas de seguros
- seguro residencial
- O seguro de saúde
- seguro de invalidez de longo prazo
Você tem as menores taxas de juros possível em suas dívidas?
- Habitação
- Os cartões de crédito
- Carro empréstimos
Avaliar o seu risco de risco ToleranceHow quanto você está confortável com? Há muitas ferramentas online que vão ajudá-lo a determinar a sua tolerância ao risco.
Se você possui investimentos, elaborar uma análise de alocação de ativos (quanto em ações, quanto em obrigações, etc) Você está satisfeito com ter esses valores investidos nestes tipos de investimentos? Você tem todos (ou muitos) dos seus ovos em uma cesta?

Definir específicos, mensuráveis de um ano, três anos, e as metas de cinco anos, bem como as metas de longo prazo. Veja Ajustando objetivos financeiros
Estabelecer um fundo de emergência
Saldar a dívida do cartão de crédito. Ver sair do débito.
Contribuir para programar a sua entidade patronal de reforma, se houver. Se não, estabelecer um plano de aposentadoria (como um IRA) e contribuir para o regularmente.
Pagar a hipoteca. Veja Hipoteca 15-Yr.
Alcançar a independência financeira de uma certa idade
Certifique-se de seus investimentos são diversificados
Minimize o seu rendimento tributável
Outros objetivos financeiros pessoais
Estabelecer fundos crianças do colégio

Criar um fundo de emergência líquido
Saldar a dívida do cartão de crédito
Saldar outras dívidas
Elaborar uma vontade
Crie um plano de aposentadoria
- 401 (k)
- Keogh participação nos lucros (contribuições obrigatórias) ou plano de compra de dinheiro
- Roth IRA
- IRA tradicional
- Outros (SEP, etc)
Comece a investir ou continuar a investir de acordo com sua tolerância ao risco
Crie um fundo de educação para seus filhos (529 Savings Plan) e contribuir para que mensalmente
Estabelecer um orçamento (independentemente do seu rendimento) e encontrar formas de reduzir as despesas desnecessárias ou aumentar o seu rendimento do trabalho se você tiver um défice ou você não tem o suficiente de sobra para investir.

Começar a controlar suas receitas e despesas do orçamento através de um formulário, o software de planilha eletrônica como o Excel, ou um programa de computador como o MS Money.
investimentos em investigação que cabem sua tolerância ao risco e começar a investir em uma base regular. Você pode fazer isso online ou através de um corretor. Você vai pagar mais por um intermediário, mas há várias baixo custo corretores on-line com boa reputação que você poderia usar em vez de um completo serviço de corretor.

Use o seu orçamento para monitorar seu progresso em suas metas mensais ou, no mínimo, trimestral.
Atualize seu Patrimônio Líquido Demonstração, pelo menos trimestralmente, mas de preferência mensalmente.
Faça os ajustes necessários nos gastos como se estão a desviar do seu plano.