Empréstimo Pessoal > Cuidado Com Estes Empréstimos Perigosos

 

Consumidores tentam tomar o controle de suas dívidas estão sendo advertidos para tomar cuidado com os empréstimos não regulamentada que pode bloqueá-los durante anos e deixá-los à mercê de taxas de saída nas alturas.

instituições de caridade da Dívida relatório estão vendo um número crescente de pessoas cujos gastos estão fora de controle. Em média, as pessoas que recorrem ao crédito ao consumo Serviço de Aconselhamento para o conselho deve R $ 31 mil – sem incluir as suas hipotecas – em comparação com £ 29.000 em 2004.

A tendência crescente significa mais de nós terá que reduzir juros e gerenciar ativamente as nossas dívidas. As grandes somas envolvidas também significa que mais vai encontrar-se no perigoso território dos empréstimos não regulamentada.

Como o nome sugere, estes empréstimos estão fora das garantias normais que temos vindo a esperar quando se pede dinheiro emprestado. Eles normalmente são empréstimos concedidos a particulares, fora de qualquer regime de hipoteca, para montantes superiores a £ 25.000.

Os empréstimos pessoais para montantes inferiores a £ 25.000 estão sujeitas à Lei de Crédito ao Consumidor. Isso garante os credores não podem impor taxas excessivas ou de condições de seus clientes.

Estas protecções são particularmente valiosas quando os mutuários querem pagar as dívidas mais cedo. Nestas circunstâncias, a lei diz que os credores não podem cobrar uma taxa de juros superior a um mês. Quando o prazo do empréstimo é de um ano ou menos, sem custos de reembolso antecipado pode ser feito.

Hipoteca, embora normalmente por mais de £ 25.000, tem sua própria proteção fornecida pela Autoridade de Serviços Financeiros. Suas regras significa que quando os devedores pagar uma hipoteca mais cedo ou estejam em mora, os encargos são limitados aos custos incorridos pela mutuante.

Nenhuma dessas garantias é apreciado pelos mutuários tomar empréstimos não regulamentada. emprestadores regulamentada incluir sanções reembolso complicado e oneroso em letras pequenas dos contratos. acusações arbitrárias para reembolsos antecipados são comuns e as penalidades podem bloquear mutuários durante anos, período durante o qual eles também estão à mercê das taxas de juros.

"As pessoas realmente deve se perguntar: 'eu preciso desse crédito? Eu entendo que estou entrando e como as pessoas ficam com isso? ' diz Eric Leenders, diretor da Associação do banqueiro britânico. "Quando entramos em um acordo para emprestar dinheiro de um banco ou em um cartão de crédito nós nos acostumamos à proteção contratual que nós tomamos para concedido. Estes só não se aplicar para empréstimos não regulamentada.

Os empréstimos inseguros podem ser acessados rapidamente através de serviços de encontrar várias empréstimo, mas o empréstimo subjacente é dominado por três credores – Primeiro Plus, Imagem Empréstimos Empréstimos e Nemo.

Enquanto APRs de empréstimos desregulada pode parecer razoável, normalmente de 8% a 10%, estas taxas não são fixos e podem mudar.

Os principais credores são de aplicação cumulativa de penalidades, quando os mutuários olhar para pagar adiantado. Pagar o empréstimo cedo irá acionar automaticamente uma taxa – R $ 175 – mas as acusações não param por aí. letras pequenas Complicated explica que os mutuários estão ligados ao empréstimo de oito anos.

Os empréstimos podem ser executados durante o tempo de 25 anos, dado os valores envolvidos. Mas se você quiser pagar o seu empréstimo no prazo de três anos, você vai ter que pagar o equivalente a seis meses de juros sobre o montante em dívida. Se você tivesse 30.000 £ pendentes sobre um empréstimo a taxa anual de 9%, você teria que pagar £ 1.300.

Lenders dizem as taxas estão lá para compensá-los para os riscos que estão tomando. Steve Harwood, chefe de conformidade para Picture Loans, disse: "Estes empréstimos requerem um trabalho mais legal quando configurá-los do que outros empréstimos, e isso custa dinheiro. Existem taxas que, se esta hipoteca, o mutuário teria que pagar na frente, mas temos esses fatores para o empréstimo. Se você pagar adiantado que estamos fora do bolso e precisamos de recuperar esses custos. "

A boa notícia sobre empréstimos regulamentada é que as pessoas empréstimo mais de £ 25.000 serão protegidos pela Consumer Credit Act de abril de 2008. A má notícia é que a mudança quase certamente não incluem empréstimos contraídos antes dessa data.

Se você tomar um empréstimo regulamentada?

Haverá pessoas trabalhando sob enorme dívidas pessoais que será melhor para a consolidação de um empréstimo não regulamentada -, mas isso deve ser um último recurso.

Trabalho com o que você realmente precisa. Regulamentada empréstimos são "garantidos" e isso significa que se está a perder a sua casa se os pagamentos não são feitos. Quando você é a consolidação das dívidas a certeza de que você não está trocando os empréstimos não garantidos com a dívida garantida.

Quando totalizando suas dívidas para ver o quanto você precisa fazer para não incluir todos os empréstimos que você está pagando uma taxa anual mais barato do que o empréstimo em oferta.

Se for possível manter o nível de empréstimos abaixo de £ 25.000 e obter um empréstimo que está protegido sob a Consumer Credit Act.

Lenders, muitas vezes, trabalhar o máximo que você pode pedir ou sugerir empréstimo para gastar mais. Isto irá arrastá-lo ainda em dívida, de modo pedir apenas o que você precisa.

Hipoteca têm mais proteções para os consumidores do que os empréstimos não regulamentada. Explorar a possibilidade de pedir mais do seu provedor de hipotecas antes de tomar um empréstimo não regulamentada.

Cuidado destes empréstimos Dangerous

Durante estes tempos de turbulência econômica milhões de trabalhadores americanos estão enfrentando, payday empréstimos estão se tornando uma popular fonte de financiamento de curto prazo. Este tem sido especialmente verdadeiro para as famílias de baixa renda. Payday empréstimos são fáceis de obter e não requer qualquer tipo de verificação de crédito, mas eles são realmente uma boa idéia?

Um payday empréstimo é um empréstimo de dinheiro pequeno dado a um indivíduo baseado no fato de que o empréstimo deverá ser pago com o seu próximo salário. É basicamente como a obtenção de parte do seu salário no início do próximo. O período de reembolso é baseada na freqüência de obter paid.The mutuário deverá apresentar prova de emprego e de um extrato bancário. O requerente do empréstimo, em seguida, assina um cheque pós-datado para o montante do empréstimo, mais taxas. Alguns estados requerem a verificação a ser datado para o dia, o mutuário recebe o dinheiro. Sob essa circunstância, o mutuário assina um contrato declarando a verificação será realizada pelo credor até a data estipulada para vencimento. Este contrato torna-se necessária porque muitos estados não permitem mais de uma pessoa a escrever um cheque pós-datado.

Na data em que o empréstimo tem vencimento, o beneficiário do empréstimo entra na loja de empréstimos para pagar o empréstimo fora. Se não for possível para que a pessoa entra na loja, a empresa de empréstimo pode depositar o cheque diretamente no seu banco. Se o mutuário considera que não pode reembolsar o empréstimo na época, o empréstimo pode ser prorrogado o que pode implicar custos adicionais. A falta de reembolso destes empréstimos pode resultar no emprestador ameaça penal ou de fraude de seleção.

A desvantagem do dinheiro fácil

Esses empréstimos têm, normalmente, um preço elevado. encargos financeiros são de 15 a 30 por cento do montante a ser emprestado. Desde que é 15-30 por cento em apenas algumas semanas, se é comparável a obter um empréstimo com uma taxa anual de quase 800 por cento.

Porque payday empréstimos são tão fáceis de obter e falta de verificações de crédito tradicionais, as empresas muitas vezes presas em bairros de baixa renda sabendo que eles são mais propensos a obter um desses empréstimos. O lado negativo disso é a maioria dessas pessoas já estão passando por dificuldades financeiras e empréstimos de dinheiro com essa taxa de juro alta só faz piorar as coisas. Além disso, muitas dessas pessoas encontram-se incapazes de reembolsar o empréstimo, quando se trata de vencimento. Esta situação conduz a despesas bancárias adicionais para os cheques sem cobertura e os custos do empréstimo, ou que têm que estender o empréstimo causando taxas ainda mais. Muitas dessas pessoas interceptar-se em um ciclo vicioso. Eles pagam o empréstimo fora do próximo dia de pagamento, mas descobrem que não têm os fundos necessários para cobrir suas despesas. Eles, então, encontrar-se voltar para um outro empréstimo payday. Este ciclo pode continuar indefinidamente, pois não há limite de quantas vezes uma pessoa pode obter este tipo de empréstimo.

Payday Empréstimo Alternativas

Há muitas alternativas para obter um empréstimo payday. A melhor coisa que você pode fazer para evitar estes tipos de empréstimos é criar um orçamento para que você ter recursos para pagar as contas. Recorte tantas compras desnecessárias possível. Coloque esse dinheiro em uma conta poupança. Mesmo a mudança frouxa encontrados ao redor da casa pode ser colocado em poupança. Defina um orçamento para mantimentos, celulares e consumo de combustível. Isso pode ser feito apenas por comprar os itens que são necessários quando na mercearia. Olhe nos planos de celular que oferecem uma taxa de base para os números mais frequentemente chamados. Quando levar recados, tente fazer como muitos deles em uma única viagem possível, para economizar combustível ao invés de fazer várias viagens.

Outra alternativa para uma payday empréstimo em caso de uma despesa inesperada está recebendo um adiantamento de pagamento de seu salário de seu empregador. Muitos empregadores oferecem isso para seus empregados em situações de emergência. Os empregadores querem manter os bons funcionários felizes. Enquanto isso nem sempre funciona, e você não será capaz de torná-lo um hábito, se você está enfrentando uma verdadeira emergência e trazê-lo com a sua entidade patronal há uma boa chance que você pode obter algum tipo de assistência financeira.

Você também pode querer considerar uma loja de penhores. A maioria das pessoas têm algo de valor que pode ser penhorado, como a antiga jóias, ferramentas e eletrônicos que podem ser usados como garantia para um empréstimo de curto prazo a partir da loja de penhores. Você ganha dinheiro para o item e você ainda pode voltar e pagar o empréstimo e obter o seu item de volta. Se você não puder pagar o empréstimo, a loja de penhores mantém o item que você lhes deu. Então, você acabou vendendo basicamente seu item para eles. Isso é muitas vezes uma alternativa melhor do que conseguir um empréstimo sem garantia do dia de pagamento e ser atingido com taxas exorbitantes e encontrar-se em uma espiral de endividamento perigosa.

Embora não seja ideal, o avanço do cartão de crédito também pode ser uma alternativa para um empréstimo payday. Mesmo que as taxas de juros são aplicáveis com um avanço do cartão de crédito, ele pode ser muito útil para uma situação de emergência uma vez. Idealmente, você teria um fundo de emergência criado para cobrir uma crise financeira, mas um cartão de crédito irá trabalhar em uma pitada e em vez de pagar 700 por cento de taxa percentual anual de um empréstimo do dia de pagamento você só vai ficar com talvez 25 por cento anuais taxa no cartão de crédito. Não é grande, mas ainda é melhor do que os encargos do empréstimo do payday.

Finalmente, perguntando a amigos ou família para um empréstimo para ajudar a passar por um momento difícil é outra possibilidade. A maioria das pessoas tem parentes ou amigos que lhes emprestar o dinheiro necessário para ajudar nas despesas imprevistas ou de emergência. Pouco ou nenhum interesse geralmente é adicionado a esses empréstimos e os arranjos por vezes pode ser feito para pagar o empréstimo em prestações ao longo do tempo. Naturalmente, o favor pode ser solicitado de você um dia eo dinheiro pode arruinar relacionamentos, de modo que este também deve ser outro o último recurso.