Home equity é o valor atual de mercado de uma casa menos o saldo da hipoteca restantes. É essencialmente o montante da casa que você possui título definitivo. Por exemplo, se sua casa vale $ 250.000 eo saldo restante principal em sua hipoteca é de US $ 175.000, então a sua parcela de equidade home de sua casa é de R $ 75.000. Ao utilizar o capital em sua casa, você pode qualificar para uma quantidade considerável de crédito a uma taxa de juros que é relativamente baixo. Normalmente, propriedade residencial é comprado através de uma hipoteca, que é então liquidado ao longo de vários anos, muitas vezes 15 ou 30. Após a hipoteca foi totalmente reembolsado, a propriedade, em seguida, pertence ao mortgagor (o tomador de um contrato de hipoteca), ou seja, o comprador. Nesse ínterim, porém, o comprador simplesmente se acumula equidade na casa. Isto é o que um empréstimo home equity empresta contra. Apesar de que a equidade não pode ser vendido, os bancos vão emprestar dinheiro contra ele.
No dicionário, a equidade é definida como a quantidade de interesse de um proprietário de propriedade unencumbered real. O patrimônio é estimado subtraindo o valor da propriedade justo de mercado, o saldo total da hipoteca não remunerado e quaisquer ônus pendentes ou outras dívidas contra a propriedade. O patrimônio aumenta se a hipoteca é pagada fora ou como a propriedade mais-valias. O proprietário tem capital 100% na propriedade quando a hipoteca e todas as outras dívidas contra a propriedade são pagos.
Pode-se qualificar para uma boa quantidade de crédito, usando o capital em sua casa. Isto talvez disponível para uso se você precisar dele e em uma taxa de juros que é baixo em comparação a muitos tipos de dívidas como as taxas de juros do cartão de crédito. Home equity empréstimos podem ajudar você a economizar dinheiro e sair da dívida mais rápido. Isto pode ser usado para as melhorias home, comprando um carro, financiamento da educação de seus filhos, ou quaisquer outras despesas importantes. Mesmo dia em que sua a despesas de negócios dias. Você pode até ter permissão para remover o interesse. Isso depende da legislação fiscal, dependendo da sua situação específica. Depende da sua situação pessoal ou não você será capaz de tirar deduções fiscais. Se você precisa de uma visão mais clara sobre isso você pode pedir a um profissional do imposto ou contador. Não assuma logo que você será capaz de deduzir os juros.
Quantidades específicas de crédito é concedido para aqueles que obter um empréstimo home equity, que é o melhor valor que pode ser emprestado. Lenders definir o limite de crédito em linha de equidade home tomando uma porcentagem do valor avaliado da casa menos equilibrar a dívida sobre a hipoteca presente. Alguns credores irão deixá-lo emprestado de 100 por cento do valor avaliado do imóvel. No entanto, vai depender do credor e do local onde você vive dentro Os credores também considerar a capacidade do devedor para pagar, concentrando-se em outras obrigações financeiras, e as dívidas de renda, juntamente com sua pontuação de crédito.
Este tipo de plano de igualdade, muitas vezes define um tempo fixo, durante o qual se pode pedir dinheiro emprestado – por exemplo, 10 anos. Se o tempo é para cima, o plano irá permitir que você para renovar as linhas de crédito. Em planos que não vai permitir que as renovações, um será capaz de pedir dinheiro emprestado apenas uma vez até que o tempo expirou. Há credores que podem pedir para você pagar o saldo devedor na íntegra. Outros podem dar-lhe determinado período de reembolsar o montante.
No momento em que você for aprovado para um empréstimo de equidade home, você será capaz de pedir até o seu limite máximo de crédito se necessário. Pode-se tirar sobre a linha usando cheques especiais, o credor irá dar a você. É importante que antes de assinar qualquer coisa que você deve ler qualquer acordo na íntegra. Você deve compreender todos os termos do empréstimo e os pagamentos a ela associados, bem como seus direitos e obrigações. Apenas certifique-se que você está lidando com os credores melhor possível legal.
Existem dois tipos principais de home equity empréstimos:
1) A segunda hipoteca, comumente conhecido como um empréstimo tradicional home equity
2) linha de equidade Home de crédito
Estes dois tipos de empréstimos oferecem poupança fiscal significativa devido ao fato de que os juros pagos sobre eles é dedutível. Juros sobre o cartão de crédito e débito do consumidor é outro interesse "pessoal" que não é dedutível. Se você fosse para consolidar esses empréstimos em um empréstimo de equidade home, os juros que você paga é transformada em dedução de juros hipotecários.
Para se qualificar para obter as deduções fiscais para os juros sobre o empréstimo home da equidade, o empréstimo deve ser "endividamento home equity". Esta é uma hipoteca que atenda aos seguintes requisitos:
Se você está curioso sobre um empréstimo home equity, Proprietário Imóveis recomenda você olhar para um dos seguintes serviços. Todos são gratuitos, rápido, e não há nenhuma obrigação. Sugerimos que você verifique um dos serviços abaixo:
Credores em geral, definir o limite de crédito em uma casa empréstimo, tendo uma porcentagem, 80% por exemplo, do valor avaliado da casa, reduzida pelo saldo devedor da hipoteca. Por exemplo, se sua casa vale $ 250.000 eo saldo da hipoteca em sua casa é de R $ 150.000, você pode ser capaz de obter uma hipoteca home equity $ 50,000 determinado da seguinte forma:
| Valor da casa de US $ Percentual limite de crédito — Valor de avaliação ajustados $ Menos dívida hipotecária Empréstimo potencial para casa $ |
250000 x 80% —- 200000 150000 50000 |
Há um limite para o montante da dívida que pode ser tratada como dívida home equity. A dívida total home equity em sua casa principal e segunda casa é limitada ao menor de:
Exemplo: Justin Zimmerman possuía uma única casa que ele comprou em 1999. É justo valor de mercado agora é de R $ 110.000, eo saldo atual em sua hipoteca original (dívida aquisição casa) é de R $ 95.000. Bank of America oferece Justin um empréstimo hipotecário casa de 125% do valor justo de mercado da casa menos quaisquer hipotecas pendentes ou garantias. Para consolidar algumas de suas dívidas, Justin pega um empréstimo hipotecário $ 42.500 home [(125% x $ 110.000) - 95.000 dólares] com o Bank of America.
Dívida de Justin home equity é limitada a US $ 15.000. Este é o menor de:
Juros sobre os montantes acima do limite de endividamento home equity geralmente é tratada como interesse pessoal e não é dedutível. Mas se o produto do empréstimo foram utilizados para investimentos, negócios, ou para outros fins de dedução, os juros podem ser dedutíveis.
Exemplo: No exemplo acima, Justin não pode deduzir a 27500 dólares ($ 42,500 – $ 15,000) o montante acima do seu limite. Isto é tratado pela Receita Federal como o interesse pessoal e não é dedutível.
Se você padrão em um home equity empréstimo, o credor poderia encerrar em sua casa. Você NUNCA deve concordar com um empréstimo de equidade home se você não puder arcar com o pagamento mensal. Se você começar dentro sobre sua cabeça, você pode perder sua casa.